保險人應(yīng)當(dāng)退還保險單
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時間： 2023-04-23 17:22:54
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對投保人在符合本法規(guī)定和合同約定的情況下解除保險合同時，保險人義務(wù)的規(guī)定。具體內(nèi)容是：
1．投保人解除保險合同時，已交足二年以上保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)退還保險單的現(xiàn)金價值。
2．投保人解除保險合同時，未交足二年保險費(fèi)的，保險人按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險費(fèi)。本條這樣規(guī)定，是因?yàn)槲唇蛔愣瓯ｋU費(fèi)的情況下，保險單上積存的現(xiàn)金價值不多，所以，保險人只退還保險費(fèi)。同時，由于考慮到保險人在為投保人辦理保險的過程中，以及在已經(jīng)過去的保險期間里付出了經(jīng)營成本，應(yīng)當(dāng)?shù)玫奖匾难a(bǔ)償。因此，本著公平的原則，本條規(guī)定保險人按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險費(fèi)。當(dāng)然手續(xù)費(fèi)不是由保險人任意決定的，應(yīng)當(dāng)按照合同的約定。
3、為了防止保險人在退還保險單的現(xiàn)金價值或者保險費(fèi)時發(fā)生拖延，本條規(guī)定了退還期限，即自保險人接到投保人解除合同的通知之日起三十日內(nèi)退還。
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1、保險單；2、被保險人的有效身份證明；3、保險車輛行駛證；4、駕駛?cè)笋{駛證。在發(fā)生交通事故以后，為了能夠更好地較少損失，一般車主都會在買車時購買保險。發(fā)生交通事故以后，保險的作用也就出來了。但是進(jìn)行保險理賠可能會有一系列繁瑣的程序。而交通事故理賠服務(wù)中心的出現(xiàn)，就將原本繁瑣的程序給逐步簡化了。一、交通事故理賠服務(wù)中心有哪些功能建立交通事故快速理賠服務(wù)中心，其主要目的是方便群眾解決輕微財產(chǎn)損失的交通事故，減少群眾事故處理和保險理賠的等候時間和往返次數(shù)，提高交通事故的自撤率，促進(jìn)和保障城市道路交通暢通；交通事故可以得到公開、公平、公正的處理，有利促進(jìn)社會和諧，同時，還可以起到打擊和遏制不法分子利用虛假交通事故騙取保險金犯罪活動的作用，進(jìn)一步凈化社會風(fēng)氣。保險理賠服務(wù)中心的主要功能是：1、全市18家承保機(jī)動車保險的財產(chǎn)保險公司，都將派員進(jìn)駐保險理賠服務(wù)中心，進(jìn)行集中辦公，受理各方輕微交通事故當(dāng)2023-06-24193人看過 -
一、工傷保險條例規(guī)定用人單位應(yīng)當(dāng)為1、工傷保險條例規(guī)定用人單位應(yīng)當(dāng)為本單位全部職工或者雇工繳納工傷保險費(fèi)。用人單位未依法繳納工傷保險費(fèi)，發(fā)生工傷事故的，由用人單位支付工傷保險待遇。用人單位不支付的，從工傷保險基金中先行支付，然后由用人單位償還。2、法律依據(jù)：根據(jù)《工傷保險條例》第二條規(guī)定，中華人民共和國境內(nèi)的企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位、基金會、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等組織和有雇工的個體工商戶(以下稱用人單位)應(yīng)當(dāng)依照本條例規(guī)定參加工傷保險，為本單位全部職工或者雇工(以下稱職工)繳納工傷保險費(fèi)。中華人民共和國境內(nèi)的企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位、基金會、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等組織的職工和個體工商戶的雇工，均有依照本條例的規(guī)定享受工傷保險待遇的權(quán)利。二、在我國規(guī)定醫(yī)院可以工傷認(rèn)定嗎在我國規(guī)定醫(yī)院不可以工傷認(rèn)定。我國法律明確規(guī)定，工傷認(rèn)定必須由用人單位、傷職工或者其2023-06-11352人看過 -
