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保理的含義有哪些種類
來源:法律編輯整理 時間: 2023-06-12 15:33:26 64 人看過

所謂保理,簡單說就是從他人手中以比較低的價格買下屬于該人的債權(quán),并負(fù)責(zé)收回從而獲得盈利的行為。保理業(yè)務(wù)涉及3方當(dāng)事人:保理商(通常是銀行或銀行附屬機(jī)構(gòu))、商務(wù)賣方、商務(wù)買方。其中保理商是債權(quán)受讓者,商務(wù)賣方是債權(quán)讓與者,商務(wù)買方是該債權(quán)的債務(wù)人。被轉(zhuǎn)讓的債權(quán)是基于商務(wù)賣方與商務(wù)買方之間的合同,多為貨物買賣合同而產(chǎn)生的。根據(jù)《國際統(tǒng)一私法學(xué)會保理公約》的規(guī)定,保理合同必須滿足以下4個條件;

(1)合同標(biāo)的必須是債權(quán)讓與;

(2)被讓與債權(quán)所基于的合同必須是商品貿(mào)易合同或服務(wù)貿(mào)易合同,而不是與個人以用于消費為直接目的相類似的合同;

(3)債權(quán)受讓人必須為債權(quán)出讓人提供以下服務(wù)中之兩項:保理融資、商賬管理、催收賬款、壞賬擔(dān)保;

(4)讓與通知債務(wù)人。從這個嚴(yán)格的定義中可以看出,保理是將債權(quán)讓與和融資、催收賬款等結(jié)合在一起的金融活動。僅僅是一項債權(quán)讓與行為不足以構(gòu)成保理的概念,因為保理之外也存在著其它債權(quán)讓與的情形,如保險人行使代位求償權(quán)是基于債權(quán)的讓與,保證人在履行保證義務(wù)后也發(fā)生債權(quán)的讓與。同樣,只提供融資或商賬管理或催收賬款或壞賬擔(dān)保而不涉及債權(quán)讓與內(nèi)容也不能構(gòu)成保理,最多只是一項商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)或是律師的催款通知業(yè)務(wù)或是保險公司的信用保險業(yè)務(wù)等等。

保理在實際業(yè)務(wù)中的種類繁多,從學(xué)理角度說,可以分為以下4種類型:(1)追索保理,指保理商向賣方提供保理融資、負(fù)責(zé)銷售賬款管理以及以保理商名義催收賬款,但不向賣方提供壞賬擔(dān)保服務(wù)。在這種保理方式下,保理商有權(quán)就未收妥的應(yīng)收賬款對賣方享有絕對的追索權(quán)而不管是什么原因所致,包括買方破產(chǎn)的原因。(2)到期保理,指賣方只需要保理商提供全面的商賬管理并收妥貨款,并為應(yīng)收賬款的壞賬提供擔(dān)保,但不需要保理商提供融資服務(wù)。(3)發(fā)票貼現(xiàn),亦稱隱蔽保理或暗保理,即保理商只向賣方提供融資而不提供商賬管理及壞賬擔(dān)保,保理商也不直接向買方催收帳款,買方還是向賣方付款,保理商對向賣方承購的應(yīng)收賬款具有完全的追索權(quán)。(4)完全保理,這是一種典型意義上的保理服務(wù)形式,包括了保理業(yè)務(wù)最基本的4項功能:保理融資、商賬管理、催收賬款及壞賬擔(dān)保。具體說,即保理商在債權(quán)讓與之時付款給賣方并以自己的名義向買方收款,同時管理繁雜的銷售分戶帳目。保理商承購的這份債權(quán)是無追索權(quán)的,賣方不論在何種形式下,均會得到百分之百的壞賬擔(dān)保。

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2025年10月23日 17:50
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    #催款
    詞條

    催款是指債權(quán)人向債務(wù)人要求償還債務(wù)的行為。通常是由于債務(wù)人未能按時履行還款義務(wù),債權(quán)人需要通過各種方式進(jìn)行催促和提醒,以確保債務(wù)得到及時清償。 催款的方式可以是電話、短信、郵件、書面通知等,具體方式取決于雙方之間的協(xié)議或合同約定。... 更多>

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      湖北在線咨詢 2022-10-23
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      海南在線咨詢 2022-07-30
      訴訟保全擔(dān)保的種類有哪些 1、現(xiàn)金或不動產(chǎn)認(rèn)可度較高 現(xiàn)金認(rèn)可度很高,所有法院均認(rèn)可。但是現(xiàn)金訴訟保全擔(dān)保的成本最大。因為按民事訴訟法規(guī)定,訴訟保全申請人需要申請保全被申請人價值多大的財產(chǎn),那么自己也要提供多大價值的現(xiàn)金。 不動產(chǎn)認(rèn)可度也很高。但大部分法院只認(rèn)可無抵押的房產(chǎn)或土地。這無形中增加了申請人提供此類擔(dān)保的難度。 2、銀行保函認(rèn)可度也很高 銀行保函,尤其是國有大型銀行保函認(rèn)可度很高。由于銀
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      北京在線咨詢 2022-03-14
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