商業(yè)銀行經營必須遵循安全性、流動性和盈利性原則。安全性和風險性呈同向變化關系，流動性與風險性一般是反向變化關系，而盈利性與風險性既有正相關的一面，也有負相關的一面。商業(yè)銀行要獲得最大利潤，必須使邊際收益等于邊際成本。我們要引進西方商業(yè)銀行風險管理的范式。國有商業(yè)銀行今后改革的最基本取向應是尋求資金三性的最佳配置。必須高度警惕逆向選擇和風險激勵行為的發(fā)生，實現(xiàn)安全性和盈利性相互促進的目標。
一、安全與風險管理
商業(yè)銀行的安全性是銀行防范資金不平衡帶來的損害和按期足額收回資產本息的可靠程度。風險性是銀行預期收益的不確定性和銀行資產遭受損失的可能性。銀行的安全性和風險性是從兩個不同角度對同一問題的不同描述，安全第一的原則，也即風險第一的原則。安全性越大，風險則越小;安全性越差，風險則越大。
二、流動性與風險管理
資金的流動性是指資產在不發(fā)生或少發(fā)后損失的前提下迅速變現(xiàn)的能力，以及以最合理的成本通過負債手段獲得現(xiàn)金的能力。一般認為，資金的流動性與風險性是一種反向變化的關系，即流動性越強，風險性越小;流動性越差，風險性越大。但過高的流動性會使銀行喪失盈利機會或出現(xiàn)虧損;近低的流動性，則會使銀行面臨信用危機甚至導致破產。因此，商業(yè)銀行對流動性管理的要求是一種適度的管理。
三、盈利性與風險管理
盈利性與風險性的關系，傳統(tǒng)上認為，風險越大，盈利越高;風險越小，盈利越低。CAMP理論認為，當銀行有較高的系統(tǒng)風險時，會有較高的期望報酬，因此，當銀行增加其資產風險或財務杠桿指數(shù)時，銀行會有較高的風險貼水。此外，銀行為了獲得更多的盈利，在金融管制逐漸放松的情況下，會傾向于增加銀行的風險。
但是，80年代出現(xiàn)的一些理論認為，銀行盈利與風險呈反向關系。惡性循環(huán)理論認為，在經濟景氣較差時，銀行不但會增加資產風險，而且資產風險所導致的呆賬金額也將會增加，導致銀行的獲利率降低。市場結構理論認為，當銀行業(yè)受到保護并限制設立時，銀行特許執(zhí)照很有價值(競爭者少，獲利率較高)，銀行股東不愿意增加違約風險，使銀行面臨周轉不靈的危機;反之，在金融自由化的情況下，銀行特許價值隨之滑落，銀行則會增加其資產風險或財務杠桿風險以擴大存款保險補貼之價值。因此，當銀行面臨自由競爭及獲利率下降的困境時，銀行會增加資產風險，使得銀行獲利率與資產風險呈反向關系。
一般情況下，當貨款利率上升到一定程度時，信用可靠性高的借款人往往退貨市場，于是可供選擇的借款人的信用可靠性降低，違約風險增加，這種現(xiàn)象就是逆向選擇。隨著利率上升，銀行借款人承擔風險的激勵是指利率升高會刺激借款人把貨款用于高風險的項目上，這就進一步增加了其違約風險，結果使銀行的收益反而降低了。
四、安全性、流動性和盈利性的最優(yōu)配置
安全性、流動性和盈利性是商業(yè)銀行的經營原則，安全性是商業(yè)銀行第一經營原則，流動性既是實現(xiàn)安全性的必要手段，又是盈利性和安全性之間的平衡杠桿，維持適度的流動性，是商業(yè)銀行經營的策略手段;安全性是盈利性的基礎，而盈利反過來又保了安全性和流動性。因此，穩(wěn)健經營的商業(yè)銀行總是在保持安全性、流動性的前提下，追求最大限度的利潤。
五、幾點啟示
1、三性原則與風險管理是商業(yè)銀行的經營藝術。風險管理應成為商業(yè)銀行管理的中心。隨著我們金融體制改革的深化，商業(yè)銀行尤其是國有銀行的一個重要變化就是逐漸養(yǎng)活信用貸款，增加擔貸款、抵押貸款，風險意識明顯增強。美國商業(yè)銀行的CAMEL范式管理已經被世界上許多國家廣為仿效，我國商業(yè)銀行也應不失時機地加以引進，即從資本充足率、資產質量、經營管理能力、贏利能力和質量及資產流動性等五個方面進行風險防范和風險管理。
2、多渠道籌集和運用資金使得西方商業(yè)銀行能較好地協(xié)調配置資金的安全性、流動性和盈利性三者之間的關系。比較而言，我國商業(yè)銀行的資金使用就顯得既缺乏經濟效率而不夠靈活機動，這雖與我國金融市場與經濟貨幣化程度較低有關，但就商業(yè)銀行自身管理而言，對于資金的三性關系尚缺乏協(xié)調觀念和協(xié)調技術，國有企業(yè)銀行今后改革的一個最基本取向就是錄求資金三性的最佳配置途徑，力爭邊際成本等于邊際收益，從而實現(xiàn)利潤最大化目標。
