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一、綜合意外險(xiǎn)

1、概述

綜合意外險(xiǎn)也即意外傷害保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。根據(jù)這個(gè)定義，意外傷害保險(xiǎn)保障項(xiàng)目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。意外傷害保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是意外傷害。通常，保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)意外傷害定義是：以外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。

2、保險(xiǎn)責(zé)任

意外身故：被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。意外身故保險(xiǎn)金是全額給付。

意外殘疾：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘廢時(shí)，保險(xiǎn)人按殘疾程度大小分級(jí)給付殘廢保險(xiǎn)金。意外殘疾是按比例給付，最高給付以身故給付為限。

意外醫(yī)療：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際情況酌情給付。意外醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險(xiǎn)承保。

住院津貼：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，不能工作時(shí)，保險(xiǎn)人給付停工保險(xiǎn)金。

《保險(xiǎn)法》第九十五條保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍：

(一)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

(二)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

(三)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)人不得兼營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

二、交通意外險(xiǎn)

1、概述

交通意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出等為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。主要包括火車(chē)，飛機(jī)，輪船，汽車(chē)，地鐵等交通工具。在挑選此類(lèi)產(chǎn)品時(shí)，您需詢(xún)問(wèn)清楚航班延誤和取消的賠償標(biāo)準(zhǔn)，以及賠償方式。首先，要了解自己購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的保障范圍，如果事先不了解自己能夠獲得賠償?shù)谋Ｕ戏秶?，直接去找保險(xiǎn)公司的話，極易產(chǎn)生理賠爭(zhēng)議與糾紛，因此，為了避免這些糾紛的出現(xiàn)，應(yīng)對(duì)保單內(nèi)容和保障范圍有一定了解。

2、保險(xiǎn)責(zé)任

身故保險(xiǎn)責(zé)任在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐民航客機(jī)或商業(yè)營(yíng)運(yùn)的火車(chē)、輪船、汽車(chē)期間因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故身故的，保險(xiǎn)人按“飛機(jī)意外傷害保險(xiǎn)金額”、“火車(chē)意外傷害保險(xiǎn)金額”、“輪船意外傷害保險(xiǎn)金額”或“汽車(chē)意外傷害保險(xiǎn)金額”分別給付身故保險(xiǎn)金，對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故且自該事故發(fā)生日起下落不明，后經(jīng)人民法院宣告死亡的，保險(xiǎn)人按“飛機(jī)意外傷害保險(xiǎn)金額”、“火車(chē)意外傷害保險(xiǎn)金額”、“輪船意外傷害保險(xiǎn)金額”或“汽車(chē)意外傷害保險(xiǎn)金額”分別給付身故保險(xiǎn)金。但若被保險(xiǎn)人被宣告死亡后生還的，保險(xiǎn)金受領(lǐng)人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道被保險(xiǎn)人生還后30日內(nèi)退還保險(xiǎn)人給付的身故保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人身故前保險(xiǎn)人已給付第（二）款約定的殘疾保險(xiǎn)金的，身故保險(xiǎn)金應(yīng)扣除已給付的殘疾保險(xiǎn)金。

殘疾保險(xiǎn)責(zé)任在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐民航客機(jī)或商業(yè)營(yíng)運(yùn)的火車(chē)、輪船、汽車(chē)期間因遭受意外傷害事故，并自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故造成本保險(xiǎn)合同所附《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》（簡(jiǎn)稱(chēng)《給付表》）所列殘疾之一的，保險(xiǎn)人按該表所列給付比例乘以“飛機(jī)意外傷害保險(xiǎn)金額”、“火車(chē)、意外傷害保險(xiǎn)金額”、“輪船意外傷害保險(xiǎn)金額”或“汽車(chē)意外傷害保險(xiǎn)金額”分別給付殘疾保險(xiǎn)金。如第180日治療仍未結(jié)束的，按當(dāng)日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險(xiǎn)金。