在我國非法集資利息高嗎
來源：法律編輯整理
時間： 2023-02-23 16:11:00
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借款利率超過同期銀行貸款利率的四倍定性為高利，視為非法集資，不受法律保護。
非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
一、非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
1、借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。
3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資。
4、通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資。
5、以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。
6、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。
7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術構造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。
8、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。
9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資。
10、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。
11、利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進行非法集資。
12、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
13、以高利誘惑投資養(yǎng)老公寓、養(yǎng)生度假等形式進行非法集資；
14、以“教育儲備金”等形式進行非法集資；
15、以開展P2P網(wǎng)絡借貸業(yè)務(理財-資金池模式、以不合格借款人在平臺上發(fā)布虛假借款信息、典型的龐氏騙局)等形式進行非法集資。
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有期徒刑如果非法集資涉嫌犯罪的，依法應追究刑事責任。如果犯罪嫌疑人已經(jīng)逃跑，公安機關的辦案單位會進行網(wǎng)上通緝，在全國范圍內(nèi)抓捕犯罪嫌疑人。對于犯罪事實明顯的案件，警察會全力破案的。附：《刑事訴訟法》第一百五十三條應當逮捕的犯罪嫌疑人如果在逃，公安機關可以發(fā)布通緝令，采取有效措施，追捕歸案。各級公安機關在自己管轄的地區(qū)以內(nèi)，可以直接發(fā)布通緝令；超出自己管轄的地區(qū)，應當報請有權決定的上級機關發(fā)布。一、2020年非法集資罪判刑標準對使用詐騙方法非法集資罪規(guī)定了三個檔次的處刑。即處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。對詐騙數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。對數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。由于這類犯罪案件情況較為復雜，從實際發(fā)生的案例來看，詐騙的數(shù)2023-03-27246人看過 -
刑事犯罪一、在我國大連非法集資怎么舉報?非法集資屬于刑事犯罪，涉嫌集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪，建議及時向所在地公安機關報案。法律依據(jù)：《刑事訴訟法》第十八條刑事案件的偵查由公安機關進行，法律另有規(guī)定的除外。第一百零七條公安機關或者人民檢察院發(fā)現(xiàn)犯罪事實或者犯罪嫌疑人，應當按照管轄范圍，立案偵查。第一百零八條任何單位和個人發(fā)現(xiàn)有犯罪事實或者犯罪嫌疑人，有權利也有義務向公安機關、人民檢察院或者人民法院報案或者舉報。被害人對侵犯其人身、財產(chǎn)權利的犯罪事實或者犯罪嫌疑人，有權向公安機關、人民檢察院或者人民法院報案或者控告。公安機關、人民檢察院或者人民法院對于報案、控告、舉報，都應當接受。對于不屬于自己管轄的，應當移送主管機關處理，并且通知報案人、控告人、舉報人;對于不屬于自己管轄而又必須采取緊急措施的，應當先采取緊急措施，然后移送主管機關。二、怎樣可以起訴非法集資行為？(一)準備好集資詐騙案報案證據(jù)材2023-04-28230人看過 -
有期徒刑在各大企業(yè)公司進行運行時所需要的資金，相關企業(yè)公司的負責人應當承擔起募集資金的重大責任。但是有不少人會進行非法集資，這是屬于違法行為。那么，您知道非法集資共犯如何處理嗎？按照刑法的規(guī)定，共犯的處罰行徑應當根據(jù)案情的實際情況進行判定，輕則罰款重則承擔刑事責任。按照集資詐騙罪論處，根據(jù)犯罪數(shù)額大小和犯罪情節(jié)輕重決定判刑標準。在共同犯罪中，分為主犯和從犯，主犯判的多從犯判的少。主犯，要承擔整個犯罪過程中的一切法律后果或者重要后果、主要后果，所以判刑最重。從犯，則根據(jù)本人在本案中所發(fā)揮的作用和個人涉案金額決定刑罰標準。一、《刑法》對集資詐騙罪的處罰：第一百九十二條【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他2023-04-10433人看過 -