一、單位是否應(yīng)當(dāng)繳納養(yǎng)老保險公司職責(zé)所在，必須為員工購買全面的社會養(yǎng)老保障計劃。用人主體及受雇者應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循法律規(guī)定，主動參與并按時繳納社會保險費(fèi)用。如有單位未按照法定程序履行此義務(wù)，當(dāng)?shù)氐纳鐣ｋU行政部門有權(quán)要求其在限定時間內(nèi)進(jìn)行整改，否則將面臨嚴(yán)厲的懲罰措施。若仍未能及時糾正，單位將要承擔(dān)支付金額大于應(yīng)繳保費(fèi)數(shù)額一倍的罰款，同時其直接管理層以及相關(guān)責(zé)任人也會被給予罰款，罰金范圍在五百元至三千元之間。《社會保險法》第五十八條用人單位應(yīng)當(dāng)自用工之日起三十日內(nèi)為其職工向社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請辦理社會保險登記。未辦理社會保險登記的，由社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)核定其應(yīng)當(dāng)繳納的社會保險費(fèi)。自愿參加社會保險的無雇工的個體工商戶、未在用人單位參加社會保險的非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員，應(yīng)當(dāng)向社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請辦理社會保險登記。國家建立全國統(tǒng)一的個人社會保障號碼。個人社會保障號碼為公民身份號碼。二、單位2024-04-08483人看過 -
保險代理人登記簿是指與保險公司簽訂了保險代理協(xié)議、確定了保險代理關(guān)系的保險代理人登記簿，是保險公司考察本公司保險代理人業(yè)績和對其實(shí)施管理的依據(jù)。隨著我國保險業(yè)的快速發(fā)展，保險糾紛也隨之而來，其中許多都與保險代理有關(guān)。為了明確保險責(zé)任，有效維護(hù)保險合同當(dāng)事人的合法權(quán)益，保險法規(guī)定，保險代理人根據(jù)保險人（保險公司）的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任；但是保險人可以依法追究越權(quán)的保險代理人的責(zé)任。有鑒于此，保險公司應(yīng)當(dāng)依照本條規(guī)定設(shè)立本公司保險代理人登記簿，載明保險代理人的姓名或名稱、住所、電話、委托事項(xiàng)、授權(quán)范圍及其他需要登記的事項(xiàng)，以加強(qiáng)對本公司保險代理人的培訓(xùn)、管理，規(guī)范本公司保險代理人的代理行為，明確各自的責(zé)任，減少保險糾紛，維護(hù)保險公司聲譽(yù)，促進(jìn)保2023-04-23287人看過
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保險保障基金應(yīng)當(dāng)集中管理，并在下列情形下統(tǒng)籌使用：(一)在保險公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時，向投保人、被保險人或者受益人提供救濟(jì);(二)在保險公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時，向依法接受其人壽保險合同的保險公司提供救濟(jì);(三)國務(wù)院規(guī)定的其他情形。保險保障基金籌集、管理和使用的具體辦法，由國務(wù)院制定。一、車輛交強(qiáng)險的理賠規(guī)定是怎樣的《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第二十七條被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故，被保險人或者受害人通知保險公司的，保險公司應(yīng)當(dāng)立即給予答復(fù)，告知被保險人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項(xiàng)。第二十八條被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故的，由被保險人向保險公司申請賠償保險金。保險公司應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請之日起1日內(nèi)，書面告知被保險人需要向保險公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。第二十九條保險公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對是否屬于保險責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險人2023-06-25446人看過 -
保險合同的當(dāng)事人是指在保險合同中享受各項(xiàng)權(quán)益,并承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)的人群,主要包括保險的投保人、被保一般保險人是指保險公司,被保險人也可叫做保戶,是受保險合同保障的人,投保人主要為購買保險的人。一、保險合同的關(guān)系人包括哪些人保險合同關(guān)系人就是指與保險合同發(fā)生間接關(guān)系的人，保險合同中的被保險人和受益人都是保險合同關(guān)系人。被保險人是指受到保險合同保障的人，受益人是指在有權(quán)領(lǐng)取保險金的人，并且在保險合同中受益人只享受權(quán)利，不用承擔(dān)繳付保險費(fèi)的義務(wù)。保險合同可以為第三人利益訂立，投保人也可以將自身或者他人的財產(chǎn)作為保險標(biāo)的，所以保險合同有關(guān)系人。二、投保人與被保險人可以不一致嗎投保人與被保險人可以不一致。投保人是指與保險公司簽訂合同，有義務(wù)支付保險費(fèi)的單位或個人，即申請保險并支付保險費(fèi)的人。如果車主為自己的車投保，投保人與被保險人一致；如果其他人為不屬于自己的車投保，投保人與被保險人不一致。保險公司允許2023-03-2586人看過
