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網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引征求意見
來源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-06-05 11:55:46 295 人看過

網(wǎng)貸平臺(tái)的資金存管問題有了新答案。8月14日，媒體報(bào)道稱，銀監(jiān)會(huì)日前向各家銀行下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引(征求意見稿)》。記者從業(yè)內(nèi)人士處核實(shí)到，此份征求意見稿從公開披露、備案制、第三方聯(lián)合存管等方面下手規(guī)范網(wǎng)貸平臺(tái)。分析人士預(yù)計(jì)，行業(yè)門檻提高，平臺(tái)成本加大，行業(yè)洗牌將隨之加速。

P2P資金存管指引征求意見

據(jù)了解，資金存管解決的是平臺(tái)資金流向問題，可以讓平臺(tái)不碰觸投資者資金。早在去年7月，央行、銀監(jiān)會(huì)等十部門聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中就提到P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)繼續(xù)實(shí)施資金存管方案。

一位網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人昨天對(duì)京華時(shí)報(bào)記者表示，看到過這個(gè)征求意見稿，已經(jīng)推進(jìn)跟銀行的資金存管合作了。

指引征求意見稿強(qiáng)調(diào)，存管銀行必須在官方指定的網(wǎng)站公開披露包括網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的交易規(guī)模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數(shù)量、逾期率、不良率、客戶數(shù)量、平均借款期限及借款成本等數(shù)據(jù)。

網(wǎng)貸平臺(tái)PPmoney董事長(zhǎng)陳寶國(guó)表示，逾期率、不良率兩項(xiàng)指標(biāo)，直指網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)控水平與資產(chǎn)質(zhì)量，一旦按照監(jiān)管要求公開披露，將在業(yè)內(nèi)產(chǎn)生進(jìn)一步的優(yōu)勝劣汰，逾期率、不良率高企的中小平臺(tái)，將在獲客方面面臨巨大挑戰(zhàn)，乃至被淘汰出局，而逾期率、不良率處于合理可控范圍內(nèi)的平臺(tái)，將進(jìn)一步獲得市場(chǎng)認(rèn)可。

第三方聯(lián)合存管不可行

意見稿提出的第三方聯(lián)合存管、備案制等成為關(guān)注熱點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士提供的征求意見稿顯示，存管銀行不應(yīng)外包或由合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)，不得委托網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)代開出借人和借款人交易結(jié)算資金賬戶。此外，對(duì)銀行存管平臺(tái)的要求也作了明確規(guī)定，包括在工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記，按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)獲得相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可，具備完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)操作、稽核監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)制度等。

據(jù)第三方機(jī)構(gòu)不完全統(tǒng)計(jì)，截至今年7月，已有中信銀行、民生銀行、恒豐銀行等30余家銀行宣布與P2P平臺(tái)簽署存管業(yè)務(wù)。而真正與銀行完成資金存管系統(tǒng)對(duì)接的平臺(tái)僅不到50家，占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量的2%左右。

陳寶國(guó)分析稱，銀行與網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行資金存管合作的現(xiàn)有模式主要有，銀行直連、直接存管和聯(lián)合存管。新的規(guī)定被不少業(yè)內(nèi)人士解讀為聯(lián)合存管模式將遭禁止。

拍拍貸總裁胡宏輝表示，監(jiān)管部門此舉希望通過存管解決大部分對(duì)網(wǎng)貸的監(jiān)管問題。小平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)大，只是在做資金搬運(yùn)工，會(huì)加大系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，監(jiān)管不能放過所謂的聯(lián)合存管，使資金通過第三方繞過監(jiān)管，而必須采用與銀行直聯(lián)的存管方式來保證資金安全。

銀行資金存管應(yīng)有資質(zhì)

