網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指什么
來源：法律編輯整理
時(shí)間： 2023-06-13 21:04:10
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依據(jù)我國相關(guān)法律的規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。
《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》
第二條本指引所稱網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。
本指引所稱備案登記是指地方金融監(jiān)管部門依申請對轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息進(jìn)行登記、公示并建立相關(guān)機(jī)構(gòu)檔案的行為。備案登記不構(gòu)成對機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價(jià)。
第三條新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在依法完成工商登記注冊、領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)當(dāng)于10個(gè)工作日內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門申請備案登記。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)無需辦理備案登記。
本指引發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作有關(guān)安排，在各地完成分類處置后再行申請備案登記。
金融網(wǎng)絡(luò)借貸存在的風(fēng)險(xiǎn)有哪些
1、網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，導(dǎo)致無法認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約糾紛。
2、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布的大量放貸人信息中，有不少是以“貸款公司”、“融資公司”等名義對外發(fā)放貸款。而事實(shí)上，必須是經(jīng)國家批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)方可從事信貸融資等金融服務(wù)，擅自從事金融活動(dòng)者往往會(huì)因?yàn)椤?a target="_blank" href="http://dilbar.cn/citiao/13052253099594411026.html">非法集資”、“非法吸引公眾存款”，擾亂金融管理秩序而被追究法律責(zé)任。
3、如果貸款經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)代為發(fā)放，那么在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)疏于自律，或內(nèi)部控制程序失效，或被人利用等情況下，則可能出現(xiàn)捏造借款信息而非法集資的情形。
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NO.1看貸款門檻相信很多朋友在網(wǎng)上申請貸款一方面是看中了網(wǎng)絡(luò)貸款的便利，還有一方面是網(wǎng)絡(luò)貸款門檻較低，容易通過。但是隨著網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的發(fā)展和完善，現(xiàn)在很多網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)也會(huì)對借款人做出一定的要求，所以大家在申請網(wǎng)絡(luò)貸款時(shí)也要根據(jù)自身情況去選擇，防止貸款時(shí)吃閉門羹。NO.2看貸款利率雖然現(xiàn)在網(wǎng)上貸款平臺(tái)眾多，但是不同貸款平臺(tái)之間的利率都有很大的差異，而且很多平臺(tái)為了吸引更多的客戶和申請量，會(huì)在基礎(chǔ)利率上做出不同的調(diào)整。所以大家在申請貸款之前可以多了解幾家不同的貸款平臺(tái)，比較一下他們之間的貸款利率，選擇性價(jià)比高且合適自己的平臺(tái)，這樣也可以省下不少的費(fèi)用。NO.3看貸款額度我們都知道貸款機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)借款人的資質(zhì)條件來決定貸款額度，一般來說都包括借款人個(gè)人收入水平、個(gè)人信用情況以及經(jīng)濟(jì)實(shí)力等方面。所以借款人在申請貸款之前就可以把貸款相關(guān)的申請材料和證明提前準(zhǔn)備好，以節(jié)約貸款的時(shí)間。借款人還可以向網(wǎng)絡(luò)2023-05-09110人看過 -
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網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管，也就是網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行作為存管人接受網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對、資金監(jiān)督等職責(zé)的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行作為存管人開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)，并不視為對網(wǎng)貸交易行為提供的保證或擔(dān)保，存管人不承擔(dān)借貸違約責(zé)任。網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)雙方應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)履約、勤勉盡責(zé)、平等自愿、有償服務(wù)的市場化原則，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范發(fā)展。一、私募基金托管人委托外包1、基金托管人的法定職責(zé)依據(jù)《基金法》第三十六條規(guī)定，基金托管人的法定職責(zé)包括：(1)安全保管基金財(cái)產(chǎn)；(2)按照規(guī)定開設(shè)基金財(cái)產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶；(3)對所托管的不同基金財(cái)產(chǎn)分別設(shè)置賬戶，確保基金財(cái)產(chǎn)的完整與獨(dú)立；(4)保存基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊、報(bào)表和其他相關(guān)資料；(5)按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜；(62023-03-11363人看過
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一、網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)有哪些1、網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，導(dǎo)致無法認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約糾紛。2、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布的大量放貸人信息中，有不少是以“貸款公司”、“融資公司”等名義對外發(fā)放貸款。而事實(shí)上，必須是經(jīng)國家批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)方可從事信貸融資等金融服務(wù)，擅自從事金融活動(dòng)者往往會(huì)因?yàn)椤胺欠Y”、“非法吸引公眾存款”，擾亂金融管理秩序而被追究法律責(zé)任。3、如果貸款經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)代為發(fā)放，那么在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)疏于自律，或內(nèi)部控制程序失效，或被人利用等情況下，則可能出現(xiàn)捏造借款信息而非法集資的情形。二、網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)注意什么1、先摸清底細(xì)，再做決定?！安〖眮y投醫(yī)”往往會(huì)陷入貸款騙局。淘汰不知名小公司，首選知名貸款公司。凡是無需任何抵押、無需任何條件，快速放款的，一般都要存戒備心理。2、考證以后再做選擇。最好委托專業(yè)機(jī)構(gòu)或人員對目標(biāo)貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場考察，并且到相關(guān)部門核實(shí)該公司的營業(yè)執(zhí)照，了解該2023-06-01197人看過 -
