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商業(yè)承兌匯票的意義與作用

來源：法律編輯整理時間： 2023-06-06 15:24:17 249 人看過

作為信用支付工具，商業(yè)承兌匯票在對促進企業(yè)發(fā)展、銀行經(jīng)營、市場流通、經(jīng)濟繁榮以及社會信用發(fā)展等方面具有重要意義與作用。

(1)有利于豐富企業(yè)支付手段，降低財務成本，提高資金效益。

企業(yè)使用商業(yè)承兌匯票不僅可以靈活支付貨款的方式，避免運送大量現(xiàn)金的麻煩，減少風險，還能夠有效提高資金使用效率，降低資金使用成本，節(jié)約資金運輸與使用的費用，避免資金的積壓。同時，商業(yè)承兌匯票與銀行承兌匯票相比最大的優(yōu)勢在于其手續(xù)簡便，出票無須在銀行柜臺辦理，也無須交納銀承開票的萬分之五的手續(xù)費，節(jié)省財務支出，提高企業(yè)經(jīng)濟效益。

(2)有利于緩解企業(yè)間貨款拖欠，維護交易秩序，活躍市場經(jīng)濟。以往，企業(yè)之間貨款支付以白條方式拖欠較多，容易陷入法律糾紛，影響市場經(jīng)濟秩序。而商業(yè)承兌匯票具有延期支付功能，期限最長可達到一年。同時，根據(jù)票據(jù)法規(guī)定的商業(yè)承兌匯票背書企業(yè)的連帶擔保責任，使授信實體增加了獲得銀行授信支持的條件，對于貿(mào)易雙方緊密合作關系發(fā)揮了積極的促進作用。

通過大力發(fā)展以真實商品交易為背景的商業(yè)承兌匯票，使資金能較好地與商品購銷活動在時間上進行匹配，促進資金向實體經(jīng)濟特別是中小企業(yè)流通，增強企業(yè)活力，從而活躍商品市場交易。

(3)有利于促進銀行信用和企業(yè)商業(yè)信用的有機結合，加快資金融通，緩解融資難矛盾。

商業(yè)承兌匯票與銀行承兌匯票相比，其簽發(fā)和流轉都是依靠企業(yè)的商業(yè)信用，而不是類似銀行承兌匯票以銀行信用為基礎，采用票據(jù)支付的企業(yè)可獲得延期支付的信用，從而獲得一定期限內的資金融通;而收款企業(yè)可以通過銀行貼現(xiàn)提前獲取資金。尤其一些銀行推出的商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務能在銀行給予企業(yè)授信額度范圍內予以保證貼現(xiàn)，使商業(yè)承兌匯票將商業(yè)信用與銀行信用有效結合，增強了其流動性，有效緩解中小企業(yè)融資難的問題。

(4)有利于促進商業(yè)信用票據(jù)化，豐富票據(jù)市場工具，促進票據(jù)市場發(fā)展。

目前，銀行承兌匯票廣泛使用，但其融資方式不僅占用銀行的經(jīng)濟資本，也對資本充足率較低的商業(yè)銀行具有比較大的壓力。票據(jù)業(yè)務發(fā)展過多地依賴于銀行信用，票據(jù)風險過分集中于商業(yè)銀行，不利于票據(jù)市場的發(fā)展和金融市場的風險控制。

發(fā)展商業(yè)承兌匯票業(yè)務，不僅可以改善目前單一銀行承兌匯票的現(xiàn)狀，使票據(jù)工具多元化發(fā)展，而且能夠有效地推動企業(yè)之間的直接融資，促進企業(yè)利用自身商業(yè)信用融資，減輕商業(yè)銀行的承兌信用風險和承兌壓力，為票據(jù)市場的發(fā)展注入更多活力。