1、受害人務必提早報警在大多數(shù)維權中，受害人意見不統(tǒng)一阻礙了維權進程。在非法集資行為即將敗露的時候，受害人可以先與相關人員談判，要求將錢財退換。非法集資人希望息事寧人，與受害人交涉回款的可能性較大，但不能拖太久，時間拖久了就為非法集資人跑路提供了條件。2、第一時間搜集四類證據(jù)受害人需要搜集、保存的證據(jù)有四組，根據(jù)重要程度排列如下：(1)理財款項支付劃撥證據(jù)。首先去銀行卡開卡銀行調(diào)出賬戶流水單，并聯(lián)系該第三方支付公司提供款項劃轉(zhuǎn)流水單，并加蓋其公章。(2)合同協(xié)議類證據(jù)。紙面的投資協(xié)議一定要保存好。(3)理財交流過程證據(jù)。紙面的宣傳資料，以及在投資人群中的聊天記錄，以及和非法集資宣傳人的聊天記錄和往來郵件。(4)第三方證據(jù)。第三方證據(jù)主要包括非法集資人在媒體或者互聯(lián)網(wǎng)上所做宣傳的證據(jù)。3、盡早申請凍結問題平臺資產(chǎn)在問題初期，很多投資人希望通過民事訴訟途徑來獲得相應的賠付。如果發(fā)現(xiàn)債務人下落不2023-03-03144人看過
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眾籌與非法集資有多遠?眾籌(crowdfnding)，即大眾籌資或群眾籌資，香港譯作“群眾集資”，臺灣譯作“群眾募資”，由發(fā)起人、跟投人、平臺構成。具有低門檻、多樣性、依靠大眾力量、注重創(chuàng)意的特征。眾籌最初是艱難奮斗的藝術家們?yōu)閯?chuàng)作籌措資金的一個手段，現(xiàn)已演變成初創(chuàng)企業(yè)和個人為自己的項目爭取資金的一個渠道。眾籌網(wǎng)站使任何有創(chuàng)意的人都能夠向幾乎完全陌生的人籌集資金，消除了從傳統(tǒng)投資者和機構融資的許多障礙;非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為;區(qū)別：1)集資目的不同眾籌對發(fā)起人而言不僅是追求資金，還需要得到大家智慧的滋養(yǎng)、口碑的傳播，而集資的目的則比較簡單主要是解決資金短缺的問題。2)風險承受度不同股權眾籌是以募集資金召集志同2023-04-2862人看過 -
有期徒刑你好，沒有向社會公開宣傳，而是在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金。這種情形之下，由于集資對象具有特定性，限定于親友圈或者單位內(nèi)部人員等有限范圍之內(nèi)，不是“社會公眾”，因此不符合非法集資的社會性特征。我們這個司法解釋第一條第二款明確規(guī)定，這種“針對特定對象吸收資金”的行為不屬于非法集資。一、非法集資的常見手段1、承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。2、編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設、實踐“經(jīng)濟學理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同2023-03-03103人看過 -
債權債務清理非法集資參與者是否有罪要分情況確定，如果在非法集資活動過程中存在召集其他人員參加數(shù)額較大的情形，則屬于犯罪。非法集資利息要退回，但是非法集資允許用非法集資利息低本金。一、非法集資參與者有罪嗎非法集資的參與者有沒有罪，主要看參與者在非法集資案件的定位才能確定，如果是屬于共犯的，依據(jù)案情才能確定有沒有罪。參與非法集資，只有同時召集其他人員參加數(shù)額較大的情況下，才涉嫌犯罪。如果是自己參與非法集資，那么屬于非法集資的受害者，不屬于犯罪，不需要判刑。二、非法集資利息要退回嗎非法集資利息要退回。在公安機關處理非法集資案件后期的返還被害人財產(chǎn)時，會將受害人之前在參于非法集資活動時所收取的利息，抵扣本金。(這么做的原因是最大程度的保障所有被害人的權益)。故而，非法集資允許用非法集資利息低本金。最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合頒布了《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》第五項規(guī)定了關于涉2023-06-05500人看過 -
工商注冊登記1、非法集資的話屬于犯罪行為，如果當時已經(jīng)立案的話應由偵查機關追回還給你，沒有立案的話建議先進行報案處理。如果合同有明確約定的話可以民事訴訟方式追回來。2、《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》第五條：關于涉案財物的追繳和處置問題規(guī)定：查封、扣押、凍結的涉案財物，一般應在訴訟終結后，返還集資參與人。涉案財物不足全部返還的，按照集資參與人的集資額比例返還。一、非法集資的識別方法非法集資的形式多樣，隱蔽性和欺騙性越來越強，如何識別和防范非法集資有關部門建議：1、認清非法集資的本質(zhì)和危害。2、正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準。3、增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。4、增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及2023-03-28239人看過