3、在市場經濟條件下銀行經理一般只注意高風險高收益的一面，而往往疏忽由于逆向選擇和風險激勵行為導致銀行收益降低的一面。這一點，對我國商業(yè)銀行尤為重要。商業(yè)銀行是國家的經濟制高點，倍受國家的保護，因而，商業(yè)銀行的安全性極佳，風險性極低，但隨著市場經濟制度的建立，銀行業(yè)競爭的日益激烈，銀行保護逐漸消失，商業(yè)銀行風險逐漸增大。為了角逐利益，商業(yè)銀行可能要冒較大的風險，選擇信譽和效益前景并不樂觀的企業(yè)為之服務，但這可能會引起商業(yè)銀行的安全性降低，盈利性下降。
我國商業(yè)銀行起步較晚，銀行管理人員必須從一開始就高度重視和警惕逆向選擇和風險激勵行為的發(fā)生，防患于未然，實現(xiàn)安全性和盈利性互相促進的目標
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法律綜合知識商業(yè)銀行的經營一般至少應當遵守下列原則：1．效益性、安全性、流動性原則。商業(yè)銀行作為企業(yè)法人，盈利是其首要目的。但是，效益以資產的安全性和流動性為前提。安全性又集中體現(xiàn)在流動性方面，而流動性則以效益性為物質基礎。商業(yè)銀行在經營過程中，必須有效地在三者之問尋求有效的平衡。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以效益性，安全性和流動性為原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。商業(yè)銀行既要追求自身盈利，又要注重社會效益，這是我國商業(yè)銀行法所規(guī)定的經營原則。2．依法獨立自主經營的原則。這是商業(yè)銀行作為企業(yè)法人的具體體現(xiàn)，也是市場經濟機制運行的必然要求。商業(yè)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。作為獨立的市場主體，有權依法處理其一切經營管理事務，自主參與民事活動，并以其全部法人財產獨立承擔民事責任。3．保護存款人利益原則。存款是商業(yè)銀行的主要資金來源，存款人是商業(yè)銀行的基本客戶。商業(yè)銀行作2022-02-06381人看過 -
業(yè)主在向業(yè)主提供物業(yè)服務合同約定內容的活動時，物業(yè)管理企業(yè)因情況不同，常常根據(jù)實際采用不同的服務形式，以此來有效保障企業(yè)的利益。在常的4種經營形式中，分包式經營將是未來的發(fā)展趨勢。4種經營形式的含義在物業(yè)管理服務活動中，常見的經營形式有綜合服務式、共管式、合作式、分包式等幾種。1)綜合服務式是指在一個物業(yè)區(qū)域內，所有物業(yè)管理工作均由一家物業(yè)管理企業(yè)全權負責。這是最為普遍的一種形式，它的覆蓋范圍最為廣泛。因被廣泛應用，本書不再詳細闡明。2)共管式物業(yè)管理是指兩家或以上物業(yè)管理企業(yè)共同服務于一個物業(yè)管理區(qū)域。兩家公司的關系、管理范圍、收益分配、風險承擔等，都通過合同進行約定。兩家公司共同對業(yè)主負責。共管式很少出現(xiàn)，沒有代表性，本書不做過多剖析。3)合作式物業(yè)管理在性質上與共管式物業(yè)管理有相同的地方，但也有明顯的區(qū)別，那就是合作式物業(yè)管理中只有一方是面向業(yè)主的主要服務提供方，即取得管理權的物業(yè)管理企2023-06-10112人看過 -
商業(yè)銀行1.效益性、安全性、流動性原則。商業(yè)銀行作為企業(yè)法人，盈利是其首要目的。但是，效益以資產的安全性和流動性為前提。安全性又集中體現(xiàn)在流動性方面，而流動性則以效益性為物質基礎。商業(yè)銀行在經營過程中，必須有效地在三者之問尋求有效的平衡。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以效益性，安全性和流動性為原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。商業(yè)銀行既要追求自身盈利，又要注重社會效益，這是我國商業(yè)銀行法所規(guī)定的經營原則。