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（一）新房：帶上身份證、戶口本、婚姻證明、收入證明、銀行流水到開發(fā)商指定的銀行簽訂購房合同。簽訂購房合同后銀行放款，一個(gè)月之后去銀行領(lǐng)取貸款合同。

（二）二手房：簽訂買賣合同買賣雙方到銀行簽訂貸款合同。銀行審核通過后辦理過戶手續(xù)，過戶完畢后把產(chǎn)權(quán)證交給銀行，銀行辦理抵押后放款，放款一個(gè)月后到銀行去領(lǐng)取貸款合同。

一、什么是個(gè)人住房公積金貸款

個(gè)人住房公積金貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利。只要是公積金繳存的職工，按公積金貸款的有關(guān)規(guī)定，即可申請(qǐng)公積金貸款，其利率較低。

個(gè)人住房公積金貸款是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款，是指按時(shí)向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工，在本市購買、建造自住住房（包括二手住房）時(shí)，以其擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，并由有擔(dān)保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請(qǐng)的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發(fā)放。為進(jìn)一步推動(dòng)住房商品化、社會(huì)化的進(jìn)程，住房公積金發(fā)放的主要對(duì)象要由住房開發(fā)公司轉(zhuǎn)向普通居民。

二、公積金貸款能貸多少

公積金貸款額度的4種計(jì)算方法：（一）按住房公積金賬戶余額計(jì)算

1．貸款額度不高于公積金賬戶余額的20倍。限價(jià)商品住房或經(jīng)濟(jì)適用住房、首套自有住房（賬戶余額不足2萬元的按2萬元計(jì)算）。

2．貸款額度不高于公積金賬戶余額的10倍。貸款購買第二套住房的；購買公有現(xiàn)住房的；在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房的。

（二）按照房屋本身價(jià)格計(jì)算

按照此種方法計(jì)算貸款額度，應(yīng)該按照房屋價(jià)格乘貸款成數(shù)的公式計(jì)算。

1．貸款額度不超過房屋價(jià)格的80％，商品住房、限價(jià)商品住房、定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房、定向銷售經(jīng)濟(jì)適用房或私產(chǎn)住房。

2．貸款額度不超過房屋價(jià)格的70％，第二套及其他符合購房條件的自有住房、公有現(xiàn)住房、農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房。

3．定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房，應(yīng)不高于所購住房全部價(jià)款與房屋補(bǔ)償金的差價(jià)。

公積金貸款額度計(jì)算方法

（三）按貸款申請(qǐng)人的還貸能力計(jì)算

1．貸款申請(qǐng)人本人貸款

具體計(jì)算公式：借款人月工資總額＋借款人所在單位住房公積金月繳存額）×40％－借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額］×貸款期限（月）。

2．夫妻雙方共同貸款

具體計(jì)算公式：（夫妻雙方月工資總額＋夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×40％－夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額］×貸款期限（月）。

月工資總額＝公積金月繳額÷（單位繳存比例＋個(gè)人繳存比例）。

（四）按照貸款高限額計(jì)算的貸款額度

使用本人住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，關(guān)于貸款最高限額各地都有相關(guān)規(guī)定，可查詢各地住房公積金官網(wǎng)。

公積金貸款額度的計(jì)算公式為：貸款職工公積金月繳存額／繳存比例×0．45（還貸能力系數(shù)）×12個(gè)月×實(shí)際可貸年限（距離法定退休的年齡，不超過30年）。以可貸年限為15年、繳存比例10％為例，月工資3000元的職工，其每月個(gè)人和單位分別繳納公積金300元，那么他能貸到的公積金為：300／10％×0．45×12×15＝24．3萬元。如果該職工月工資為4000元，其他條件不變，其最高可貸32．4萬元，但是由于各地最高貸款額度各不相同，以南京為例，由于突破了30萬元的南京公積金個(gè)人最高貸款限額，因此他只能貸到30萬元。