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個人繳納養(yǎng)老金和單位繳納養(yǎng)老金，只要繳費(fèi)系數(shù)相同，退休待遇沒有區(qū)別。1、勞動者與單位解除勞動關(guān)系之后，可以按靈活就業(yè)人員標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)繳納養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，繳費(fèi)年限與之前單位繳納的合并計算。2、養(yǎng)老金能領(lǐng)取多少，主要看個人繳費(fèi)年限長短、個人繳費(fèi)基數(shù)高低和當(dāng)?shù)厣鐣骄べY。3、養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金4、個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額÷計發(fā)月數(shù)(計發(fā)月數(shù)根據(jù)退休年齡和當(dāng)時的人口平均壽命來確定。計發(fā)月數(shù)略等于(人口平均壽命-退休年齡)X12。目前50歲為195、55歲為170、60歲為139，不再統(tǒng)一是120了)5、基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%=全省上年度在崗職工月平均工資(1+本人平均繳費(fèi)指數(shù))÷2×繳費(fèi)年限×1%式中：本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資=全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費(fèi)指數(shù)在上述公式中可以看到，在繳費(fèi)年限相2023-05-04243人看過 -
保險人一般購買了商業(yè)保險的人都知道，投保人確定購買人壽保險、財產(chǎn)保險或者車險的，雙方可能會簽一份保險合同，有些時候雙方達(dá)成一致的，保險人會簽發(fā)一份保險單。雖然保險單跟保險合同不是一回事，但是保險單是保險合同成立的證明，所以有些人不小心遺失了保險單的，就會擔(dān)心無法再找保險人理賠。在實(shí)踐中，一般投保人交納保費(fèi)后，保險人才會簽發(fā)保單，拿到保單后需要妥善保管。但是，保險單若有遺失，首先不影響雙方訂立保險合同。因?yàn)楸ｋU單記載的內(nèi)容是合同雙方履行的依據(jù)，只要投保人和保險人就合同的條款協(xié)商一致，保險合同即可成立，當(dāng)發(fā)生保險事由時，保險人即要負(fù)賠償責(zé)任。所以，就算是保險人未簽發(fā)保險單，投保人也可以請求理賠。不過，對于這一點(diǎn)，保險合同雙方當(dāng)事人在合同中約定以出立保險單為合同生效條件的除外。當(dāng)然，如果保險人簽發(fā)了保險單的，那么在保單遺失后，可以請求補(bǔ)簽的，一定不要輕易放棄理賠的權(quán)利。并且補(bǔ)發(fā)保險單時，必須攜帶投保人2023-04-30275人看過
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在保險合同訂立時投保人對被保險人是應(yīng)當(dāng)具有保險利益的，投保人對其具有保險利益的人員包括：本人；配偶、子女、父母；與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；與投保人有勞動關(guān)系的勞動者等。一、報了保險是否可以撤銷報了保險后是否可以撤銷要根據(jù)實(shí)際情況來決定。報了保險，若是保險公司還沒有理賠成功，可以即使申請撤銷，若是已經(jīng)賠付到位，投保人在申請理賠時，一定要考慮清楚，是否符合理賠條件，不要有騙保的僥幸心理。目前，各大保險公司采用的是“輕核保，重理賠”，在理賠審核時，保險公司不僅會審核資料，還會進(jìn)行調(diào)查、核實(shí)，以防止帶病投保。保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。從經(jīng)濟(jì)角度看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的2023-03-1354人看過 -