2.依法獨立自主經營的原則。這是商業(yè)銀行作為企業(yè)法人的具體體現(xiàn)，也是市場經濟機制運行的必然要求。商業(yè)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。作為獨立的市場主體，有權依法處理其一切經營管理事務，自主參與民事活動，并以其全部法人財產獨立承擔民事責任。3.保護存款人利益原則。存款是商業(yè)銀行的主要資金來源，存款人是商業(yè)銀行的基本客戶。商業(yè)銀行作為債務人，是否充分尊重存款人的利益，嚴格2023-04-2467人看過 -
商業(yè)銀行經營商業(yè)銀行來自英文CommercialBank的意譯。簡要說來，商業(yè)銀行是以經營工商業(yè)存放款為主要業(yè)務的高負債高風險貨幣經營企業(yè)。定義商業(yè)為高風險行業(yè)是因為在商業(yè)的經營過程之中，面臨很多不確定因素，及其容易導致商業(yè)經營過程中蒙受經濟損失，嚴重的會造成銀行破產，從而對國民經濟帶來巨大的破壞。因此，有效地對商業(yè)銀行經營進行風險管理，是現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的客觀要求，對商業(yè)銀行的發(fā)展意義重大。根據(jù)我國商業(yè)銀行的具體情況，其面臨的主要風險來源于信用風險、利率風險、操作風險。1、信用風險在商業(yè)銀行的經營風險中，信用風險是最重要的風險。信用風險是指銀行的借款人或者交易對象不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的潛在可能性。作為銀行，是以信用為基礎的企業(yè)，隨著我國經濟的發(fā)展，商業(yè)銀行面臨的風險也逐漸增加，而信用風險仍然是最為重要的風險。目前，雖然我國對商業(yè)銀行進行諸多的風險管理，但是對風險的控制能力遠遠地低于風險擴張2023-04-24409人看過
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商標行政訴訟律師導語：蘋-果vs唯-冠，雙方商標爭議帶給我們的啟示是什么?殘缺的品牌Logo作為美國移動電子中斷設備領軍的蘋-果公司陷入了中國營銷市場的泥淖。中國一線城市的相關部門紛紛高呼通達落水狗。具當事的商標侵權訴訟律師介紹：****公司乘勝追擊，于滬市等地區(qū)針對蘋-果經銷商提起訴訟。蘋-果公司亦不甘示弱，并以高姿態(tài)回擊****公司。于是，雙方關于商標權屬的爭議已經勢同水火，難以調和。商標先行，營銷殿后“IPAD”商標以英文單詞組合演繹出“我的超薄電腦”的經典商標寓意。IPAD產品上市之前，“IPAD”商標已由唯-冠等多家公司在先注冊。蘋-果公司只好因勢利導，將其購為己有。此外，蘋-果公司又以其英國委托律所成立的公司IPApplicationDevelopment的縮寫名稱與“IPAD”商標相同為由，與**公司簽署了全球商標轉讓協(xié)議。此次歸屬命名和曲線購買商標的成功策略所促成的結果就是2023-04-22295人看過 -
法律綜合知識一、國外有關國家和地區(qū)保險財務監(jiān)管的做法1．資本充足性要求各國對保險公司的最低資本金都作了限定，不僅開業(yè)時必須達到一定的規(guī)模，就是在營業(yè)中，也要求保持資本的最低限度。如韓國1989年將人壽保險公司的最低資本金從2億韓幣提高到100億韓幣，將非壽險公司的最低資本金從3億提高到300億韓幣；日本1996年保險法把設立保險公司的最低資本金從3000萬日元調高到10億日元；德國人身險公司的最低資本限額不得少于300萬馬克；在美國紐約州，人壽保險股份有限公司所必須經常維持的最低資本金為200萬美元，其初期資本則為最初資本的兩倍或400萬美元，相互人壽保險公司必須經常保有的最低資本金為10萬美元，但是初期的資本需要15萬美元的現(xiàn)金；歐盟的保險監(jiān)管局還以收入指數(shù)和償付指數(shù)兩個指標來要求保險公司展業(yè)的規(guī)模與自有資金保持一個適當?shù)谋壤?，以保證保險公司的償付能力。2．償付能力邊界現(xiàn)在有許多國家都采取了償付能力2022-04-0980人看過 -
