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投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意?！侗ｋU(xiǎn)法》第十條保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。第四十一條被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書(shū)面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單。投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

由于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的歷史比較短,相關(guān)法律法規(guī)尚不完善,保險(xiǎn)糾紛和訴訟呈上升趨勢(shì),成為社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn),雖然1995年10月1日頒布的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》實(shí)施已逾10年,但司法實(shí)踐中不少法官離對(duì)其正確適用還有很大差距，這也是保險(xiǎn)訴訟案件中，對(duì)相同事實(shí)的保險(xiǎn)糾紛案件,不同地區(qū)的法院有不同判法;同一地區(qū),不同法院也有各自判法;同一法院不同法官亦有不同判法;甚至于同一法官在不同時(shí)間判法亦不相同,局面甚為尷尬!本站律師曾就同一事實(shí)的案件收集了六種不同版本的判決書(shū)。

2月28日，十一屆全國(guó)人大常委會(huì)第七次會(huì)議表決通過(guò)了修訂后的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，并定于2009年10月1日起正式實(shí)施。新修訂的保險(xiǎn)法在規(guī)則完善和制度設(shè)計(jì)上注重對(duì)廣大保險(xiǎn)法的穩(wěn)定；二是規(guī)定保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后，其危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人才可以要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。另外規(guī)定，在保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓之后，投保人有義務(wù)盡快通知保險(xiǎn)公司，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓有可能導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)的增加。除了以上6個(gè)方面之外，修改后的保險(xiǎn)法還通過(guò)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，特別是對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管來(lái)防范保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，根本的目的也是為了維護(hù)廣大投保人和保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。

一、期待利益保險(xiǎn)包括保險(xiǎn)利益?期待利益保險(xiǎn)是包括保險(xiǎn)利益的。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等，因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)上的保險(xiǎn)利益主要表現(xiàn)為以下幾種類(lèi)型:現(xiàn)有利益，保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的所有權(quán)利益、占有利益、用益物權(quán)利益以及擔(dān)保物權(quán)利益等。保險(xiǎn)利益期待利益，保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)尚未存在，但保險(xiǎn)利益基于保險(xiǎn)標(biāo)的在未來(lái)可能獲得的利益。期待利益因現(xiàn)有利益而產(chǎn)生，沒(méi)有現(xiàn)有利益，保險(xiǎn)利益也就不存在期待利益。當(dāng)然，保險(xiǎn)利益這種將來(lái)取得的利益必須具備得以實(shí)現(xiàn)的法律根據(jù)和合同根據(jù)。例如，保險(xiǎn)利益出租人基于租賃合同可能取得的租金收人;承運(yùn)人因運(yùn)輸合同可能獲得的運(yùn)費(fèi)收人等。保險(xiǎn)利益責(zé)任利益，是指投保人或被保險(xiǎn)人因其對(duì)第三人的違約行為、侵權(quán)行為或其他原因依法應(yīng)承擔(dān)的賠償賈任。責(zé)任利益屬于法律上的責(zé)任，保險(xiǎn)利益通常以民事賠償責(zé)任為限。例如，機(jī)動(dòng)凍輛第蘭者音任

保險(xiǎn)利益有時(shí)間限制，具體如下：1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的時(shí)間限制。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益，一般要求從保險(xiǎn)合同訂立到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)始終要有保險(xiǎn)利益。如果合同訂立時(shí)具有保險(xiǎn)利益，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不具有保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同無(wú)效。2.人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的時(shí)間限制。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益存在于保險(xiǎn)合同訂立時(shí)。在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)要求投保人必須具有投保利益，而發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，則不追究是否具有保險(xiǎn)利益。如某投保人為其配偶投保人身險(xiǎn)，即使在保險(xiǎn)期限內(nèi)該夫妻離婚，保險(xiǎn)合同依然有效，保險(xiǎn)公司按規(guī)定給付保險(xiǎn)金。該規(guī)定是基于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的壽命和身體，同時(shí)人壽保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性。一、保險(xiǎn)利益的成立條件和分類(lèi)1、保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。構(gòu)成保險(xiǎn)利益應(yīng)當(dāng)具備三個(gè)條件：（1）保險(xiǎn)利益必須是合法的，是法律上承認(rèn)并且可以主張的利益。由不法行為所產(chǎn)生的利益，不得作為保險(xiǎn)利益。比如，以盜竊而來(lái)的財(cái)物投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，

《保險(xiǎn)法》第十九條采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無(wú)效：(一)免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；(二)排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的。第二十三條保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償或者給付保險(xiǎn)金的期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)人未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失。任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。第四十一條被保險(xiǎn)人或者投保

