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住房貸款新措施對銀行業(yè)影響

來源：法律編輯整理時間： 2023-04-23 11:21:11 494 人看過

國務(wù)院常務(wù)會議研究部署遏制部分城市房價過快上漲的政策措施。涉及銀行業(yè)的措施主要包括：

1.為抑制不合理住房需求。實行更為嚴(yán)格的差別化住房信貸政策。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于30%;對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍;對貸款購買第三套及以上住房的，大幅度提高首付款比例和利率水平。

2.加強市場監(jiān)管。嚴(yán)格依法查處土地閑置及炒地行為，對存在捂盤惜售、土地閑置等違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，限制新購置土地，暫停批準(zhǔn)上市、再融資和重大資產(chǎn)重組，商業(yè)銀行不得發(fā)放新開發(fā)項目貸款。

對于上市銀行的具體影響：

1.個貸增量和收入將有所回落，預(yù)計新政實施后投資性住房需求將得到極大遏制，自主性需求者短期內(nèi)也可能采取觀望等待房價回落的態(tài)度，短期內(nèi)首付要求的提高和不合理需求的抑制將降低銀行個人住房貸款的增速，預(yù)計5月開始新增個貸將出現(xiàn)回落，二套及以上住房利率水平的大幅提高使得銀行得以在一定程度上以價補量，但預(yù)計利率的上升難以完全彌補貸款量的回落，個貸利息收入可能有所下降。

2.引導(dǎo)銀行信貸配置更加合理，特別是使得銀行零售業(yè)務(wù)對于住房貸款的依賴程度下降，為了保持零售業(yè)務(wù)的增長，銀行將進一步拓展住房貸款以外的業(yè)務(wù)渠道，個人經(jīng)營性貸款、小微企業(yè)貸款等其他高收益率的零售貸款業(yè)務(wù)將受到銀行越來越多的重視。

3.除了會議中提到的對存在違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不得發(fā)放新開發(fā)項目貸款外由于對于房地產(chǎn)市場的預(yù)期不可避免地將發(fā)生變化，銀行也將主動控制房地產(chǎn)開發(fā)貸款的發(fā)放。

整體上看，會議精神的落實對于銀行短期的業(yè)績負(fù)面影響將比較有限，根據(jù)我們與銀行的交流，目前銀行住房貸款的實際成數(shù)(貸款余額/房產(chǎn)價值)并不高，普遍在六成以內(nèi)，因此即使房價出現(xiàn)一定程度回落，存量房貸的資產(chǎn)質(zhì)量壓力也十分有限，因此我們并不建議對于住房貸款存量比重較高的銀行采取回避的措施。長期來說，新政將引導(dǎo)銀行對于自主性住房貸款給予更大支持，個貸的長期發(fā)展前景仍是光明的。零售貸款結(jié)構(gòu)的逐步變化長期將提高銀行資產(chǎn)的收益能力。銀行對于房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)貸款的主動調(diào)控將有利于資產(chǎn)質(zhì)量的長期穩(wěn)定。維持銀行業(yè)增持的評級

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