日前，第13屆國際銀行監(jiān)督官大會(ICBS)在西班牙馬德里舉行，筆者有幸作為中國銀監(jiān)會代表參加了此次大會。國際銀行監(jiān)督官大會是由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會從1979年開始牽頭舉辦的多邊監(jiān)管論壇，每兩年舉行一次，旨在促進各國(地區(qū))監(jiān)管當局的交流和合作。本屆大會由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會和西班牙中央銀行共同舉辦，來自120多個國家(地區(qū))的監(jiān)管當局和中央銀行(包括美國的美聯(lián)儲、OCC、FDIC、英國的FSA等)都派出高級代表團參加了此次大會。大會對當前銀行監(jiān)管關注的一些重大問題展開討論，在一定程度上反映了當前國際銀行業(yè)監(jiān)管的最新動態(tài)和發(fā)展趨勢。本屆大會有兩個議題，分別是“新資本協(xié)議的實施”和“會計準則與銀行監(jiān)管”。新資本協(xié)議的實施今年6月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了新資本協(xié)議框架。根據(jù)金融穩(wěn)定學院(FSI)的調查，有88個非巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的國家(或地區(qū))，包括非洲、亞洲、加勒比海地區(qū)、拉丁美洲、2023-05-0355人看過 -
作者：佚名2008-4-1316:17:41來源：審計教育網(wǎng)根據(jù)指引，銀行集團應關注由內部交易產生的監(jiān)管套利以及對銀行集團穩(wěn)健經營帶來的負面影響史麗資料圖《銀行并表監(jiān)管指引（試行）》發(fā)布為規(guī)范和加強對銀行及其附屬機構的并表監(jiān)管，防范銀行集團的金融風險，近日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《銀行并表監(jiān)管指引（試行）》，要求銀行集團應采用適當?shù)姆椒?，對境內外各類附屬機構各方面風險等進行評估，避免局部的、單一的風險進一步蔓延擴大，對整個銀行集團的安全構成威脅。銀監(jiān)會有關負責人表示，我國商業(yè)銀行的綜合化經營趨勢對銀行業(yè)監(jiān)管提出了更大的挑戰(zhàn)，跨業(yè)跨境經營為我國的監(jiān)管實踐提出一系列需要研究的問題?！吨敢返陌l(fā)布是適應當前國際監(jiān)管趨勢、適應我國銀行業(yè)發(fā)展的一個重要監(jiān)管舉措，標志著我國銀行業(yè)監(jiān)管步入一個新的階段。短期持有且沒有重大風險的可不納入監(jiān)管范圍并表監(jiān)管是指在單一法人監(jiān)管的基礎上，對銀行集團的資本、財務以及風險進行2023-06-07204人看過
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商業(yè)銀行資金的時間價值，資產定價和風險管理是現(xiàn)代金融理論的二大支柱，而作為商業(yè)銀行來講，風險管理又是其經營管理的核心。隨著國際銀行業(yè)風險管理模式和內容的發(fā)展，商業(yè)銀行的風險管理從資產負債管理深化和完善到了資本配置的管理。(一)樹立風險管理的經營理念樹立風險管理理念就是要倡導和強化風險意識，建立包括各部門、各項業(yè)務、各種產品的全方位風險管理體制。推行涵蓋事前預測、事中管理、事后處置的全過程風險管理行為，引導和推進風險管理業(yè)務的發(fā)展。(二)規(guī)范銀行信息披露為規(guī)范信息披露工作，商業(yè)銀行應對銀行風險管理制度與程序、資本構成、風險披露的評估和管理程序、資本充足率等領域的關鍵信息準確核算，按照由內到外、逐步公開的原則，穩(wěn)步推動信息披露工作的規(guī)范化。(三)健全內部控制制度首先，商業(yè)銀行應按照一定的制度規(guī)則實施資產配置，這樣既決定了不確定性問題。又可以使銀行的經營更加靈活。其次，建立合理的信息吸收與流動機制。內部2023-04-24342人看過 -
