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[案情]

2007年12月20日下午休息時，原告馬某在學(xué)校操場上玩耍時被另一同學(xué)碾壓，致左肱骨骨折。在寧國市中西醫(yī)結(jié)合醫(yī)院和寧國市人民醫(yī)院住院治療后，醫(yī)療費用共計3391.40元，馬某已從侵權(quán)人處獲得相應(yīng)賠償。另外，原告于2007年9月1日在被告某保險公司投保了平安保險師生意外傷害附加醫(yī)療保險，附加意外傷害醫(yī)療保險金額為3000元，附加住院治療保險金額為6萬元保險期至2008年8月31日。現(xiàn)在雙方都對保險索賠有爭議。法院認為，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第六十八條的規(guī)定，原告馬某在保險期間發(fā)生了意外傷害保險事故，但取得了第三人即侵權(quán)人的相應(yīng)賠償，保險人即被告和保險公司仍應(yīng)按約定比例向被保險人即原告馬某支付保險金。根據(jù)保險合同，被告在扣除免賠額100元后，應(yīng)向原告索賠醫(yī)療費用的80%。因此，原告的訴訟請求得到支持，被告保險公司被責(zé)令向馬某支付保險金2633.12元。

[分析]

人壽保險不同于財產(chǎn)保險。財產(chǎn)保險以賠償為原則，以彌補損失為目的，而人身保險更多的是考慮人的自身價值，不適用賠償原則。本案中，法院判決被告保險公司除支付侵權(quán)損害賠償金外，還應(yīng)按保險合同約定向原告支付保險費，其合法性依據(jù)在于：

1、法律依據(jù)。根據(jù)我國現(xiàn)行《保險法》第68條規(guī)定，馬某的人身保險事故系他人侵權(quán)所致。向侵權(quán)人索賠后，也可以根據(jù)保險合同向保險人索賠，保險人仍有理賠義務(wù)。也就是說，人身保險事故的被保險人或受益人具有雙重求償權(quán)，可以同時向侵權(quán)人和保險人求償，并且該權(quán)利不會因為一方賠償而喪失。第二，債權(quán)的性質(zhì)。馬某向保險公司索賠的依據(jù)是，人身保險合同雙方存在法律關(guān)系，其索賠性質(zhì)為履行合同的索賠。馬某向侵權(quán)人提出賠償請求的依據(jù)是馬某因侵權(quán)受到損害的事實，請求的性質(zhì)是侵權(quán)損害賠償請求。這兩種請求權(quán)在成立要件、賠償范圍、時效保護等方面存在著明顯的差異，并在本案中并存。因此，馬英九可以根據(jù)不同的法律關(guān)系向不同的行為人索賠。

3。價值取向。財產(chǎn)保險的賠償應(yīng)當(dāng)符合等價交換的市場邏輯，不允許當(dāng)事人獲得雙重利益。然而，人的生命或身體不是商品，它的價值不能用金錢來量化。人身保險事故發(fā)生后，保險金額的確定不能用財產(chǎn)保險法來衡量，否則不利于人的價值的確認和維護。我國法律對人身保護的制度設(shè)計越來越多元化，賦予當(dāng)事人更多的程序選擇權(quán)，恰當(dāng)?shù)伢w現(xiàn)了法律更加尊重人的生命健康的基本價值立場。（安徽省寧國市人民法院：*馮飛成興）