一、網(wǎng)絡(luò)借貸有何法律風(fēng)險(xiǎn)（一）投資人的法律風(fēng)險(xiǎn)。1、資金的來源缺少監(jiān)管。2、違約責(zé)任追究困難。即借款人無法按時(shí)還本付息的風(fēng)險(xiǎn)。在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸過程中，平臺(tái)僅僅是在借款人和投資人之間扮演了中介的角色，為借貸雙方提供融資信息配對服務(wù)，協(xié)助雙方順利完成3、沉淀資金安全性低，有可能中途被網(wǎng)站等其它人員挪用。（二）借款人的法律風(fēng)險(xiǎn)1、借款人容易涉嫌非法吸收公眾存款罪以及擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪。我國《刑法》第一百七十六條第一款規(guī)定了非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！蹲罡呷嗣駲z察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第二十八條也明確規(guī)定了量化起訴標(biāo)準(zhǔn)，即個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在二十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在一百萬元以上的；個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款三十戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款2024-01-30323人看過
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債務(wù)人欠貨款，如果債務(wù)人與債權(quán)人之間沒有訂立欠條的話，債權(quán)人就需要收集其他證據(jù)，來證明債權(quán)債務(wù)合同確實(shí)存在。根據(jù)最高人民法院審理民間借貸案件的司法解釋規(guī)定，能夠證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系確實(shí)存在的證據(jù)，不只限于借條，還包括了雙方的收據(jù)、書證、電子證據(jù)... 更多>
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2022年從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的機(jī)構(gòu)需要備案嗎河南在線咨詢 2022-11-251、依據(jù)我國相關(guān)法律的規(guī)定，從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的機(jī)構(gòu)要備案登記的，地方金融監(jiān)管部門依申請對轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息進(jìn)行登記、公示并建立相關(guān)機(jī)構(gòu)檔案。 2、法律規(guī)定：《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》 第二條本指引所稱網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。 本指引所稱備案登記是指地方金融監(jiān)管部門依申請對轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸 -
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任廣西在線咨詢 2022-10-14網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)： （一）依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關(guān)服務(wù)； （二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實(shí)性、融資項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性進(jìn)行必要審核； （三）采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時(shí)公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)； （四）持續(xù)開展網(wǎng)絡(luò) -
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中應(yīng)當(dāng)履行哪些義務(wù)江西在線咨詢 2023-05-19網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)： （一）依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關(guān)服務(wù)； （二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實(shí)性、融資項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性進(jìn)行必要審核； （三）采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時(shí)公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)； （四）持續(xù)開展網(wǎng)絡(luò) -
網(wǎng)貸高利息暴力暴力催收，暴力對待網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)該如何維權(quán)河南在線咨詢 2022-01-201、根據(jù)“法釋[2015]18號(hào)”文第二十六條之規(guī)定，本金（以實(shí)際收到金額為準(zhǔn)，且應(yīng)減去前期已支付費(fèi)用）、利息（年24%以內(nèi)絕對保護(hù)，年36%以內(nèi)相對保護(hù)）要償還。但是不合法的利息費(fèi)用部分，在兼顧誠實(shí)信用原則的基礎(chǔ)上，可以拒絕支付，并有權(quán)拒絕支付復(fù)利。 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)與出借人以居間費(fèi)用形式規(guī)避民間借貸利率司法保護(hù)上限規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。債權(quán)人拖延收款的，由此造成的損失由債權(quán)人自行承擔(dān)。 2
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網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)以居間費(fèi)用形式規(guī)避民間借貸利率的，是否有效海南在線咨詢 2022-01-20網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)與出借人以居間費(fèi)用形式規(guī)避民間借貸利率司法保護(hù)上限規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)單方延長借貸期限的，無效，你可以按照原約定的期限執(zhí)行。 債權(quán)人拖延收款的，由此造成的損失由債權(quán)人自行承擔(dān)。 根據(jù)“法釋[2015]18號(hào)”文第三十一條之規(guī)定，過多支付的部分，債務(wù)人可以（協(xié)商、調(diào)解、訴訟）要回。 特別提醒：如果對方以違法放貸為業(yè)，或者吸收客戶資金后放貸給你，則你們之間的
