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金融犯罪作為一種社會(huì)病態(tài)，它的形成不是單一原因或者單一因素所致，而是多種原因或者多種因素相互作用的結(jié)果。從我國(guó)當(dāng)前金融犯罪的狀況來(lái)考察，其形成原因主要有以下幾個(gè)方面：

㈠金融犯罪的社會(huì)原因。金融犯罪作為經(jīng)濟(jì)犯罪的一類，它是一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，更是一種社會(huì)現(xiàn)象。因此，探究金融犯罪的成因,離不開(kāi)對(duì)社會(huì)原因的分析。目前，正在進(jìn)行的社會(huì)轉(zhuǎn)型使中國(guó)的社會(huì)問(wèn)題帶有明顯的轉(zhuǎn)型期特征，成為轉(zhuǎn)型性社會(huì)問(wèn)題。金融犯罪就是這一時(shí)期具有代表性的經(jīng)濟(jì)犯罪類型。首先，社會(huì)結(jié)構(gòu)急劇變動(dòng)，社會(huì)監(jiān)控弱化，是產(chǎn)生金融犯罪的直接根源。處于非轉(zhuǎn)型期的社會(huì)，其有序化程度一般都比較高，宏觀經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)型使舊的社會(huì)控制機(jī)制失效，而新的社會(huì)控制機(jī)制又未能建立，這樣在社會(huì)監(jiān)控方面必然存在一些空白和盲點(diǎn)，使犯罪分子有可乘之機(jī)。其次，社會(huì)分配不公，導(dǎo)致權(quán)利和金錢欲望的膨脹，是金融犯罪產(chǎn)生的重要因素。在我國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段，由于各種法律制度不健全，監(jiān)督制約機(jī)制不完善，社會(huì)物質(zhì)利益的分配因權(quán)力的介入而形成勞而不獲，獲而不勞，腦體倒掛，貧富懸殊的現(xiàn)象。[8]這種現(xiàn)象使得國(guó)民心態(tài)失衡，為了彌補(bǔ)自己的損失，尋求社會(huì)物質(zhì)利益的再分配，便采取各種非法活動(dòng)向社會(huì)進(jìn)行報(bào)復(fù)，在這種因素的影響下，金融犯罪便愈演愈烈。

㈡管理本文介紹了.................，并提供專業(yè)律師進(jìn)行免費(fèi)法律咨詢方面的原因。現(xiàn)代社會(huì)中，金融活動(dòng)在經(jīng)濟(jì)生活中起著重要的作用。對(duì)金融活動(dòng)的管理，是國(guó)家經(jīng)濟(jì)管理的一個(gè)重要部分。宏觀上，隨著近年來(lái)金融體制改革力度的不斷加大.從內(nèi)部管理來(lái)講，金融系統(tǒng)內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度，既是融資活動(dòng)客觀規(guī)律的反映，又是從業(yè)人員行為規(guī)范和違法行為防范的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。

㈢法律方面的原因。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制的經(jīng)濟(jì)。金融管理必須納入法制的軌道，實(shí)現(xiàn)金融活動(dòng)的依法管理。就我國(guó)目前的情況來(lái)看，眾多金融犯罪的出現(xiàn)與金融立法和執(zhí)法活動(dòng)的缺陷有著很大的關(guān)系，從而成為金融犯罪長(zhǎng)期屢發(fā)不止的重要原因。立法上，隨著我國(guó)金融體制改革的深化和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)家立法部門先后制定了《銀行法》、《票據(jù)法》、《證券法》、《信托法》等法律，新刑法又專門在經(jīng)濟(jì)犯罪中設(shè)置了兩節(jié)，較為詳細(xì)的規(guī)定了金融犯罪問(wèn)題。

㈣經(jīng)濟(jì)方面的原因。商品經(jīng)濟(jì)意識(shí)形態(tài)，表現(xiàn)在價(jià)值觀，功利觀等方面，任何商品經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的目的都是為了獲取價(jià)值，商品生產(chǎn)者都希望以最少的投入、最低的成本、最快的速度，獲取最大的利潤(rùn)。商品經(jīng)濟(jì)的負(fù)面因素，對(duì)金融犯罪有巨大的誘惑力。金融犯罪可以比任何選擇的合法投入更快地以更低的成本而獲取更多的純利。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，由于新的企業(yè)，尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、集體企業(yè)和私人企業(yè)的大量增加，對(duì)資金的需求大增，導(dǎo)致資金短缺，作為非主體企業(yè)結(jié)構(gòu)形式的非國(guó)有企業(yè)信貸資金供給方面受到了限制。[9]不少人因通過(guò)正常的渠道無(wú)法獲得貸款，于是就采取非法的手段諸如行賄，其中大多數(shù)罪犯所常用的手段就是欺詐，騙取金融機(jī)構(gòu)工作人員的信任，獲取貸款，然后非法占有。而由于銀行所處的聯(lián)結(jié)企業(yè)的橋梁紐帶作用和具有的組織資金支持建設(shè)的功能，特別是在社會(huì)各方面有求于銀行的情況下，某些掌握權(quán)力的人將權(quán)力商品化，權(quán)錢交易便成為誘發(fā)經(jīng)濟(jì)案件的一種表現(xiàn)形式。如貪污挪用，索賄受賄等金融案件的發(fā)生。

㈤文化、心理方面的原因。道德與法律的正負(fù)效應(yīng)總是互為存在的條件。不同經(jīng)濟(jì)形態(tài)與不同的道德法律形態(tài)相適應(yīng)，然而，他們之間卻很難同步進(jìn)行，舊觀念不適應(yīng)新的形態(tài)，而新的觀念未必及時(shí)反映新的形態(tài)。在實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的初期，我國(guó)權(quán)大于法的現(xiàn)象仍然普遍存在，正常的銀行業(yè)務(wù)常受到行政干預(yù)及外來(lái)壓力。多數(shù)地方領(lǐng)導(dǎo)干部并不熟悉銀行業(yè)務(wù)，卻或出于發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的好心，或因收受賄賂而陪同詐騙犯到銀行游說(shuō)，強(qiáng)令銀行予以放貸，把銀行處于不利的兩難境地，而提高詐騙犯罪得逞的概率。崇洋媚外的心理作怪也是金融領(lǐng)域犯罪的一個(gè)重要因素。對(duì)于我國(guó)有些企業(yè)和銀行主管人員而言，容易輕信外商的承諾是一個(gè)致命的弱點(diǎn)，由于某種傳統(tǒng)文化影響，崇洋媚外的心理仍是一種社會(huì)流毒，一些西方國(guó)家或港、澳、臺(tái)詐騙犯僅憑一紙假鉅額存單，就能充做與我方合作投資的信用依據(jù)。此外，前面所提到的因社會(huì)分配不公而導(dǎo)致的國(guó)民心態(tài)失衡都是誘發(fā)金融犯罪的重要心理因素。