用人身意外險(xiǎn)代替工傷保險(xiǎn)，成為不少企業(yè)彼此心照不宣的做法。原因在于，在保險(xiǎn)市場上買一份人身意外險(xiǎn)只要百把元，而工傷保險(xiǎn)要貴得多。該市人社部門介紹說，目前淮安社保繳費(fèi)基數(shù)為1900元，工傷保險(xiǎn)繳費(fèi)比例為1-2%，辦一份工傷保險(xiǎn)一年至少要200多元。正是這兩個(gè)險(xiǎn)種相差一倍的保費(fèi)，讓很多企業(yè)“戀”上了人身意外險(xiǎn)。用人身意外險(xiǎn)代替工傷保險(xiǎn)，這種行為不但不合法，還會給日后的賠償和醫(yī)療帶來很多問題。勞動執(zhí)法部門工作人員告訴記者，工傷保險(xiǎn)與人身意外險(xiǎn)是完全不同性質(zhì)的險(xiǎn)種，前者是社會保險(xiǎn)，強(qiáng)制繳納;后者是商業(yè)保險(xiǎn)，屬于自愿繳納，兩者之間是不能相互替代的。兩者性質(zhì)不同，在員工權(quán)益保障方面差別也很大。如果員工上的是工傷保險(xiǎn)，一旦發(fā)生工傷事故，只要符合相關(guān)條款，發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用基本上都可以報(bào)銷，企業(yè)和個(gè)人沒什么負(fù)擔(dān)。相反，人身意外險(xiǎn)有一定的免賠額和賠付上限，賠付率低。當(dāng)?shù)鼐陀鞋F(xiàn)實(shí)案例，一家企業(yè)因?yàn)橘I的是人身意外險(xiǎn)而不是工傷保險(xiǎn)，員工出現(xiàn)事故后，盡管扣除了商業(yè)險(xiǎn)賠款，企業(yè)還是賠了約60萬元。這種事如果發(fā)生在小企業(yè)，要么根本賠不起，要么會讓企業(yè)賠得一蹶不振。“人身意外險(xiǎn)只能作為工傷保險(xiǎn)的補(bǔ)充而不能替代工傷保險(xiǎn)”，人社部門表示提醒廣大企業(yè)主切莫貪小便宜，“一旦出了事，工傷認(rèn)定后，該賠付的錢還得由企業(yè)自己掏，得不償失”。