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保險(xiǎn)合同一般不用變更，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同是附和合同，如果有一下變化的話，會(huì)以批單等具有同等法律效益的簡易保單補(bǔ)充說明的。

《保險(xiǎn)法》，第十條保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

第二條

本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

一、保險(xiǎn)合同的客體

（一）保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體

客體是指在民事法律關(guān)系中主體享受權(quán)利和履行義務(wù)時(shí)共同指向的對象?？腕w在一般合同中成為標(biāo)的，即物、行為、智力成果等。保險(xiǎn)合同雖屬民事法律關(guān)系范疇，但它的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身，而是投保人或者被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，即保險(xiǎn)利益。

（二）保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體

保險(xiǎn)標(biāo)的是投保人申請投保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者個(gè)人的壽命和身體，是確定保險(xiǎn)合同關(guān)系和保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。在不同的保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍都有明確規(guī)定，即哪些可以承保，哪些不予承保，哪些在一定條件下可以特約承保等。

二、保險(xiǎn)合同無效的原因

（一）合同主體不合格。主體不合格是指保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或保險(xiǎn)代理人等資格不符合法律的規(guī)定。例如，投保人是無民事行為能力的或依法不能獨(dú)立實(shí)施締約行為的限制民事行為能力的自然人；保險(xiǎn)人不具備法定條件，不是依法設(shè)立的；保險(xiǎn)代理人沒有保險(xiǎn)代理資格或沒有保險(xiǎn)代理權(quán)。如果保險(xiǎn)合同是由上述主體締結(jié)，則合同無效。

（二）當(dāng)事人意思表示不真實(shí)。締約過程中，如果當(dāng)事人中的任何一方以欺詐、脅迫或乘人之危的方式致使對方作出違背自己意愿的意思表示，均構(gòu)成締約中的意思表示不真實(shí)。在這里，欺詐是指行為人不履行如實(shí)告知的義務(wù)，故意隱瞞真實(shí)情況或者故意告知虛假情況，誘使對主作出錯(cuò)誤意思表示的行為。如投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，明知不存在風(fēng)險(xiǎn)卻謊稱有風(fēng)險(xiǎn)，明知風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生而謊稱沒有發(fā)生等等。脅迫是指一方當(dāng)事人以給對方或與對方有關(guān)的人的人身、財(cái)產(chǎn)、名譽(yù)、榮譽(yù)造成損害為要挾，迫使對方同自己訂立保險(xiǎn)合同的行為。要挾是確定可能實(shí)現(xiàn)的行為，而且足以使對方違背自己的意志與其訂立保險(xiǎn)合同。

（三）客體不合法。投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益，則其訂立的保險(xiǎn)合同無效。

（四）內(nèi)容不合法。如果投保人投保的風(fēng)險(xiǎn)是非法的，如違反國家利益和社會(huì)公共利益、違反法律強(qiáng)制性規(guī)定等均導(dǎo)致合同無效。