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第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)誰來買單

來源：法律編輯整理時(shí)間： 2023-05-04 19:14:28 348 人看過

對(duì)于交通事故中投了第三者責(zé)任險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人對(duì)受害人如何承擔(dān)責(zé)任這一問題，法院往往考慮更多的是法律規(guī)定外的因素，為了保護(hù)弱者的利益，緩解社會(huì)矛盾、維護(hù)社會(huì)公共秩序的穩(wěn)定，將矛頭指向了具有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的保險(xiǎn)公司，認(rèn)為其應(yīng)承擔(dān)先行賠付的義務(wù)。本是商業(yè)性的第三者對(duì)于交通事故中投了“第三者責(zé)任險(xiǎn)”的被保險(xiǎn)人對(duì)受害人如何承擔(dān)責(zé)任這一問題，法院往往考慮更多的是法律規(guī)定外的因素，為了保護(hù)弱者的利益，緩解社會(huì)矛盾、維護(hù)社會(huì)公共秩序的穩(wěn)定，將矛頭指向了具有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的保險(xiǎn)公司，認(rèn)為其應(yīng)承擔(dān)先行賠付的義務(wù)。本是商業(yè)性的第三者責(zé)任險(xiǎn)也就改頭換面，成了社會(huì)保障性的第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。然而暫時(shí)的矛盾緩和是以犧牲法律公正，損害公眾利益為代價(jià)的。從法律角度，第三者責(zé)任險(xiǎn)和第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是兩種性質(zhì)截然不同的險(xiǎn)種，不能混為一談。

第三者責(zé)任險(xiǎn)是《保險(xiǎn)法》規(guī)范的商業(yè)性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種。保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人基于雙方訂立的保險(xiǎn)合同而產(chǎn)生民法典律關(guān)系，保險(xiǎn)人依據(jù)合同在發(fā)生符合約定的責(zé)任時(shí)對(duì)第三人承擔(dān)賠付義務(wù)，而該義務(wù)的前提是被保險(xiǎn)人與第三人之間形成了侵權(quán)法律關(guān)系。因此保險(xiǎn)公司承擔(dān)第三者責(zé)任險(xiǎn)是一種合同項(xiàng)下的義務(wù)，是當(dāng)事人之間自由設(shè)定的，體現(xiàn)的是“意思自治”原則，功能是為被保險(xiǎn)人填補(bǔ)損失。

而《交法》第五百三十二條規(guī)定的第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是一種法定的強(qiáng)制性保險(xiǎn)，國(guó)家公權(quán)力出于對(duì)“弱勢(shì)群體”的保護(hù)，要求保險(xiǎn)行業(yè)承擔(dān)一定的社會(huì)保障功能，體現(xiàn)的是“社會(huì)福利”原則。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五百七十七條規(guī)定，實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批。由于目前相關(guān)的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例尚未制定實(shí)施，因此保險(xiǎn)公司并沒有實(shí)行第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)這一法定強(qiáng)制性保險(xiǎn)。

從公共利益角度，盡管保險(xiǎn)具有穩(wěn)定社會(huì)的作用，但這一作用是通過保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)行為來實(shí)現(xiàn)的，是帶有主動(dòng)性的，是符合市場(chǎng)規(guī)律的。

保險(xiǎn)公司相對(duì)于個(gè)人經(jīng)濟(jì)上的強(qiáng)勢(shì)是基于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求產(chǎn)生的，經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勢(shì)不代表其應(yīng)當(dāng)擁有超出法律規(guī)定的權(quán)利，同理也不是負(fù)擔(dān)超出法律規(guī)定義務(wù)的理由。不顧保險(xiǎn)公司的企業(yè)性質(zhì)，無視經(jīng)濟(jì)規(guī)律，要求其承擔(dān)與企業(yè)性質(zhì)不相符的社會(huì)責(zé)任，只會(huì)加劇保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，損害廣大投保人的利益，最終為這些損失“埋單”的還是社會(huì)公眾。