(5)有利于完善貨幣政策傳導機制，促進利率市場化，改善宏觀金融調控。

由于票據(jù)市場是直接作用于實體經(jīng)濟的貨幣市場子市場，商業(yè)承兌匯票不僅可以增加商業(yè)銀行的高流動性資產(chǎn)，改善金融服務手段，還能直接擴大企業(yè)融資渠道，增加企業(yè)融資總量。同時，央行可以通過票據(jù)市場進行再貼現(xiàn)操作，從而增強貨幣政策工具選擇的靈活性，并促進利率市場化。發(fā)展商業(yè)承兌匯票促進票據(jù)市場的完善和貨幣市場的深化，也為提高公開市場操作的政策效果創(chuàng)造了條件，有利于增強金融調控的靈活性和時效性。

(6)有利于建立和完善良好的信用機制，增強社會信用意識，提高社會信用程度。

商業(yè)匯票作為一種有價證券，對收款人而言是一種債權憑證，對付款人而言是一種債務憑證，所有票據(jù)當事人都必須依法行使票據(jù)權利，依法履行票據(jù)責任。商業(yè)承兌匯票對企業(yè)信用提出了更高的要求，一家企業(yè)誠實守信，其簽發(fā)的商票在市場上就會被廣泛接受。商業(yè)承兌匯票的發(fā)展使企業(yè)依賴商業(yè)信用，促進企業(yè)規(guī)范信用行為，建立誠實守信的市場環(huán)境，對于市場主體增強信用觀念和完善社會信用制度都將發(fā)揮積極的促進作用。

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商業(yè)承兌和銀行承兌的區(qū)別？商業(yè)承兌匯票怎么兌現(xiàn)

一、商業(yè)承兌和銀行承兌的區(qū)別？商業(yè)承兌和銀行承兌的區(qū)別有：1.承兌主體不同:商業(yè)承兌匯票一般是由企業(yè)承兌的，銀行承兌匯票是由銀行承兌的.2.信用度不同:通常來說銀行承兌匯票比商業(yè)承兌匯票的信用度會更高，因為大家普遍認為銀行會比企業(yè)可靠性更高.3.匯票到期處理方式不同:如果銀行承兌匯票到期購貨企業(yè)不能足額支付票款，那么承兌銀行會按承兌協(xié)議處理，收取一定的罰息。同時銀行會付款給持票人，持票人可以按期收回貨款.而如果商業(yè)承兌匯票到期賬戶沒有足夠的錢，只能由購銷雙方自行處理，銀行是不負責的。二、商業(yè)承兌匯票怎么兌現(xiàn)商業(yè)承兌匯票兌現(xiàn)方法：收款單位在匯票到期前，提前委托銀行收款。委托銀行收款時，應填寫一式五聯(lián)的委托收款憑證，在其中委托收款憑證名稱欄內注明商業(yè)承兌匯票字樣及匯票號碼。在商業(yè)承兌匯票第二聯(lián)背面加蓋收款單位公章后，一并送交開戶銀行。開戶銀行審查后辦理有關收款手續(xù)，從付款單位的賬戶劃款至收款單

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商業(yè)承兌匯票與銀行承兌匯票的區(qū)別有：1、承兌主體不同：銀行承兌匯票由銀行承兌，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌；2、不同的信用等級：商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票的承兌人不同，決定了商業(yè)承兌匯票是商業(yè)信用，銀行承兌匯票是銀行信用。在實際交易中，收到票據(jù)的一方更傾向于選擇銀行承兌匯票；3、風險不同：承兌人無款支付商業(yè)承兌匯票時，會出現(xiàn)支付風險，風險高；銀行承兌匯票沒有支付風險，可以提前向銀行貼現(xiàn)獲得資金；4、流通性不同：商業(yè)匯票的信用等級和流通性低于銀行承兌匯票；5、匯票到期時的處理方式不同。銀行承兌匯票到期時，購買企業(yè)不能足額支付票款的，承兌銀行按承兌協(xié)議處理逾期貸款，并計算罰息。商業(yè)承兌匯票的申請條件有哪些？1、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請人須是經(jīng)國家工商行政管理機關或主管部門核準登記的企事業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織；2、貼現(xiàn)申請人與出票人或直接前手之間有真實、合法的商品、勞務交易關系，能夠提供相應的商

