1、網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，導致無法認證借貸雙方的資信狀況，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約糾紛。 2、網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布的大量放貸人信息中，有不少是以“貸款公司”、“融資公司”等名義對外發(fā)放貸款。而事實上，必須是經(jīng)國家批準的金融機構(gòu)方可從事信貸融資等金融服務(wù)，擅自從事金融活動者往往會因為“非法集資”、“非法吸引公眾存款”，擾亂金融管理秩序而被追究法律責任。 3、如果貸款經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)平臺代為發(fā)放，那么在網(wǎng)絡(luò)平臺疏于自律，或內(nèi)部控制程序失效，或被人利用等情況下，則可能出現(xiàn)捏造借款信息而非法集資的情形。

（一）《刑法》條文 刑法第二百六十六條【詐騙罪】詐騙公私財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徙刑，并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。 （二）司法解釋 最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，就辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律的若干問題解釋如下： 1、第一條詐騙公私財物價值3000元至1萬元以上、3萬元至10萬元以上、50萬元以上的，應(yīng)當分別認定為《刑法》第二百六十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”、“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”。各省、自治區(qū)、直轄市髙級人民法院、人民檢察院可以結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展狀況，在前款規(guī)定的數(shù)額幅度內(nèi)，共同研究確定本地區(qū)執(zhí)行的具體數(shù)額標準,報最高人民法院、最高人民檢察院備案。 2、第二條詐騙公私財物達到本解釋第一條規(guī)定的數(shù)額標準，具有下列情形之一的，可以依照《刑法》第二百六十六條的規(guī)定酌情從嚴懲處： (一)通過發(fā)送短信、撥打電話或者利用互聯(lián)網(wǎng)、廣播電視、報刊雜志等發(fā)布虛假信息，對不特定多數(shù)人實施詐騙的; (二)詐騙救災(zāi)、搶險、防汛、優(yōu)撫、扶貧、移民、救濟、醫(yī)療款物的; (三)以賑災(zāi)募捐名義實施詐騙的; (四)詐騙殘疾人、老年人或者喪失勞動能力人的財物的; (五〉造成被害人自殺、精神失?；蛘咂渌麌乐睾蠊摹?詐騙數(shù)額接近本解釋第一條規(guī)定的“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”的標準，并具有前款規(guī)定的情形之一或者屬于詐騙集團首要分子的，應(yīng)當分別認定為《刑法》第二百六十六條規(guī)定的“其他嚴重情節(jié)”、“其他特別嚴重情節(jié)”。 3、第三條詐騙公私財物雖已達到本解釋第一條規(guī)定的“數(shù)額較大”的標準,但具有下列情形之一，且行為人認罪、悔罪的，可以根據(jù)《刑法》第三十七條、《刑事訴訟法》第一百七十七條的規(guī)定不起訴或者免予刑事處罰： (一)具有法定從寬處罰情節(jié)的; (二)一審宣判前全部退贓、退賠的; (三)沒有參與分贓或者獲贓較少且不是主犯的; (四)被害人諒解的; (五)其他情節(jié)輕微、危害不大的。 4、第四條詐騙近親屬的財物，近親屬諒解的，一般可不按犯罪處理。 詐騙近親屬的財物，確有追究刑事責任必要的，具體處理也應(yīng)酌情從寬。 5、第五條詐騙未遂，以數(shù)額巨大的財物為詐騙目標的，或者具有其他嚴重情節(jié)的,應(yīng)當定罪處罰。 利用發(fā)送短信、撥打電話、互聯(lián)網(wǎng)等電信技術(shù)手段對不特定多數(shù)人實施詐騙,詐騙數(shù)額難以查證,但具有下列情形之一的,應(yīng)當認定為《刑法》第二百六十六條規(guī)定的“其他嚴重情節(jié)”，以詐騙罪(未遂)定罪處罰： (一)發(fā)送詐騙信息5000條以上的; 二)撥打詐騙電話500人次以上的; (三)詐騙手段惡劣、危害嚴重的。 實施前款規(guī)定行為，數(shù)量達到前款第 (一)、 (二)項規(guī)定標準10倍以上的，或者詐騙手段特別惡劣、危害特別嚴重的,應(yīng)當認定為《刑法》第二百六十六條規(guī)定的“其他特別嚴重情節(jié)”，以詐騙罪(未遂)定罪處罰。 6、第六條詐騙既有既遂，又有未遂，分別達到不同量刑幅度的，依照處罰較重的規(guī)定處罰;達到同一量刑幅度的，以詐騙罪既遂處罰. 7、第七條明知他人實施詐騙犯罪，為其提供信用卡、手機卡、通訊工具、通訊傳輸通道、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持、費用結(jié)算等幫助的，以共同犯罪論處。 8、第八條冒充國家機關(guān)工作人員進行詐騙，同時構(gòu)成詐騙罪和招搖撞騙罪的,依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。