(一)保險(xiǎn)利益的認(rèn)定雖然一切保險(xiǎn)利益均來(lái)源于法律、合同、習(xí)慣或慣例，但由于兩大險(xiǎn)種保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)不同，保險(xiǎn)利益產(chǎn)生的條件各異。一般來(lái)說(shuō)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益主要產(chǎn)生于投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的各項(xiàng)權(quán)利和義務(wù)。它主要包括現(xiàn)有利益、期待利益和責(zé)任利益?，F(xiàn)有利益是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的現(xiàn)在正享有的利益，包括所有利益、占有利益、抵押利益、留置利益、債權(quán)利益等，是保險(xiǎn)利益最為通常的形態(tài)；期待利益又稱(chēng)希望利益，是指通過(guò)現(xiàn)有利益而合理預(yù)期的未來(lái)利益，如盈利收入利益、租金收入利益、運(yùn)費(fèi)收入利益等；責(zé)任利益主要針對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)而言，是指民事賠償責(zé)任的不發(fā)生而享有的利益。但基于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的可估價(jià)性和保險(xiǎn)合同的補(bǔ)償性特點(diǎn)，保險(xiǎn)利益的成立要求符合以下條件：(1)可以用金錢(qián)計(jì)算；(2)必須是合法利益；一、保險(xiǎn)利益原則的目的和適用范圍保險(xiǎn)利益是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的合法的經(jīng)濟(jì)利益，無(wú)論財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)還是人

人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。一、人身保險(xiǎn)的受益人由誰(shuí)指定呢？人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的價(jià)值可以確定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后也可以確定賠償金額。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用賠償原則，保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故造成的損失。賠償后，保險(xiǎn)人在賠償限額內(nèi)取得了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利，因?yàn)樨?cái)產(chǎn)權(quán)可以轉(zhuǎn)讓。人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命或身體，其價(jià)值無(wú)法確定。人身保險(xiǎn)適用定額保險(xiǎn)原則，保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人約定，但該金額不代表被保險(xiǎn)人的價(jià)值，只是雙方約定的金額。

在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)投保人對(duì)被保險(xiǎn)人是應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益的，投保人對(duì)其具有保險(xiǎn)利益的人員包括：本人；配偶、子女、父母；與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者等。一、報(bào)了保險(xiǎn)是否可以撤銷(xiāo)報(bào)了保險(xiǎn)后是否可以撤銷(xiāo)要根據(jù)實(shí)際情況來(lái)決定。報(bào)了保險(xiǎn)，若是保險(xiǎn)公司還沒(méi)有理賠成功，可以即使申請(qǐng)撤銷(xiāo)，若是已經(jīng)賠付到位，投保人在申請(qǐng)理賠時(shí)，一定要考慮清楚，是否符合理賠條件，不要有騙保的僥幸心理。目前，各大保險(xiǎn)公司采用的是“輕核保，重理賠”，在理賠審核時(shí)，保險(xiǎn)公司不僅會(huì)審核資料，還會(huì)進(jìn)行調(diào)查、核實(shí)，以防止帶病投保。保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的

交強(qiáng)險(xiǎn)的投保人或被保險(xiǎn)人享有這些權(quán)利：1、投保人選擇具備相應(yīng)資質(zhì)的保險(xiǎn)公司，對(duì)方不得拒絕或者拖延承保；2、投保人有權(quán)拒絕保險(xiǎn)公司強(qiáng)制訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同以及提出附加其他條件的要求；3、投保人有權(quán)拒絕保險(xiǎn)公司解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同。一、協(xié)保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員代簽字，律師怎么處理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員代簽保險(xiǎn)合同是無(wú)效的，投保人與被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同里是獨(dú)立的法律主體，對(duì)于繳費(fèi)與退保的手續(xù)，應(yīng)由投保人簽字;對(duì)于理賠及保險(xiǎn)金領(lǐng)取的手續(xù)，應(yīng)由被保險(xiǎn)人簽字，被保險(xiǎn)人身故，由受益人簽字辦理，不得代簽。如果因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)員代簽字導(dǎo)致理賠失敗，那么，后果需要投保人和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員自行承擔(dān)，到時(shí)候肯定會(huì)產(chǎn)生糾紛。保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商

