房產(chǎn)抵押消費貸款，就是借款人將自己或他人(如親屬、朋友、同事)擁有所有權的房產(chǎn)作抵押，向銀行申請貸款，該貸款可用于各種消費用途，如買房、裝修、買車、出國、旅游、留學等，也可用于各種資金周轉和經(jīng)營性用途。貸款人在取得信貸資金之后依據(jù)與銀行的約定，在約定期限內(nèi)按月向銀行還本付息。抵押后的房產(chǎn)仍然可以正常使用或出租。它的主要服務對象是那些急需資金用于各類消費或經(jīng)營的人員。房產(chǎn)抵押消費貸款所針對的房產(chǎn)，是那些擁有產(chǎn)權的、目前沒有設定其他抵押權的房產(chǎn)。在申請貸款之后，借款人可以像購房按揭一樣按月償還月供，貸款年限通常在10-15年左右，最長貸款年限可達20年。在利息方面，房產(chǎn)抵押消費貸款的利息執(zhí)行銀行同期房屋貸款利率，并根據(jù)客戶的資信狀況給予折扣或是適度上調(diào)。目前，許多投資擔保公司，在貸后管理和貸款風險化解方面的規(guī)范和高效運營，獲得了銀行充分信任，一些合作銀行把貸后催收、貸款資產(chǎn)處置外包給擔保公司，雙方都取得了比較好的合作效果。房產(chǎn)抵押消費貸款，一般銀行都可以受理，但是如果追求辦理速度或是更高貸款額度，那么可以尋求“房地產(chǎn)擔保公司”協(xié)助辦理。值得提醒的是，由于現(xiàn)在的內(nèi)資商業(yè)銀行和外資商業(yè)銀行所推出的貸款產(chǎn)品存在差異，利息的節(jié)省、貸款額度、審批程序與速度方面，各家銀行差異很大，消費者最好在專業(yè)人士建議下謹慎挑選。而提出“房貸理財”概念的北京萬才聯(lián)合擔保公司在房貸理財方面曾給出這樣的建議：根據(jù)自身經(jīng)濟狀況在不同階段選擇不同的還款產(chǎn)品以及還款頻率，并且在專業(yè)理財顧問建議下進行提前還款(因提前還款的速度、頻率以及還款后該縮減年限抑或縮減貸款額，最終所得到的利息節(jié)省是不同的).房產(chǎn)抵押消費貸款和居民個人不動產(chǎn)理財觀念的結合越來越緊密，最早提出“讓不動產(chǎn)動起來”理念的北京萬才聯(lián)合擔保有限公司對房產(chǎn)抵押消費貸款與不動產(chǎn)理財觀念結合的表述是：“通過金融信貸工具對居民個人持有的不動產(chǎn)價值進行挖掘，并借助于房產(chǎn)抵押消費貸款滿足居民的大宗消費，綜合比較而言，房貸依舊是成本最低的融資渠道。