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一、校園高利貸套路和陷阱的介紹

1、誘惑借款：借點短錢，利息不會高？

“一般起借金額不高，但是會讓你越借越多。”談及高利貸在學生群體中的套路，為了誘惑大學生借款，放貸者一般提供的金額起初只有3000-5000元，期限較短?！斑@樣基本年化利息高，但短期內(nèi)的利息金額不會高，學生一般不會太敏感?！钡由鲜掷m(xù)費和各類費用，實際利息非常高。一旦超過學生還款能力，就需要一直拆東墻補西墻。

2、砍頭息，坑你沒商量。

砍頭息是民間金融業(yè)內(nèi)的行話，指的是放高利貸者或地下錢莊，給借款者放貸時先從本金里面扣除一部分錢，這部分錢就叫做砍頭息。

“如出借人借給借款人10萬元，但在給付借款人款項時直接把利息2萬元扣除，只給借款人8萬元，而借款人則給出借人出具了10萬元借據(jù)，即借據(jù)記載的數(shù)額大于實際借款數(shù)額?！倍驗閷W生群體往往缺少自我保護意識，即便在此過程中覺得有問題，也往往不敢言，任人擺布。

3、還不起？給你介紹門路去平賬。

“還不起？給你介紹門路帶你去平賬?！边@是在百萬債款中最深的套路。

“平賬”即由另一家“小額貸款公司”償還第一家公司的錢，借款人再簽下更高額的欠款合同。徐北表示，為了“平賬”，借貸公司會甚至故意讓借款者違約，比如還款時借故到外地，讓借款人無法聯(lián)系到；或是違約的條款設(shè)置得非常苛刻，比如“逾期還款”的時限是按小時甚至分鐘計算，債務(wù)就翻著倍地往上漲。

4、規(guī)避法律風險，留有一手。

據(jù)介紹，為了規(guī)避法律風險，這些高利貸機構(gòu)往往留有一手。如在借款過程中，因為法律不保護高利貸，他們往往會騙借款人前往銀行轉(zhuǎn)賬取款并拿走現(xiàn)金，留下銀行流水作為證據(jù)。比如與借款人一同到銀行轉(zhuǎn)賬，他們先將欠條上允諾的金額20萬元打入借款人卡中，接著讓借款人取出，然后拿走其中的10萬元，而借款人卻沒有拿到還款單。最后借款人實際到手的錢只有10萬元，但是銀行流水卻顯示有20萬元進賬。

二、校園高利貸存在的原因

高利貸式的校園貸之所以能興風作浪、害人不淺，大學生日益增長的消費需求和攀比心理固然不可推責，但必須看到，這種高利貸式的校園貸，本身就挖好了各種陷阱，過低的放貸條件，“光憑身份證就可以拿錢”，還有所謂的“低利率、低風險”，一切都只為誘惑大學生。然而，一旦上鉤，不法的高利貸只會像滾雪球一樣，如黑洞一般吞噬一切。正如受害人小于所說，很大一部分貸款是用于“拆東墻補西墻”，“以貸養(yǎng)貸”。再加上學生孱弱的自控力，他們一旦踏出校園貸第一步，往往一發(fā)不可收拾，淪為高昂利息的奴隸。

三、怎樣打擊校園高利貸

1、校園貸可以存在，但是必須在法律規(guī)定的范圍內(nèi)發(fā)展。《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條明確規(guī)定，民間借貸的利率最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。而超過的就是我們通常所說的高利貸，是非法的。

2、面對不斷暴露的校園貸亂象，教育部和銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展校園網(wǎng)貸風險防范集中專項教育工作的通知》，明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機制和實時預(yù)警機制。

3、建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對處置機制。有法可依，有規(guī)可循，相關(guān)監(jiān)管部門和學校必須馬上行動起來。

換言之，職能部門必須堅持“兩條腿走路”的治理思維，在對校園高利貸嚴厲打擊之余，還要及時引入一批正規(guī)金融機構(gòu)進駐校園，為大學生全方位地提供規(guī)范有序的金融服務(wù)，切實緩解大學生消費需求與大學校園正規(guī)機構(gòu)金融服務(wù)的矛盾。否則，偏向任何一方都會“按下葫蘆起了瓢”，于事無補。

我們知道校園高利貸一般的套路有誘惑借錢、免頭息、引誘“拆東墻補西墻”以及規(guī)避法律風險等。校園高利貸是必須禁止的，政府必須加強監(jiān)管，打擊校園高利貸，嚴格審核有貸款資格的平臺為青年學生成長成才創(chuàng)造良好的環(huán)境。同時，學校也需加強重視，開展班會和主題活動等，加強學生法律意識和識別陷阱的能力，促進學生健康成長。