一、人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的時(shí)效規(guī)定人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的時(shí)效規(guī)定即人身保險(xiǎn)時(shí)效性只強(qiáng)調(diào)買(mǎi)的那一刻有利益存在就可以了，之后(直至事故發(fā)生或不發(fā)生)有沒(méi)有利益合同都有效。例：夫婦兩結(jié)婚時(shí)候丈夫幫妻子買(mǎi)了一份人壽保險(xiǎn)，2年后即使離婚，該人壽保險(xiǎn)任然有效，利益實(shí)效只強(qiáng)調(diào)買(mǎi)保險(xiǎn)的那刻存在。二、人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的必要條件人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的必要條件有三個(gè)：1.保險(xiǎn)利益必須是合法的利益。保險(xiǎn)利益必須是被法律認(rèn)可并受到法律保護(hù)的利益，它必須符合法律規(guī)定，與社會(huì)公共利益相一致。保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于國(guó)家制定的相關(guān)法律、法規(guī)以及法律所承認(rèn)的有效合同。2.保險(xiǎn)利益必需是確定的利益。確定的利益是客觀存在的、可實(shí)現(xiàn)的利益，而不是憑主觀臆測(cè)、推斷可能獲得的利益，包括現(xiàn)有利益和期待利益。3.保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益。所謂經(jīng)濟(jì)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的利益必須是可通過(guò)貨幣計(jì)量的利益。三、人身保險(xiǎn)法中保險(xiǎn)利益的分類(lèi)人身保險(xiǎn)中

男性也有生育保險(xiǎn)。生育保險(xiǎn)是通過(guò)國(guó)家立法，在職業(yè)婦女因生育子女而暫時(shí)中斷勞動(dòng)時(shí)由國(guó)家和社會(huì)及時(shí)給予生活保障和物質(zhì)幫助的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。只要與用人單位簽訂勞動(dòng)合同或形成事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系，不分男女，均應(yīng)參加生育保險(xiǎn)。一、男工生育保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)流程如下：1、男職工持有關(guān)材料到配偶戶籍所在地街道出具的無(wú)工作單位且無(wú)固定收入來(lái)源證明；2、本人單位社保關(guān)系所在地的市、區(qū)社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理一次性生育補(bǔ)貼申領(lǐng)手續(xù)；3、社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審核后，打印《男職工一次性生育補(bǔ)貼結(jié)付表》；4、男職工簽字確認(rèn)后領(lǐng)取補(bǔ)貼金額。二、男工生育保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)所需的材料如下：1、本人及配偶的居民身份證；2、《結(jié)婚證》；3、計(jì)生部門(mén)出具的《生育狀況證明》或《第一胎生育證》；4、新生兒《出生醫(yī)學(xué)證明》；5、出院記錄；6、費(fèi)用明細(xì)清單和本人就醫(yī)證卡；7、原始發(fā)票等。綜上所述，生育保險(xiǎn)一般用人單位會(huì)替職工購(gòu)買(mǎi)，盡管男性沒(méi)有直接生育的功能，但是也能購(gòu)買(mǎi)生育

根據(jù)規(guī)定：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保方(在保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證中稱(chēng)為被保險(xiǎn)人)，應(yīng)當(dāng)是被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有人或者經(jīng)營(yíng)管理人或者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保險(xiǎn)利益的人。投保人同時(shí)是被保險(xiǎn)人時(shí)，自應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上或?qū)嶋H上的利益。投保人須承擔(dān)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)不論保險(xiǎn)合同是為自己的利益而訂立或?yàn)樗说睦娑喠ⅲ侗Ｈ司毘袚?dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。在后一種情況下，如投保人未按時(shí)履行交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)時(shí)，該保險(xiǎn)合同的關(guān)系人可以代投保人交付。

交強(qiáng)險(xiǎn)的投保人或被保險(xiǎn)人享有的權(quán)利如下：1、投保人在投保時(shí)選擇具備從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司不得拒絕或者拖延承保；2、簽訂交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司不得強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同以及提出附加其他條件的要求；3、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。消費(fèi)者享有的權(quán)利有哪些每個(gè)人都有作為消費(fèi)者的時(shí)候，當(dāng)然不管是銷(xiāo)售者還是消費(fèi)者，這都是相對(duì)而言的。而在身份不同的情況下，當(dāng)事人所能享有的權(quán)利也是不一樣的。那大家知道消費(fèi)者享有的權(quán)利有哪些嗎？以下是具體介紹。（1）消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)、使用商品和接受服務(wù)時(shí)享有人身、財(cái)產(chǎn)安全不受損害的權(quán)利。消費(fèi)者有權(quán)要求經(jīng)營(yíng)者提供的商品和服務(wù)，符合保障人身、財(cái)產(chǎn)安全的要求。（2）消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買(mǎi)、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。消費(fèi)者有權(quán)根據(jù)商品或者服務(wù)的不同情況，要求經(jīng)營(yíng)者提供商品的價(jià)格、產(chǎn)地、生產(chǎn)者、用途、性能、規(guī)格、等