應(yīng)該由公司繳納的。當(dāng)月的工資還是由原單位支付，那么在那里上班領(lǐng)取的當(dāng)月的勞動報酬就應(yīng)該相應(yīng)的繳納社保。根據(jù)相關(guān)的規(guī)定勞動者離職當(dāng)月的社會保險，由原用人單位承擔(dān)，但是在具體的實(shí)際中，為了具有可操作性，社保局原則上是這樣掌握政策的：以15日為界，15日之前離職的，原單位可以不交，由下一家交全月的。15日之后離職，由原單位交，新東家交。農(nóng)村養(yǎng)老保險繳納對象是誰？根據(jù)政府頒發(fā)〔2010〕187號文件第五條規(guī)定：新農(nóng)保參保對象為具有本縣農(nóng)村戶籍、年滿16周歲（不含在校學(xué)生）未參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的農(nóng)村居民均可以參加新農(nóng)保；根據(jù)政府頒發(fā)〔2011〕156號文件第二條第一款規(guī)定：城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險參保對象為具有本縣戶籍、年滿16周歲（不含在校學(xué)生）不符合職工基本養(yǎng)老保險參保條件的城鎮(zhèn)非從業(yè)居民均可以參加城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險?！吨腥A人民共和國勞動合同法》第三十七條勞動者提前三十日以書面形式通知用人單2023-07-0788人看過 -
隨著我國保險業(yè)的持續(xù)發(fā)展和逐步對外開放，競爭也隨之加劇。一些保險公司為了眼前利益，不分良莠，利用各種保險代理關(guān)系擴(kuò)大市場份額，保險代理市場比較混亂。特別是個人保險代理，數(shù)量很大，缺乏必要的保險知識，素質(zhì)不高，問題更加突出。表現(xiàn)為：一是保險代理人的代理行為不規(guī)范。實(shí)踐中不是保險公司與保險代理人訂立保險代理協(xié)議后，代理人再去辦保險代理業(yè)務(wù)，而是誰能拉到保險業(yè)務(wù)誰就是保險公司的代理人。有的代理人在拉到保險業(yè)務(wù)后，就向保險公司索要高額代理費(fèi)，哪家保險公司支付的代理費(fèi)多，就把業(yè)務(wù)給哪家，造成代理費(fèi)越炒越高，有的達(dá)到保費(fèi)的一半，甚至更高，嚴(yán)重影響保險市場秩序和投保人、被保險人的利益。二是保險公司對其保險代理人疏于管理和培訓(xùn)。保險代理人做業(yè)務(wù)時對保險條款解釋不清，經(jīng)常誤導(dǎo)投保人。有的保險公司甚至違反公平競爭和誠實(shí)信用原則，唆使保險代理人對投保人進(jìn)行誤導(dǎo)。發(fā)生理賠糾紛時，又以保險代理人越權(quán)為由，拒絕承擔(dān)保2023-04-23207人看過 -
投保人要求退還保險費(fèi)的方式如下：1、保險責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)向保險人支付手續(xù)費(fèi)，保險人應(yīng)當(dāng)退還保險費(fèi)；2、保險責(zé)任開始后，投保人要求解除合同的，保險人可以自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止收取保險費(fèi)，剩余部分退還投保人。保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議。投保人是指與保險人簽訂保險合同并按照合同約定承擔(dān)支付保險費(fèi)義務(wù)的人。投保人如何受益不可抗辯條款－每周一招在前不久召開的國務(wù)院常務(wù)會議上，原則通過了《中華人民共和國保險法（修訂草案）》。據(jù)有關(guān)人士透露，修訂草案中對保險合同的修改內(nèi)容較多，并首次將不可抗辯條款引入《保險法》。很多讀者來電表示對此不解，想知道自己究竟能從這項(xiàng)條款中得到什么好處。先從一個案例說起：2000年8月，投保人張先生同某保險公司訂立了保險合同，該合同約定：保險金額為2．5萬元，張先生年繳保險費(fèi)1187元。2005年6月，張先生在已經(jīng)繳納5年2023-07-08326人看過
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理論上是可以的，要提供返聘合同或者返聘協(xié)議，工資單或銀行流水，保險公司承認(rèn)就可以了。對于交通事故中，受害者為老年人，達(dá)到退休年齡的，目前是否可以得到誤工費(fèi)的賠償，各地法院判決不一樣?？梢哉f大部分的法院少有支持。一、退休人員誤工費(fèi)賠償標(biāo)準(zhǔn)如果退休人員退休后就閑賦在家，那么就不會有誤工費(fèi)賠償。如果退休人員在退休之后，仍繼續(xù)參加工作，有固定收入的，誤工費(fèi)按照實(shí)際減少的收入計算。無固定收入的，按照其最近三年的平均收入計算；受害人不能舉證證明其最近三年的平均收入狀況的，可以參照受訴法院所在地相同或者相近行業(yè)上一年度職工的平均工資計算?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第二十條誤工費(fèi)根據(jù)受害人的誤工時間和收入狀況確定。誤工時間根據(jù)受害人接受治療的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的證明確定。受害人因傷致殘持續(xù)誤工的，誤工時間可以計算至定殘日前一天。受害人有固定收入的，誤工費(fèi)按照實(shí)際減少的收入計算2023-06-25245人看過 -