此次征求意見稿還對(duì)提供資金存管業(yè)務(wù)的銀行提出資質(zhì)要求，包括設(shè)置專門負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)與運(yùn)營(yíng)的一級(jí)部門，部門設(shè)置能夠保障存管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的完整與獨(dú)立;具有自主開發(fā)、自主運(yùn)營(yíng)且安全高效的網(wǎng)絡(luò)借貸存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng);具有完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)操作、稽核監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)制度;具備在全國(guó)范圍內(nèi)開展跨行資金清算支付的能力;必須申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)監(jiān)督管理部門完成備案;符合監(jiān)管部門要求的其他條件等六項(xiàng)。

新聯(lián)在線副總經(jīng)理陳智誠(chéng)指出，目前已經(jīng)開展P2P資金存管的銀行中，有部分并不滿足設(shè)立專門的部門以及自主開發(fā)和自主運(yùn)營(yíng)技術(shù)等要求。

此外，多位業(yè)內(nèi)分析人士表示，隨著資金存管指引的落實(shí)，行業(yè)門檻實(shí)打?qū)嵦岣?，平臺(tái)成本加大，預(yù)計(jì)中小平臺(tái)退出加速，行業(yè)洗牌也隨之加速。建議投資者仍需要加強(qiáng)自身金融知識(shí)，不要盲目投資，合理選擇平臺(tái)。

聲明：該文章是網(wǎng)站編輯根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)公開的相關(guān)知識(shí)進(jìn)行歸納整理。如若侵權(quán)或錯(cuò)誤，請(qǐng)通過反饋渠道提交信息， 我們將及時(shí)處理。【點(diǎn)擊反饋】
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    發(fā)布部門:商務(wù)部發(fā)布文號(hào):商信司函〔2006〕第53號(hào)為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于加快電子商務(wù)發(fā)展的若干意見》，進(jìn)一步促進(jìn)網(wǎng)上交易健康有序發(fā)展，商務(wù)部起草了《中華人民共和國(guó)商務(wù)部關(guān)于網(wǎng)上交易的指導(dǎo)意見》(征求意見稿)?，F(xiàn)面向社會(huì)公開征求意見，截止日期為2006年6月10日。商務(wù)部信息化司二○○六年五月二十四日附：關(guān)于網(wǎng)上交易的指導(dǎo)意見電子商務(wù)是信息技術(shù)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相結(jié)合的產(chǎn)物，是一種新的交易方式。鼓勵(lì)開展網(wǎng)上交易有助于促進(jìn)商品和各種生產(chǎn)要素的流動(dòng)，提高交易效率，降低交易成本，推動(dòng)全國(guó)統(tǒng)一市場(chǎng)的形成與完善，更好地實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)對(duì)資源的基礎(chǔ)性配置作用，提高企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，提升我國(guó)經(jīng)濟(jì)的國(guó)際地位。當(dāng)前，網(wǎng)上交易發(fā)展快，潛力大。但網(wǎng)上交易參與方在認(rèn)識(shí)上還存在誤區(qū)，網(wǎng)上交易的行業(yè)和地區(qū)發(fā)展不平衡，網(wǎng)上交易的法律法規(guī)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等環(huán)境體建設(shè)還不完善。為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于加快電子商務(wù)發(fā)展的若干意見》，進(jìn)
    2023-06-07
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  • 存款保險(xiǎn)征求意見稿出臺(tái)
    為了建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行起草了《存款保險(xiǎn)條例（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱征求意見稿）。為進(jìn)一步增強(qiáng)立法的公開性和透明度，提高立法質(zhì)量，現(xiàn)將征求意見稿及說明全文公布，向社會(huì)征求意見。存款保險(xiǎn)條例（征求意見稿）第一條為了建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，制定本條例。第二條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱投保機(jī)構(gòu)），應(yīng)當(dāng)依照本條例的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)。投保機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，以及外國(guó)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)不適用前款規(guī)定。但是，中華人民共和國(guó)與其他國(guó)家或者地區(qū)之間對(duì)存款保險(xiǎn)制度另有安排的除外。第三條本條例所稱存款保險(xiǎn)，是指投保機(jī)構(gòu)向存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)交納保費(fèi)，形成存
    2022-04-08
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#民間借貸
北京
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    #借款
    詞條