當(dāng)然弱勢(shì)群體的利益應(yīng)該得到保護(hù)，但這是一個(gè)以政府為主導(dǎo)的系統(tǒng)性工程。政府應(yīng)建立完備的社會(huì)保障體制，更重要的是設(shè)計(jì)符合法律和市場(chǎng)規(guī)律的執(zhí)行落實(shí)機(jī)制，以履行應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)服務(wù)職能。

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(一)保險(xiǎn)法律關(guān)系的主體：1投保人，按照原來保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人又叫要保人，保單持有人，“是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人應(yīng)當(dāng)具備以兩個(gè)要件：一是具有民事行為能力;二是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的須具有保險(xiǎn)利益?！盵14]具體來說就是機(jī)動(dòng)車所有人。它可以是機(jī)動(dòng)車的所有人，也可以是機(jī)動(dòng)車的駕駛者。但是在這里又有特殊，就是投保人在這里不是一個(gè)自愿選擇的問題，投保已是他必須履行的一種義務(wù)。所以，從應(yīng)然的角度來說，只要是機(jī)動(dòng)車的所有人都應(yīng)該是投保人。投保人沒有選擇的余地。2保險(xiǎn)人，指依據(jù)保險(xiǎn)合同，有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)，在承保的危險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，依其承保的責(zé)任，負(fù)責(zé)賠償?shù)牧x務(wù)人。我國(guó)保險(xiǎn)法里專指保險(xiǎn)公司。但由于第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)具有的社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)，國(guó)家法律也規(guī)定保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)這種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是不以營(yíng)利為目的的。所以對(duì)于保險(xiǎn)人的資格問題，即應(yīng)該由誰來經(jīng)營(yíng)這個(gè)問題上，一直存在著二種主張：一種認(rèn)為還是由商業(yè)性的保

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一、第三者責(zé)任險(xiǎn)是商業(yè)險(xiǎn)還是強(qiáng)制險(xiǎn)第三者責(zé)任保險(xiǎn)乃是一種商業(yè)性質(zhì)之保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目，特指被保險(xiǎn)人或經(jīng)被保險(xiǎn)人許可合法駕駛該被保對(duì)象的駕駛員在實(shí)際操作過程中因意外導(dǎo)致第三方人身損害及直接財(cái)產(chǎn)損失，并依照相關(guān)法律規(guī)定必須承擔(dān)相應(yīng)民事賠償責(zé)任之時(shí)，保險(xiǎn)公司將按照約定進(jìn)行賠償。自從交通強(qiáng)制保險(xiǎn)制度實(shí)施之后，第三者責(zé)任保險(xiǎn)已經(jīng)逐漸演變?yōu)橐活惙菑?qiáng)制性保險(xiǎn)行業(yè)，其可作為交通強(qiáng)制保險(xiǎn)之有效補(bǔ)充手段，以便于更好地保障公眾的權(quán)益和利益?！吨腥A人民共和國(guó)道路交通安全法》第七十五條醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)交通事故中的受傷人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)搶救，不得因搶救費(fèi)用未及時(shí)支付而拖延救治。肇事車輛參加機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)支付搶救費(fèi)用；搶救費(fèi)用超過責(zé)任限額的，未參加機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社會(huì)救助基金先行墊付部分或者全部搶救費(fèi)用，道路交通事故社會(huì)救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向交通事故責(zé)任人追

