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近年來(lái)，商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押行為日益增多．對(duì)銀行股權(quán)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控提出了更高要求。為加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押管理．有效防控因銀行股權(quán)質(zhì)押引起的各類風(fēng)險(xiǎn)，確保商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)問(wèn)題通知如下：

一、商業(yè)銀行要高度重視股權(quán)管理，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求。商業(yè)銀行董事會(huì)、高管層要在保障股東合法權(quán)利的同時(shí)，從構(gòu)建銀行良好公司治理、維護(hù)銀行健康運(yùn)行的角度，將規(guī)范銀行股權(quán)質(zhì)押管理納入公司治理和風(fēng)險(xiǎn)防控范疇，切實(shí)履行職責(zé)，確保各項(xiàng)監(jiān)管要求落到實(shí)處。

二、商業(yè)銀行要抓緊完善本行股權(quán)質(zhì)押管理體系，結(jié)合實(shí)際出臺(tái)本行股權(quán)質(zhì)押管理辦法，規(guī)范本行股權(quán)質(zhì)押的辦理流程、備案要素、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求和后續(xù)跟蹤措施。

三、商業(yè)銀行要通過(guò)完善章程等方式，對(duì)股東質(zhì)押銀行股權(quán)的行為提出規(guī)范要求，落實(shí)股東的責(zé)任與義務(wù)。

商業(yè)銀行應(yīng)在章程中明確以下內(nèi)容：

（一）股東以本行股權(quán)出質(zhì)為自己或他人擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管部門的要求，并事前告知本行董事會(huì)。董事會(huì)辦公室或董事會(huì)指定的其他部門，負(fù)責(zé)承擔(dān)銀行股權(quán)質(zhì)押信息的收集、整理和報(bào)送等日常工作。

擁有本行董、監(jiān)事席位的股東，或直接、間接、共同持有或控制本行2％以上股份或表決權(quán)的股東出質(zhì)本行股份，事前須向本行董事會(huì)申請(qǐng)備案，說(shuō)明出質(zhì)的原因、股權(quán)數(shù)額、質(zhì)押期限、質(zhì)押權(quán)人等基本情況。凡董事會(huì)認(rèn)定對(duì)本行股權(quán)穩(wěn)定、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)與關(guān)聯(lián)交易控制等存在重大不利影響的，應(yīng)不予備案。在董事會(huì)審議相關(guān)備案事項(xiàng)時(shí)，由擬出質(zhì)股東委派的董事應(yīng)當(dāng)回避。

（二）股東完成股權(quán)質(zhì)押登記后，應(yīng)配合本行風(fēng)險(xiǎn)管理和信息披露需要，及時(shí)向本行提供涉及質(zhì)押股權(quán)的相關(guān)信息。

（三）股東在本行借款余額超過(guò)其持有經(jīng)審計(jì)的本行上一年度股權(quán)凈值的，不得將本行股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押。

（四）股東質(zhì)押本行股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過(guò)其持有本行股權(quán)的50％時(shí)．應(yīng)當(dāng)對(duì)其在股東大會(huì)和派出董事在董事會(huì)上的表決權(quán)進(jìn)行限制。

四、商業(yè)銀行要建立和完善與股東經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)間的防火墻。要注意規(guī)避因股東質(zhì)押銀行股權(quán)而產(chǎn)生的各類風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)已質(zhì)押本行股權(quán)的相關(guān)股東，要定期收集、分析其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，密切關(guān)注被質(zhì)押股權(quán)是否涉及訴訟、凍結(jié)、折價(jià)、拍賣等事項(xiàng)。切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、輿情引導(dǎo)和應(yīng)急預(yù)案等工作。

五、商業(yè)銀行要通過(guò)加強(qiáng)IT信息系統(tǒng)建設(shè)、建立股權(quán)質(zhì)押管理監(jiān)測(cè)臺(tái)賬、在條件成熟時(shí)將股權(quán)集中托管到符合資質(zhì)的股權(quán)托管機(jī)構(gòu)等方式，提高股權(quán)管理的規(guī)范性和股權(quán)質(zhì)押的透明度。

出現(xiàn)以下任一情形，商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)季報(bào)、年報(bào)、股權(quán)集中托管機(jī)構(gòu)等渠道及時(shí)進(jìn)行信息披露；商業(yè)銀行應(yīng)在以下任一情形發(fā)生后十日內(nèi)通過(guò)法人監(jiān)管信息報(bào)送渠道，將相關(guān)情況報(bào)送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)以下情形對(duì)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)影響采取相應(yīng)的監(jiān)管措施：

（一）銀行被質(zhì)押股權(quán)達(dá)到或超過(guò)全部股權(quán)的20％；

（二）主要股東質(zhì)押本行股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過(guò)其持有本行股權(quán)的50％；

