怎樣才能“萬里挑一”，找到一位合適的代理人呢筆者認為，可以從合規(guī)性、專業(yè)性、服務(wù)性這三個層次來考察保險代理人。代理人應(yīng)當遵守各項規(guī)章制度，例如不向客戶返傭、不代客戶簽名、不詆毀同業(yè)、不泄露客戶私人信息等。如果代理人違規(guī)操作，客戶的利益就有可能受損，甚至完全得不到保障。例如：代理人默許、甚至誘導(dǎo)客戶代簽名，就會導(dǎo)致保險合同無效?？蛻魧δ切┎荒茏袷貓?zhí)業(yè)守則的代理人，應(yīng)當拒之門外。保險代理人必須具備根據(jù)客戶要求設(shè)計相應(yīng)保險方案的能力。客戶可以在與代理人溝通過程中，考察其是否具備相應(yīng)能力。例如，向代理人提出一些關(guān)于保險條款的問題，觀察其能否從容解答;又例如，在代理人提交保險方案后，追問其設(shè)計的理由，觀察其設(shè)計思路能否符合自己提出的要求。專業(yè)的代理人在剛接觸客戶時，不會夸夸其談，比較專注于聆聽客戶的要求，在充分了解客戶的需求后，才開始設(shè)計方案。實踐證明，大多數(shù)客戶并不清楚自己該買什么保險，這表現(xiàn)在他們向代理人表達保險需求時，會發(fā)生偏差。有些代理人信奉客戶就是上帝的信條，當客戶的要求發(fā)生偏差時，設(shè)計出的方案往往也故意迎合。專業(yè)的代理人能敏銳洞察客戶的真實需求，敢于表達不同的意見，提出好的方案與建議。保險方案設(shè)計中，有時還要用到復(fù)雜的數(shù)學模型，平庸的代理人難以達到這個水平。例如，在為客戶設(shè)計養(yǎng)老金方案時，專業(yè)的代理人能夠熟練運用年金模型，甚至使用小型的財務(wù)分析系統(tǒng)。服務(wù)性要求是對保險代理人的高級要求。保險的長期消費特點，決定了服務(wù)的重要性。以往，我們更多的關(guān)注保險產(chǎn)品與保險價格，很少關(guān)注服務(wù)。然而，保險服務(wù)主要集中在售后，導(dǎo)致投保前很難對代理人的服務(wù)水平做出客觀評估。因此，我們需要從一些細節(jié)來考察代理人的服務(wù)意識與服務(wù)水平。