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1月13日《新京報(bào)》刊發(fā)社論《第三者責(zé)任險(xiǎn)立法：平衡利益是關(guān)鍵》，認(rèn)為《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例(草案)》涉及保險(xiǎn)公司、投保人與受害人三方利益，平衡各方利益沖突，才能最終達(dá)到利益的均衡、互補(bǔ)和雙贏。筆者認(rèn)為，所謂平衡各方利益，自然是任何法律都應(yīng)當(dāng)具備的一項(xiàng)基本功能。但第三者責(zé)任險(xiǎn)在考慮實(shí)現(xiàn)基本利益平衡的基礎(chǔ)上，還應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)分散社會(huì)危險(xiǎn)，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的功能，突出其強(qiáng)制性和責(zé)任性的特點(diǎn)。基于此，筆者認(rèn)為，草案還可進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)受害人的保護(hù)力度以及對(duì)違法者的處罰力度。_是明確規(guī)定沒有購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)的車輛不得上路行駛。草案第四條所規(guī)定的內(nèi)容，其處罰力度似乎還不足以有力打擊逃避強(qiáng)制保險(xiǎn)行為。從國(guó)外立法例來看，德國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，無論以何種方式購(gòu)買汽車，都必須投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，否則就不能上路。英國(guó)則采取嚴(yán)厲措施對(duì)付不上保險(xiǎn)的車主，嚴(yán)重者將處以巨額罰款甚至判刑。這值得借鑒。二是盡量擴(kuò)大保險(xiǎn)賠償范

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近來，各界對(duì)《道路交通安全法》尤其是該法第76條的討論十分激烈。我們認(rèn)為，該條的立法精神和技術(shù)構(gòu)造都是好的，正確貫徹執(zhí)行這條法律有賴于：通過司法解釋對(duì)該條法律的內(nèi)含進(jìn)行更具體的闡明；建立符合該法指導(dǎo)思想的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。本文主要討論第二個(gè)方面的問題。道路交通安全法第17條規(guī)定：國(guó)家實(shí)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金。具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。第76條第一款規(guī)定：機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。雖然過去一些地方已經(jīng)開始實(shí)施機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，但是從全國(guó)范圍來看該制度仍然是依據(jù)《道路交通安全法》建立的新制度，因此有必要從法理上對(duì)其特征、保險(xiǎn)公司的訴訟地位、賠付的歸責(zé)原則和限額等問題進(jìn)行討論。機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律特征機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，首先是責(zé)任保險(xiǎn)?！侗ｋU(xiǎn)法》

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第三者
公眾責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)里第三者是指誰

公眾責(zé)任保險(xiǎn)（PblicLiabilityIsace），又稱普通責(zé)任保險(xiǎn)或綜合責(zé)任保險(xiǎn)，它以被保險(xiǎn)人的公眾責(zé)任為承保對(duì)象，是責(zé)任保險(xiǎn)中獨(dú)立的、適用范圍最為廣泛的保險(xiǎn)類別。所謂公眾責(zé)任，是指致害人在公眾活動(dòng)場(chǎng)所的過錯(cuò)行為致使他人的人身或財(cái)產(chǎn)遭受損害，依法應(yīng)由致害人承擔(dān)的對(duì)受害人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。公眾責(zé)任的構(gòu)成，以在法律上負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為前提，其法律依據(jù)是各國(guó)的民法及各種有關(guān)的單行法規(guī)制度。此外，在一些并非公眾活動(dòng)的場(chǎng)所，如果公眾在該場(chǎng)所受到了應(yīng)當(dāng)由致害人負(fù)責(zé)的損害，亦可以歸屬于公眾責(zé)任。因此，各種公共設(shè)施場(chǎng)所、工廠、辦公樓、學(xué)校、醫(yī)院、商店、展覽館、動(dòng)物園、賓館、旅店、影劇院、運(yùn)動(dòng)場(chǎng)所，以及工程建設(shè)工地等，均存在著公眾責(zé)任事故風(fēng)險(xiǎn)。這些場(chǎng)所的所有者、經(jīng)營(yíng)管理者等均需要通過投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁其責(zé)任。二、第三者責(zé)任保險(xiǎn)是責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)種之一，是指被保險(xiǎn)人由于自身的過錯(cuò)、疏忽等給第三方的造成人身傷

2023-02-14

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第三者
買了第三者責(zé)任險(xiǎn)還要買強(qiáng)險(xiǎn)嗎？法律有強(qiáng)制的要求嗎？

