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銀監(jiān)會(huì)26日發(fā)布《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，規(guī)定每家商業(yè)銀行只能投資一家保險(xiǎn)公司，擬投資保險(xiǎn)公司的商業(yè)銀行的資本充足率，應(yīng)保證在扣除擬投資額后符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

《辦法》對(duì)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件、申請(qǐng)程序、風(fēng)險(xiǎn)控制及監(jiān)督管理等方面提出了具體標(biāo)準(zhǔn)。

主要內(nèi)容可概括為以下四個(gè)方面：第一，商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并完善防火墻制度，確保銀行和保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)決策、人員、財(cái)務(wù)、信息系統(tǒng)等方面有效隔離。

第二，針對(duì)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)其入股的保險(xiǎn)公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)，以及他們所擔(dān)保的客戶均不得提供任何形式的表內(nèi)外授信;同時(shí)，保險(xiǎn)公司不得直接或間接購(gòu)買(mǎi)銀行股東發(fā)行的次級(jí)債券，購(gòu)買(mǎi)其他證券不得超過(guò)10%。

第三，在并表管理方面，要求商業(yè)銀行對(duì)所投資保險(xiǎn)公司進(jìn)行并表管理，且在計(jì)算資本充足率時(shí)，將投資保險(xiǎn)公司的資本投資從銀行資本金中全額扣除。

第四，在業(yè)務(wù)合作方面，要求商業(yè)銀行在與入股的保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作時(shí)，應(yīng)遵循市場(chǎng)公允交易原則，不得有不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為;規(guī)定保險(xiǎn)公司的銷售人員不得在其母銀行營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)進(jìn)行營(yíng)銷;商業(yè)銀行入股的保險(xiǎn)公司所印制的保險(xiǎn)單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱及各類標(biāo)志。

去年年初，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合上報(bào)的關(guān)于商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)問(wèn)題的請(qǐng)示，原則上同意銀行投資入股保險(xiǎn)公司，試點(diǎn)范圍為三至四家銀行。

保監(jiān)會(huì)今年9月稱，同意交通銀行收購(gòu)中?？德?lián)人壽保險(xiǎn)51%股份申請(qǐng)，同時(shí)同意中國(guó)銀行收購(gòu)其香港子公司——中銀集團(tuán)保險(xiǎn)有限公司所持中銀保險(xiǎn)有限公司全部股權(quán)，并對(duì)其增資。

東方證券銀行業(yè)分析師王鳴飛表示，《辦法》的出臺(tái)使銀行業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)能力向前邁進(jìn)了一大步，但對(duì)銀行業(yè)的盈利情況影響不大。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系庹國(guó)柱認(rèn)為，監(jiān)管層要在雙方合作中設(shè)定防火墻，防止風(fēng)險(xiǎn)傳遞，是從法律層面來(lái)規(guī)范銀行參股保險(xiǎn)公司。