案情前兩日，在網(wǎng)上看到這樣一篇報道《女童獲10萬理賠80后媽媽要用女兒救命錢還債》（http：／／hb．qq．com／a／20090905／000026．htm）。大意為：某女孩不幸得了白血病，事前母親為女兒投保了人身保險，受益人為母親本人，當(dāng)保險公司理賠時，直接將保險金匯入受益人母親的賬戶，而該母親卻要挪用該部分款項(xiàng)用于還債，女孩父親不得已向社會求助救治女孩。分析我認(rèn)為，本案的焦點(diǎn)即在于保險公司是否應(yīng)當(dāng)向該母親給付保險金？為了理清整個案件的法律關(guān)系，我制作了下列圖表。本案法律關(guān)系圖從上圖上可見，保險公司與母親建立了人身關(guān)系，女孩作為被保險人是本人身保險合同的重要利益關(guān)系人。母親對女孩具有天然的監(jiān)護(hù)義務(wù)，即具有法定的，保險公司與其簽訂保險合同，約定其為受益人毫無爭議。發(fā)生了約定的保險事故，保險公司積極履行義務(wù)，向受益人積極理賠。因此，針對結(jié)合上述圖表，我想將焦點(diǎn)問題分解為二個子問題：一、女2022-04-12175人看過
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投保人解除合同的，保險人應(yīng)當(dāng)何時退還保險單的現(xiàn)金價值？貴州在線咨詢 2023-06-12投保人解除合同的，保險人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。 -
被保險人故意制造保險事故，致使保險人支付保險費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)退還嗎？海南在線咨詢 2022-10-08"《中華人民共和國保險法》第二十七條未發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權(quán)解除合同，并不退還保險費(fèi)。投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任；除本法第四十三條規(guī)定外，不退還保險費(fèi)。保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大 -
哪些情形下保險人應(yīng)當(dāng)降低保險費(fèi)，并按日計算退還相應(yīng)的保險費(fèi)？浙江在線咨詢 2023-06-12有下列情形之一的，除合同另有約定外，保險人應(yīng)當(dāng)降低保險費(fèi)，并按日計算退還相應(yīng)的保險費(fèi)：(一)據(jù)以確定保險費(fèi)率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險標(biāo)的的危險程度明顯減少的;(二)保險標(biāo)的的保險價值明顯減少的。 -
用人單位應(yīng)當(dāng)如何繳納社會保險費(fèi)用，用人單位應(yīng)當(dāng)如何繳納社會保險貴州在線咨詢 2022-05-06根據(jù)《社會保險費(fèi)征繳暫行條例》[1]規(guī)定，用人單位應(yīng)當(dāng)在成立之日起30日內(nèi)，持營業(yè)執(zhí)照或者登記證書等有關(guān)證件，到當(dāng)?shù)厣鐣ｋU經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請辦理社會保險登記。社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審核后，發(fā)給社會保險登記證件。用人單位的社會保險登記事項(xiàng)發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應(yīng)當(dāng)自變更或者終止之日起30日內(nèi)，到社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理變更或者注銷社會保險登記手續(xù)。用人單位必須按月向社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申報應(yīng)繳納的社會保險費(fèi)
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投保后未簽發(fā)保險單保險人應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任嗎重慶在線咨詢 2022-10-181、擔(dān)保后沒有簽發(fā)保單，但雙方簽訂了保險合同，并且保險合同生效的，保險人要承擔(dān)保險責(zé)任。 2、《中華人民共和國保險法》 第十三條，投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。 保險單或者其他保險憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。 依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效