    借款指企業(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)以及其他單位借入的資金，包括信用貸款、抵押貸款和信托貸款等。借款也可以指當(dāng)事人向銀行等金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人借入的資金，包括信用貸款、抵押貸款和信托貸款等。借款合同也是一般的民事合同，應(yīng)當(dāng)適用民事訴訟法律以及相... 更多>

    #借款
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      湖南在線咨詢 2022-03-12
      《指引》根據(jù)當(dāng)前存管人與委托人之間的法律關(guān)系，在賬戶體系設(shè)置上借鑒吸收了證券資金第三方存管的經(jīng)驗(yàn)和現(xiàn)行做法，即由委托人在存管人處開立網(wǎng)貸資金存管專用賬戶，同時(shí)為委托人的客戶(包括出借人、借款人及其他網(wǎng)貸業(yè)務(wù)參與方等)在存管專用賬戶下分別開立子賬戶，從而確?？蛻糍Y金和網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自有資金分賬管理，安全保管客戶交易結(jié)算資金。
    • 資金存管業(yè)務(wù)
      上海在線咨詢 2022-03-12
      網(wǎng)絡(luò)借貸(以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)貸)資金存管業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行作為存管人接受網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對(duì)、資金監(jiān)督等職責(zé)的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行作為存管人開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)，并不視為對(duì)網(wǎng)貸交易行為提供的保證或擔(dān)保，存管人不承擔(dān)借貸違約責(zé)任。網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)雙方應(yīng)當(dāng)遵循“誠(chéng)實(shí)履約、勤勉盡責(zé)、平等自愿、有償服務(wù)”的市場(chǎng)化原則，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)
    • 網(wǎng)絡(luò)資金存管業(yè)務(wù)的定義及原則是什么？
      吉林省在線咨詢 2022-11-02
      網(wǎng)絡(luò)借貸(以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)貸)資金存管業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行作為存管人接受網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對(duì)、資金監(jiān)督等職責(zé)的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行作為存管人開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)，并不視為對(duì)網(wǎng)貸交易行為提供的保證或擔(dān)保，存管人不承擔(dān)借貸違約責(zé)任。網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)雙方應(yīng)當(dāng)遵循“誠(chéng)實(shí)履約、勤勉盡責(zé)、平等自愿、有償服務(wù)”的市場(chǎng)化原則，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)
    • 金融辦關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸登記備案處理辦法的指導(dǎo)意見
      安徽在線咨詢 2024-11-16
      金融辦網(wǎng)絡(luò)借貸的登記備案處理是針對(duì)新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成工商登記注冊(cè)和領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，需在10個(gè)工作日內(nèi)向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門申請(qǐng)備案登記的規(guī)定。根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》第四條，地方金融監(jiān)管部門應(yīng)結(jié)合監(jiān)管工作實(shí)際，遵循依法、準(zhǔn)確、公開、高效的原則，為轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理備案登記。
    • 如何應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙？求助指引
      上海在線咨詢 2024-12-07
      1、無論被騙金額多少，首先保留被騙證據(jù)。如：通信記錄、聊天記錄、轉(zhuǎn)賬或匯款記錄等。若個(gè)人被騙金額超過1000元及以上，建議立即打110報(bào)警或到附近派局所報(bào)案。注：一般個(gè)人被騙金額超過1000元及以上，報(bào)警才給予立案。若低于1000元?jiǎng)t按盜竊處理，做相應(yīng)報(bào)案記錄。若個(gè)人被騙金額低于1000元，如被騙幾十、幾百元的報(bào)警不予立案。 2、被騙金額較少，且不愿意去派局所報(bào)案，建議在“網(wǎng)絡(luò)違法犯罪舉報(bào)網(wǎng)站”