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什么是商業(yè)承兌匯票？商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)．商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌．商業(yè)承兌匯票按交易雙方約定，由銷貨企業(yè)或購貨企業(yè)簽發(fā)，但由購貨企業(yè)承兌．商業(yè)承兌匯票與銀行承兌匯票有何不同？商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票的承兌人不同，決定了商業(yè)承兌匯票是商業(yè)信用，銀行承兌匯票是銀行信用．目前銀行承兌匯票一般由銀行簽發(fā)并承兌，而商業(yè)承兌匯票可以不通過銀行簽發(fā)并背書轉讓，但在信用等級和流通性上低于銀行承兌匯票，在銀行辦理貼現(xiàn)的難度較銀行承兌匯票高。商業(yè)承兌匯票兌換方法：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)．商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌．商業(yè)承兌匯票按交易雙方約定，由銷貨企業(yè)或購貨企業(yè)簽發(fā)，但由購貨企業(yè)承兌．商業(yè)承兌匯票的使用：商業(yè)匯票可以在出票時向付款人提示承兌后使用，也可

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承兌匯票是什么意思、承兌匯票如何兌現(xiàn)？

一、承兌匯票是什么意思承兌匯票指辦理過承兌手續(xù)的匯票。即在交易活動中，售貨人為了向購貨人索取貨款而簽發(fā)匯票，并經(jīng)付款人在票面上注明承認到期付款的承兌字樣及簽章。付款人承兌以后成為匯票的承兌人。經(jīng)購貨人承兌的稱商業(yè)承兌匯票，經(jīng)銀行承兌的稱銀行承兌匯票。二、承兌匯票如何兌現(xiàn)1、承兌匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。2、國有銀行開出的承兌匯票是一定可以到期兌付的，小的商業(yè)銀行開出的承兌匯票可能存在不能到期兌付的風險，商業(yè)承兌匯票是企業(yè)開出的，一般都是大型企業(yè)才能開，比銀行開出的承兌匯票風險更高一些。3、承兌匯票不能直接兌換現(xiàn)金，在企業(yè)之間可以背書轉讓，就是當錢用來買東西。如果想得到現(xiàn)金的話，只能等承兌匯票到期，或者到銀行申請貼現(xiàn)。4、銀行承兌匯票一般只要你和你的上家有真實的貿(mào)易背景就可以貼現(xiàn)，商業(yè)承兌匯票需要開出票的企業(yè)在銀行有信用額度才可以貼現(xiàn)。5、貼現(xiàn)其實就是用承兌匯票質押進行貸款，貸款利

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銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票共同點是什么

1、商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票都是商業(yè)匯票的一種，都是由出票人簽發(fā)，委托付款人在匯票到期日向持票人支付票面款項的票據(jù)。2、兩種匯票都有一定的付款期，付款期最長不超過6個月。提示付款期是匯票到期后10天內。沒有到期的匯票，付款人是不付款的。3、這兩種匯票都需要經(jīng)過付款人承兌。4、這兩種匯票都有融資功能和信用功能。5、這兩種匯票都可以通過背書進行流通轉讓。一、商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票的區(qū)別是什么首先承兌對象不同，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行來承兌。相對而言保障性更強。其次，簽發(fā)對象不同，商業(yè)承兌匯票按交易雙方約定，由銷貨企業(yè)或購貨企業(yè)簽發(fā)，但由購貨企業(yè)承兌。銀行承兌匯票由在銀行開立存款帳戶的存款人簽發(fā)。承兌銀行按票面金額向出票人收取萬分之五的手續(xù)費。第三，商業(yè)承兌匯票簽發(fā)人銀行存款不足時，銀行可拒絕支付，銀行承兌匯票簽發(fā)者銀行存款不足時，銀行見票無條件支付。第四，