證券公司一、分業(yè)經營管理原則是什么？分業(yè)經營就是指對金融機構業(yè)務范圍進行某種程度的分業(yè)管理。按照企業(yè)管理的程度不同。分業(yè)經營管理有三個層次：第一個層次的分業(yè)經營管理是指金融業(yè)與非金融業(yè)的分離；第二個層次的分業(yè)經營管理是金融業(yè)中銀行、證券和保險三個子行業(yè)的分離；第三個層次的分業(yè)經營管理是指銀行、證券和保險各子行業(yè)內部有關業(yè)務的進一步分離。比如在證券業(yè)內部，經營證券承銷業(yè)務、證券交易業(yè)務、證券經紀業(yè)務的金融機構的分離。我們通常所說的分業(yè)經營是指第二個層次的金融業(yè)中銀行、證券和保險之間的分離。依據(jù)我國現(xiàn)有法律規(guī)定，我國金融業(yè)中銀行、證券、保險、信托四個子行業(yè)實行分業(yè)經營、分業(yè)管理。各個子行業(yè)都有各自的主管機構，除國家另有規(guī)定外，各子行業(yè)不得進入其他子行業(yè)的業(yè)務領域。分業(yè)經營管理也并非完美無瑕，也有許多不足。特別是隨著我國金融體制改革的不斷深化和金融市場的逐步對外開放，分業(yè)經營、分業(yè)管理的缺陷也愈加明顯。2023-06-0886人看過 -
法律綜合知識信貸風險，主要是指銀行貸放出去的款項，借款人到期不能償還而形成逾期、呆滯或呆賬，使銀行蒙受損失的可能性。信貸風險管理是當前國有商業(yè)銀行風險管理的核心。如何準確把握和有效防化信貸風險，確保金融安全，是一項龐大而復雜的系統(tǒng)工程和長期任務。近年來，國有商業(yè)銀行在強化信貸風險管理，防范和化解信貸風險上做了大量艱苦卓絕的理論研究與實踐探索，取得了顯著的工作成效和豐富的實踐經驗，信貸資產質量明顯提高。然而，由于市場經濟的快速發(fā)展與金融產權制度改革、經營管理的授權操作與內控自律制度建設的嚴重不協(xié)調，國有商業(yè)銀行存在著較為嚴重的信貸風險控制理念和行為偏差，以致信貸資產不良率還處于高位運行。在金融不斷對外開放的今天，如何加強信貸風險的管理便成了銀行能否提高競爭力的關鍵。作者結合多年工作經驗，從分析我國商業(yè)銀行信貸風險成因著手，提出了治理信貸風險的相關措施。1我國商業(yè)銀行信貸資產面臨的主要風險現(xiàn)況分析商業(yè)銀行2023-12-14363人看過 -
證券公司金融機構對于風險二字的深刻理解以及以沉痛代價所換取的對于風險管理的重視，可以說是時至今日金融業(yè)改革開放的最大成果。證券公司，更以生命的代價，開始強化風險管理，甚至通過將客戶資金進行第三方獨立存管，遠離它一度趨之若鶩的資金上帝，不能不肯定其脫胎換骨的決心和魄力。但是，與陸續(xù)入境的國際金融機構相比，國內金融機構在風險經營能力和創(chuàng)新能力方面仍然存在著巨大的落差，必須加以正視，迎頭趕上已經是時不我待。培育有國際競爭力的金融機構，風險管理僅僅是一個條件，通過推進業(yè)務創(chuàng)新提高金融機構的風險經營能力，才是問題的根本。風險經營是風險管理的升華和其他產業(yè)不同，市場經濟中的金融業(yè)不能回避風險，相反正是通過對風險的專業(yè)化管理、測度和定價，其才能實現(xiàn)盈利的目的。風險管理是風險經營的基石，風險經營是風險管理的高級階段，二者相輔相成、互相推進。其中有兩點應特別引起注意：應正確認識風險管理中的制度與模型的關系。隨著信息2023-06-09435人看過
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法律綜合知識一、分業(yè)經營分業(yè)監(jiān)管原則分業(yè)經營就是指對金融機構業(yè)務范圍進行某種程度的分業(yè)管理。按照企業(yè)管理的程度不同。分業(yè)經營管理有三個層次：第一個層次的分業(yè)經營管理是指金融業(yè)與非金融業(yè)的分離；第二個層次的分業(yè)經營管理是金融業(yè)中銀行、證券和保險三個子行業(yè)的分離；第三個層次的分業(yè)經營管理是指銀行、證券和保險各子行業(yè)內部有關業(yè)務的進一步分離。比如在證券業(yè)內部，經營證券承銷業(yè)務、證券交易業(yè)務、證券經紀業(yè)務的金融機構的分離。我們通常所說的分業(yè)經營是指第二個層次的金融業(yè)中銀行、證券和保險之間的分離。依據(jù)我國現(xiàn)有法律規(guī)定，我國金融業(yè)中銀行、證券、保險、信托四個子行業(yè)實行分業(yè)經營、分業(yè)管理。各個子行業(yè)都有各自的主管機構，除國家另有規(guī)定外，各子行業(yè)不得進入其他子行業(yè)的業(yè)務領域。分業(yè)經營管理也并非完美無瑕，也有許多不足。特別是隨著我國金融體制改革的不斷深化和金融市場的逐步對外開放，分業(yè)經營、分業(yè)管理的缺陷也愈加明顯。嚴格2022-04-06141人看過 -
