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王某娜在廣發(fā)銀行填寫《風(fēng)險問卷》后被認(rèn)為是可以承擔(dān)低至中等風(fēng)險類型的穩(wěn)健型投資者。之后她在銀行買入百余萬理財產(chǎn)品，但卻虧損23萬。之后，王某娜向銀行監(jiān)管部門舉報，官方答復(fù)，銀行存在向客戶銷售高于其風(fēng)險承受能力的代銷產(chǎn)品的違規(guī)行為。后王某娜又起訴要求銀行賠償，法院審理后判決銀行需要賠償王某娜。

法院為何判決銀行賠償王某娜？

作為銀行，在給客戶介紹推薦理財產(chǎn)品時，應(yīng)綜合考慮客戶風(fēng)險承擔(dān)能力等情況，給客戶推薦合適的產(chǎn)品。如果銀行沒有違規(guī)銷售、違規(guī)操作，那么購買銀行理財產(chǎn)品的客戶需要自己來承擔(dān)盈虧風(fēng)險。若是銀行沒有履行相應(yīng)的推介義務(wù)、沒有告知相關(guān)的投資風(fēng)險，銀行就可能需要承擔(dān)賠償責(zé)任。

本案中，王女士作為一個穩(wěn)健型的投資者，銀行卻給她推薦風(fēng)險極高的涉案理財產(chǎn)品；這顯然說明銀行并沒有盡到上述適當(dāng)性義務(wù)，所以銀行是存在未盡義務(wù)的過錯的。且他們的這個過錯與王女士最終受到損失之間是有直接因果關(guān)系的，所以法院最終判決銀行需要賠償王女士。

銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險有哪些？

買銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要體現(xiàn)在四個方面，即信用、市場以及自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可抗力因素，它們都會給投資者帶來或多或少的經(jīng)濟損失。

1.信用風(fēng)險

理財產(chǎn)品的投資如果與某個企業(yè)或機構(gòu)的信用相關(guān)，比如購買企業(yè)發(fā)行的債券、投資企業(yè)信托貸款等，理財產(chǎn)品就需要承擔(dān)企業(yè)相應(yīng)的信用風(fēng)險，如果這個企業(yè)發(fā)生違約、破產(chǎn)等情況，理財產(chǎn)品投資會蒙受損失。

2.不可抗力風(fēng)險

自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)重影響金融市場的正常運行，可能影響理財產(chǎn)品的受理、投資、償還等的正常進行，甚至導(dǎo)致理財產(chǎn)品收益降低甚至本金損失。

3.市場風(fēng)險

理財產(chǎn)品募集資金將由商業(yè)銀行投入相關(guān)金融市場中去，金融市場波動將會影響理財產(chǎn)品本金及收益。造成金融市場價格波動的因素很復(fù)雜，價格波動大，投資者所購買的理財產(chǎn)品面臨的市場風(fēng)險也大。

【法律依據(jù)】

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七條

商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險。

商業(yè)銀行應(yīng)妥善保存有關(guān)客戶評估和顧問服務(wù)的記錄，并妥善保存客戶資料和其他文件資料。