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承兌匯票有幾種、商業(yè)匯票承兌人概念是什么

一、承兌匯票是什么意思承兌匯票指辦理過承兌手續(xù)的匯票。即在交易活動中，售貨人為了向購貨人索取貨款而簽發(fā)匯票，并經(jīng)付款人在票面上注明承認到期付款的承兌字樣及簽章。付款人承兌以后成為匯票的承兌人。經(jīng)購貨人承兌的稱商業(yè)承兌匯票，經(jīng)銀行承兌的稱銀行承兌匯票。二、承兌匯票有幾種承兌匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票，同時按照存在形式，票據(jù)又可以分為：紙質承兌匯票、電子承兌匯票。銀行承兌匯票是由債權人開出的要求債務人付款的命令書。當這種匯票得到銀行的付款承諾后，即成為銀行承兌匯票，銀行承兌匯票作為短期的融資工具，期限一般在30天到180天，90天的最為普遍。銀行承兌匯票由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，票據(jù)。對出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可給予的信用支持。中國的銀行承兌匯票每張票面金額最高為1000萬元（實務中遇到過票面金額為1億元）。商業(yè)承兌匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款

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商業(yè)承兌匯票的承兌人究竟由寫誰

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌。商業(yè)承兌匯票按交易雙方約定，由銷貨企業(yè)或購貨企業(yè)簽發(fā)，但由購貨企業(yè)承兌。它的承兌人究竟應該寫誰呢?且看正文分解：寫匯票的付款人。1.商業(yè)承兌匯票的承兌人就是匯票的付款人。2.商業(yè)承兌匯票的承兌人不一定是出票人，只有出票人自己承兌匯票的時候，出票人才是承兌人。由于商業(yè)承兌匯票是遠期票據(jù)，有一定的付款期限，匯票不到期，承兌人是不付款的。所以，商業(yè)承兌匯票需要在匯票到期前進行承兌，就是要承兌人確認債務，承諾在匯票到期時履約付款。3.提示承兌和提示付款的區(qū)別：提示承兌就是在匯票到期前，向承兌人出示匯票，讓承兌人做出到期付款的承諾。承兌人只有承兌了匯票，他才是匯票關系人，承擔到期付款責任，如果匯票沒有經(jīng)過承兌，承兌人就不是票據(jù)關系人，當然也就不需要付款。所以，承兌是商業(yè)匯票

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商業(yè)承兌匯票開票手續(xù)費

對公客戶“銀行承兌匯票手續(xù)費”的服務收費價格標準為:按票面金額的0.05%-0.1%收取。辦理紙質銀行承兌匯票,承兌銀行手續(xù)費由承兌銀行從付款單位存款戶中扣收。一、外貿(mào)企業(yè)托收結算流程有哪些托收結算方式按照托收匯票是否附有商業(yè)貨運單據(jù),可分為光票托收和跟單托收兩種。1.光票托收它是指委托人僅開立匯票,而不隨附任何商業(yè)貨運單據(jù),委托銀行收取款項的托收方式.在匯票托收時雖附有發(fā)票、墊款清單等單據(jù),但不是整套貨運單據(jù),這也屬于光票托收.光票托收通常適用于收取貨款尾數(shù)、代墊費用、傭金、樣品費、索賠款等小額款項.2.跟單托收它是指委托人開立跟單匯票,連同整套貨運單據(jù)一并交給銀行并委托銀行收取款項的托收方式.跟單托收根據(jù)交單的條件不同,又可分為付款交單和承兌交單兩種.(1)付款交單它是指代收行必須在付款人付清票款后,才將貨運單據(jù)交給付款人的一種交單條件.付款交單按其支付的時間不同,還可分為即期付款交單