管制中國政法大學費安玲教授等學者翻譯的2004年《意大利民法典》的問世，給我們帶來了意大利民法典修改的新信息。在意大利，人們經過長期的等待，經過無數(shù)次有關公司法的理論論戰(zhàn)之后，民法典中公司法內容的最終得到修改，并且于2004年1月1日起生效，形成歐盟成員國修改本國公司法的又一個小高潮。1942年意大利民法典中的公司法內容，經歷了60年的風風雨雨，為意大利經濟的發(fā)展提供了有效的制度保障。但是，該法的內容與20世紀下半葉經濟的迅速發(fā)展、歐洲經濟一體化的趨勢有著日漸明顯的不吻合現(xiàn)象，因此，雖然在此過程中意大利公司法律制度也多有零星修改，但是至90年代，對民法典中公司法內容進行系統(tǒng)修改和理論探討成為意大利民商法學界的主流聲音。為了進行公司法修改，專門設立了由民商法學者組成的委員會，一方面，學術界就公司法的修改舉辦了多次專門研討會。這些討論為修改公司法提供了較為充分的理論準備；另一方面，企業(yè)家協(xié)會、公司2023-06-09204人看過
商業(yè)銀行經營是商業(yè)銀行制訂和實施銀行戰(zhàn)略過程中所運用的指導性原則。主要包括盈利性、流動性、安全性、社會性等四項原則。 商業(yè)銀行經營中的 “四性”原則是從不同角度對銀行經營管理提出要求，是緊密相聯(lián)不可分割的，忽視任何一項原則都會使銀行經營管理... 更多>
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保險行業(yè)是否實行分業(yè)經營和分業(yè)管理原則？海南在線咨詢 2025-01-09根據(jù)《中華人民共和國證券法》第六條，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)實行分業(yè)經營、分業(yè)管理。證券公司、銀行、信托和保險業(yè)務機構分別設立。國家法律和法規(guī)另有規(guī)定的，除外。 -
2023年我國商業(yè)銀行個人住房貸款風險及其防范安徽在線咨詢 2023-07-151、個人住房商業(yè)性貸款是銀行用其信貸資金所發(fā)放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮(zhèn)自住住房時，以其所購買的產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業(yè)性貸款。(抵押貸款是商業(yè)性貸款中的一種貸款方式)。個人住房商業(yè)貸款是我國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，有關銀行規(guī)定，凡符合下列兩種情況之一的，即可申請貸款品種：一是參加住房儲 -
什么是分業(yè)經營管理原則？上海在線咨詢 2023-06-12依據(jù)證券法第6條的規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)實行分業(yè)經營、分業(yè)管理，證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務機構分別設立。國家另有規(guī)定的除外。 分業(yè)經營就是指對金融機構業(yè)務范圍進行某種程度的“分業(yè)”管理。按照企業(yè)管理的程度不同，分業(yè)經營有三個層次：第一個層次的分業(yè)經營是指金融業(yè)與非金融業(yè)的分離；第二個層次的分業(yè)經營是金融業(yè)中銀行、證券和保險三個子行業(yè)的分離；第三個層次的分業(yè)經營是指銀行、證券和保險