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債權憑證非法集資的定義（根據(jù)《關于取締非法金融機構和非法金融經(jīng)營活動的通知》的規(guī)定）是指發(fā)行股票、債券、彩票，等未經(jīng)有關部門依法批準，通過投資基金證券或者其他債權憑證向社會募集資金，并承諾以貨幣形式向投資者償還本息或者給予回報的行為，為懲治非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動，最高人民法院會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等有關單位，研究制定了《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，自2011年1月4日起施行，屬于高息非法集資，不受法律保護，相關特點1.未經(jīng)有關部門依法批準集資，包括未經(jīng)批準的承諾在一定期限內(nèi)向投資者償還本息的。除貨幣外，還本付息還有實物形式和其他形式。3.這里的“不特定對象”指的是公眾，而不是特定的少數(shù)人。4.以法律形式掩蓋非法集資的本質(zhì)。犯罪分子為了掩蓋自己的非法目的，往往與投資者（被害人）簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，最大限度地達到以詐騙手段獲取資金的2023-05-07455人看過 -
債權憑證高利貸利息超過本金乘以15.4%的是違法，根據(jù)法律以及最新發(fā)布的一年期貸款市場報價利率，超過15.4%的不合法。出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。一、貸款利息最高是多少貸款利息最高是合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍。法律規(guī)定，出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。因此，只要借貸利息在合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍以內(nèi)的，受法律保護。二、正規(guī)小額貸款公司貸款利息是多少不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍。國家并沒有給明確小額貸款公司的最高利率，但是在法律上明確了，出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。三、民2023-03-05316人看過 -
債權憑證一是直接向公安機關進行舉報或者報案。二是向各行業(yè)主監(jiān)管部門舉報，例如涉及銀行業(yè)的可以向銀監(jiān)局反映，涉及證券行業(yè)的可以向證監(jiān)局反映，涉及保險的可以向保監(jiān)局反映，涉及融資性擔保公司和非融資性擔保公司可以向省金融辦或省工商局反映等。三是向“防控經(jīng)濟違法犯罪宣傳平臺”舉報。非法集資(根據(jù)《關于取締非法金融機構和非法金融業(yè)務活動中有關問題的通知》規(guī)定)是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。一、非法集資的特點是什么？1、未經(jīng)有關部門依法批準，包括沒有批準權限的部門批準的集資；有審批權限的部門超越權限批準集資。2、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。3、向社會不特定的對象籌集資金。這里“不2023-02-23224人看過 -
小額貸款如何識別高息非法集資。如果承諾收益率明顯超過同期社會平均利率，則可能是非法集資判斷P2P平臺風險的第一步就是看預期收益率。如果收益率為8%-12%，這可以用機構產(chǎn)品來解釋；如果收益率在12%-15%，可以理解為民間借貸，但風險很高；如果收益率超過15%，公信力就比較低；其次，看范圍就看非特定公眾吸收資金是一對一，還是一對多。如果是一對多，則可能是非法集資根據(jù)國家相關法律法規(guī)，私募基金不得通過報紙、廣播、電視、互聯(lián)網(wǎng)等公共媒體或講座、短信、微信等方式向非特定對象推介，違反本規(guī)定的，籌集資金可能是非法的。比如“e-rentbao”通過一些電視臺和雜志做廣告，明顯違反了這一規(guī)定第三，可以通過政府網(wǎng)站和工商部門查詢相關企業(yè)是合法機構還是國家批準的公司，核準的業(yè)務范圍是否包括吸收存款、股票發(fā)行、債券、基金等金融產(chǎn)品。如果不具備銷售金融產(chǎn)品和開展存貸款業(yè)務的資格，就涉嫌非法集資。如國家法律政策禁止吸收2023-05-07110人看過
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銀行貸款1.承諾高額回報。不法分子往往編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。2.編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。3.以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢。一、如何防范非法集資？1、對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國規(guī)定，超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護，可作為判斷回報是否過高的參考。天上不會掉餡餅，高收益和高風險是并存的，犯罪分子的目的就是騙取錢財。一個企業(yè)正常的年利潤一般不會超過20%，超高利投資回報分配不可能維持太2023-04-01257人看過
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債權憑證是由人民法院發(fā)給債權人一種書面憑證。它是指在執(zhí)行程序中，被執(zhí)行人無財產(chǎn)可供執(zhí)行，或現(xiàn)有財產(chǎn)經(jīng)強制執(zhí)行后仍不足清償債務的，由執(zhí)行法院向申請執(zhí)行人發(fā)放的、用以證明申請執(zhí)行人對被執(zhí)行人尚享有債權的權利證書。... 更多>
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