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商業(yè)承兌匯票哪里可以兌現(xiàn)

針對于這些問題，中國人民銀行自2009年大力倡導無假票、克隆票、瑕疵票、遺失等風險之虞的電子銀行承兌匯票。更是于2016年9月7日在銀發(fā)［2016］224號文《關于規(guī)范和促進電子商業(yè)匯票業(yè)務發(fā)展的通知》中，又宣布了自2017年1月1日起，單張出票金額在300萬元以上的商業(yè)匯票應全部通過電子銀行承兌匯票辦理；自2018年1月1日起，原則上單張出票金額在100萬元以上的商業(yè)匯票應全部通過電子銀行承兌匯票辦理；且取消電子銀行承兌匯票貼現(xiàn)貿(mào)易背景審查的通知。這一切都標志著票據(jù)行業(yè)的變革正式拉開帷幕，電子銀行承兌匯票時代的正式來臨。但是，因為在互聯(lián)網(wǎng)世界里，每個人每天的時間都只有固定的24小時，每天的精力有限，發(fā)布的信息僅憑自身的獨立平臺，已不可能在互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)海洋中高效的及時傳播。同理，當獲取信息時，每個人也不可能在同一時段內關注、獲取太多的信息。這一切的最終結果就是，當下的電子銀行承兌匯票時代，

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企業(yè)應注意防范商業(yè)承兌匯票的信用風險

商業(yè)承兌匯票是指在商品交易過程中，由出票人(付款人或收款人)簽發(fā)、經(jīng)付款人承兌，保證在指定日期無條件支付確定金額給收款或持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票完全是以商業(yè)信用為基礎，無需向銀行圈存資金，從微觀層面講，有利于銜接產(chǎn)銷關系，加速資金周轉，節(jié)約財務成本，提高企業(yè)盈利水平;從宏觀層面看，既可以刺激國內需求，又能夠對控制信貸投放，抑制通貨膨脹產(chǎn)生積極作用。但由于開具商業(yè)承兌匯票無需經(jīng)過嚴格的審查，也無嚴格監(jiān)督管理，僅以企業(yè)信用為基礎，存在著極大的風險。企業(yè)應特別注意商業(yè)承兌匯票的風險防范：1、盡可能只接受有良好商業(yè)信用的大型企業(yè)的商業(yè)承兌匯票，或是接受關聯(lián)企業(yè)的商業(yè)承兌匯票，不接受商業(yè)信用無保障的客戶開具的商業(yè)承兌匯票;2、商業(yè)承兌匯票的承兌期不能太長，由于市場經(jīng)濟環(huán)境下企業(yè)的經(jīng)營風險無時不在，對客戶未來的商業(yè)信用無法預期;3、要求客戶出具見票即付的商業(yè)承兌匯票;4、對于經(jīng)過背書的商業(yè)承兌匯票，

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商票怎么承兌匯票

一、商票怎么承兌匯票商業(yè)承兌匯票作為由銀行以外的單位簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，其持票人必須在匯票到期日起十日內，通過開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。（一）申請。申請人需要準備好未到期且合法有效的匯票、身份證復印件、貼現(xiàn)業(yè)務申請書等等文件材料向銀行提出承兌申請。（二）審批。銀行的工作人員在接受相關材料后需要進行審核。（三）背書轉讓。經(jīng)銀行審批同意后，申請人需要辦理在商業(yè)匯票上背書轉讓等手續(xù)。（四）資金使用。銀行在扣除貼現(xiàn)利息后將相應的資金劃轉到申請人的存款賬戶，申請人即可使用貼現(xiàn)所得款項。二、商業(yè)承兌匯票申請條件（一）商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請人須是經(jīng)國家工商行政管理機關或主管部門核準登記的企事業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織（二）貼現(xiàn)申請人與出票人或直接前手之間有真實、合法的商品、勞務交易關系，能夠提供相應的商品交易合同、增值稅發(fā)票（三）要求貼現(xiàn)的商業(yè)承