第三者責(zé)任險(xiǎn)每次事故的最高賠償限額是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，同時(shí)也是保險(xiǎn)人承擔(dān)第三者責(zé)任險(xiǎn)每次事故賠償金額的最高限額。每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)按5萬元、10萬元、15萬、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協(xié)商確定。第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定。確定方式如下：（1）在不同區(qū)域內(nèi)，摩托車、拖拉機(jī)的最高賠償限額分4個(gè)檔次：2萬元、5萬元、10萬元和20萬元；摩托車、拖拉機(jī)的每次事故最高賠償限額因不同區(qū)域其選擇原則是不同的，與《汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章》有關(guān)摩托車、拖拉機(jī)定額保單銷售區(qū)域的劃分相一致。第三者責(zé)任險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)即廣東、福建、浙江、江蘇4省，直轄市（北京、上海、天津、重慶），計(jì)劃單列市（深圳、廈門、寧波、青島、大連），各省省會(huì)城市，各自治區(qū)首府城市屬于A類，最低選擇5萬元，其他區(qū)域?qū)儆贐

2023-02-27

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交強(qiáng)險(xiǎn)
交強(qiáng)險(xiǎn)到期后是否可以購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)來保障自己？

第一種意見認(rèn)為，投保人所購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)已脫保，且第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍又約定了其保險(xiǎn)責(zé)任是超過交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分。因此應(yīng)在扣除交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額款項(xiàng)后，再由保險(xiǎn)人在第三者責(zé)任險(xiǎn)限額內(nèi)予以賠償。第二種意見認(rèn)為，國(guó)家在實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)后，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任，應(yīng)區(qū)分不同情形。即首先要看投保人是否可取得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償款，如投保人可獲交強(qiáng)險(xiǎn)賠償款，第三者責(zé)任保險(xiǎn)人則可剔除交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)限額賠償款后進(jìn)行賠償。若投保人未能取得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償款，則要看第三者責(zé)任保險(xiǎn)人為投保人提供保險(xiǎn)服務(wù)時(shí)，是否履行了必要的告知義務(wù)，如未履行法定告知義務(wù)，第三者責(zé)任保險(xiǎn)人則應(yīng)全額承擔(dān)第三者責(zé)任保險(xiǎn)義務(wù)。交強(qiáng)險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍是什么交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的相關(guān)內(nèi)容規(guī)定，本條例所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、

2023-07-05

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第三者
專家質(zhì)疑第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例草案

今天上午，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇告訴記者，《強(qiáng)制三者險(xiǎn)條例》不具有可操作性，官方對(duì)什么是強(qiáng)制第三者責(zé)任了解的不太清楚，有關(guān)的內(nèi)容也存在問題。問題一：保險(xiǎn)費(fèi)率制定矛盾按照第6條的解釋，保監(jiān)會(huì)審批的是各家保險(xiǎn)公司不同的保單，費(fèi)率就會(huì)出現(xiàn)差異。然而，第22條規(guī)定，強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。也就是統(tǒng)一的條款和費(fèi)率，就沒有必要審批，政府制定一個(gè)限額就成了。問題二：保險(xiǎn)責(zé)任劃分不今日焦點(diǎn)：由于責(zé)任限額是有限的，商業(yè)第三者保險(xiǎn)不能取消。如果司機(jī)購(gòu)買了兩種三者險(xiǎn)，發(fā)生事故之后，在沒有出現(xiàn)先行賠付的情況下，是應(yīng)該先用強(qiáng)制險(xiǎn)賠還是商業(yè)三者險(xiǎn)賠?因此，應(yīng)該劃分責(zé)任，按比例賠償，哪些責(zé)任屬于強(qiáng)制三者險(xiǎn)應(yīng)該賠償?shù)?，哪些?zé)任應(yīng)由商業(yè)三者險(xiǎn)賠償。問題三：“中資”說法欠妥第5條規(guī)定，中資保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前，外資保險(xiǎn)已享受國(guó)民待遇，這種說法欠妥。問題四：辦理容易引起扎堆第44

2023-06-03

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