（三）銀行被質(zhì)押股權(quán)涉及凍結(jié)、刊法拍賣、依法限制表決權(quán)或者受到其他權(quán)利限制。

主要股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5％以上股份或表決權(quán)以及對(duì)商業(yè)銀行決策有重大影響的股東。

六、商業(yè)銀行要主動(dòng)加強(qiáng)與有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)的溝通。協(xié)調(diào)工商管理部門、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)支持銀行董事會(huì)工作，完善銀行股權(quán)質(zhì)押登記程序。協(xié)調(diào)司法部門和拍賣機(jī)構(gòu)，確保參與本行股權(quán)公開(kāi)拍賣的競(jìng)拍人資質(zhì)符合監(jiān)管政策要求。協(xié)調(diào)股權(quán)集中托管機(jī)構(gòu)提高服務(wù)水平，強(qiáng)化信息披露。

七、商業(yè)銀行要規(guī)范開(kāi)展股權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)。開(kāi)展授信業(yè)務(wù)過(guò)程中，接受他行股權(quán)作為質(zhì)物時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)股權(quán)質(zhì)押的合法性．事前完善合同條款，規(guī)范出質(zhì)人行為。要明確要求依法辦理出質(zhì)登記，確保質(zhì)權(quán)合法有效。商業(yè)銀行不得接受以下銀行股權(quán)作為質(zhì)物：

（一）本行的股權(quán)；

（二）銀行章程、有關(guān)協(xié)議或者其他法律文件禁止出質(zhì)，或其他在限制轉(zhuǎn)讓期限內(nèi)的銀行股權(quán)；

（三）權(quán)屬關(guān)系不明、存在糾紛等影響到出質(zhì)股權(quán)價(jià)值和處分權(quán)利的，或價(jià)值難以評(píng)估的銀行股權(quán)；

（四）被依法凍結(jié)或采取其他強(qiáng)制措施的銀行股權(quán)；

（五）證券交易所停牌、除牌或特別處理的上市銀行股權(quán)；

（六）按要求出質(zhì)前應(yīng)向股權(quán)所在銀行董事會(huì)備案而未備案或備案未通過(guò)的銀行股權(quán)；

（七）涉及重復(fù)質(zhì)押或銀監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他不審慎行為的銀行股權(quán)。

八、商業(yè)銀行要科學(xué)評(píng)估質(zhì)押股權(quán)價(jià)值，合理確定質(zhì)押率，嚴(yán)格掌握貸款標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真履行貸款“三查”，杜絕任何形式違背信貸政策的現(xiàn)象。要切實(shí)加強(qiáng)質(zhì)押物的價(jià)值監(jiān)控，確保風(fēng)險(xiǎn)敞口得到充分覆蓋。

九、各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化商業(yè)銀行股東資格審查和持續(xù)監(jiān)管。在股東資格批復(fù)前，應(yīng)要求股東書(shū)面承諾股權(quán)質(zhì)押行為必須符合監(jiān)管政策導(dǎo)向以及銀行章程和相關(guān)股權(quán)管理制度的要求。

十、各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要將商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押情況納入日常監(jiān)管范圍，定期收集和分析轄內(nèi)銀行股權(quán)質(zhì)押情況，加強(qiáng)窗口指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)提示，強(qiáng)化資本監(jiān)管。要督促轄內(nèi)商業(yè)銀行持續(xù)完善股權(quán)質(zhì)押管理的規(guī)范性和有效性，并定期加以評(píng)估。商業(yè)銀行不能滿足監(jiān)管要求時(shí)，應(yīng)要求商業(yè)銀行制定整改計(jì)劃，并視情況采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

十一、各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要持續(xù)增強(qiáng)屬地監(jiān)管和聯(lián)動(dòng)監(jiān)管效能，充分利用現(xiàn)有監(jiān)管體系和非現(xiàn)場(chǎng)信息渠道，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)和信息共享。負(fù)責(zé)法人監(jiān)管的屬地監(jiān)箭機(jī)構(gòu)應(yīng)定期將監(jiān)管對(duì)象整體股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)狀況通報(bào)相關(guān)銀監(jiān)局。各地銀監(jiān)局也應(yīng)積極配合屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，強(qiáng)化對(duì)跨地區(qū)的商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押行為的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

十二、各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)出現(xiàn)利用銀行股權(quán)質(zhì)押形式，代持銀行股權(quán)、隱匿關(guān)聯(lián)交易、抽逃銀行資本、輸送不當(dāng)利益、違反信貸政策等行為的，要責(zé)成相關(guān)銀行及時(shí)糾正，并依法追究責(zé)任單位以及相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

十三、銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的符合股權(quán)質(zhì)押法定條件的其他金融機(jī)構(gòu)參照本通知執(zhí)行，但法律法規(guī)和銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。上市商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押還須遵守證券市場(chǎng)監(jiān)管有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行國(guó)有股權(quán)質(zhì)押還須遵守固有股權(quán)管理的有關(guān)規(guī)定。