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商業(yè)匯票承兌銀行的資格

承兌是一種附屬票據(jù)行為，它以出票行為的成立為前提，承兌行為必須在有效的匯票上進行才能生效;承兌是匯票付款人做出的，表示其于到期日支付匯票金額的票據(jù)行為;承兌是一種要式法律行為，必須依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定作成并交付，才能生效;承兌是持票人行使票據(jù)權利的一個重要程序，持票人只有在付款人作出承兌后，其付款請求權才能得以確定。商業(yè)匯票的承兌銀行，必須具備下列條件：(一)與出票人具有真實的委托付款關系;(二)具有支付匯票金額的可靠資金;(三)內部管理完善，經(jīng)其法人授權的銀行審定。銀行承兌匯票的出票人或持票人向銀行提示承兌時，銀行的信貸部門負責按有關規(guī)定和審批程序，對出票人的資格、資信、購銷合同和匯票記載的內容進行認真審查，必要時可由出票人提供擔保。符合規(guī)定和承兌條件的，與出票人簽訂承兌協(xié)議。付款人承兌商業(yè)匯票，應當在匯票正面記載承兌字樣和承兌日期并簽章，見票后定期付款的匯票，應在承兌時記載付款日期。在實務

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商業(yè)與銀行的承兌匯票有哪些區(qū)別

所謂承兌，簡單地說，就是承諾兌付，是付款人在匯票上簽章表示承諾將來在匯票到期時承擔付款義務的一種行為。承兌行為只發(fā)生在遠期匯票的有關活動中。在中國國內的貿(mào)易中，承兌匯票分銀行承兌匯票與商業(yè)承兌匯票兩種。這兩種匯票都與遠期付款有關。銀行承兌匯票：出票人簽發(fā)銀行承兌匯票并交付給收款人，收款人向匯票上記載的付款人請求付款，付款人應承擔付款義務，銀行收取一定手續(xù)費用。商業(yè)承兌匯票：商業(yè)承兌匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，由銀行以外的付款人承兌的即為商業(yè)承兌匯票。商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票的承兌人不同，決定了商業(yè)承兌匯票是商業(yè)信用，銀行承兌匯票是銀行信用。目前銀行承兌匯票一般由銀行簽發(fā)并承兌，而商業(yè)承兌匯票可以不通過銀行簽發(fā)并背書轉讓，但在信用等級和流通性上低于銀行承兌匯票，在銀行辦理貼現(xiàn)的難度較銀行承兌匯票高。相關法律知識：第三節(jié)承兌第三十八條承

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商業(yè)承兌匯票保兌保函的有效性

根據(jù)《票據(jù)法》第四節(jié)的相關規(guī)定，票據(jù)保證是一種要式行為，如第四十五條匯票的債務可以由保證人承擔保證責任。保證人由匯票債務人以外的他人擔當。第四十六條保證人必須在匯票或者粘單上記載下列事項：（一）表明“保證”的字樣；（二）保證人名稱和住所；（三）被保證人的名稱；（四）保證日期；（五）保證人簽章。第四十八條保證不得附有條件；附有條件的，不影響對匯票的保證責任。根據(jù)上述規(guī)定，由于保兌保函具有一定的要式性，即必須保證人在票據(jù)上簽字等行為才能將保兌保函歸于票據(jù)保證。保兌保函不是票據(jù)保證，但保兌保函的效力如何？若保兌保函中已經(jīng)明確約定：若承兌人不能足額兌付票款時，將無條件代為支付匯票記載的全部款項。本分析認為由于最高院相關判決及意見說明：國內經(jīng)濟活動不承認保函的獨立性，會考慮相關基礎合同的履行狀況；對于國內經(jīng)濟活動中的保兌保函而言，也可能不被司法機關認定具有獨立性，同樣也可能會考慮基礎合同的履行狀況，

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