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公積金一般是不能拿來交首付的，而是要先買房再“報銷”但部分城市可以做到公積金交首付，具體得看你當(dāng)?shù)卣吡恕?/p>

相比于商業(yè)貸款，假如你貸款100萬，分30年還；

公積金貸款能幫你省下48萬利息，省出一輛寶馬5系。

本文是最簡單的公積金科普，即使是純小白，也真的、真的、真的很容易讀懂公積金！

主要內(nèi)容如下：

1、公積金的6大妙用，你知道嗎？

2、公積金貸款，能比商業(yè)貸款便宜多少？

3、公積金常見疑問解答

文末還有重磅福利--《全國社保實用指南》，千萬不要忘記領(lǐng)取~

一、住房公積金的用處公積金，自然就是“五險一金”中的那一金。

這類似于強制儲蓄，為我們買房貸款做準(zhǔn)備。

（國家煞費苦心，知道國人喜歡買房，強制幫你存錢......）

那么，為了獲得公積金的福利，我們每個月要交多少錢呢？

每個月，我們個人和公司，要各交一半進入我們的公積金賬戶。

目前，按“繳費基數(shù)”的5%-12%比例來繳納；

比例當(dāng)然越高越好，但就要看你公司是否大方了。

比如在北京修得996福報的A先生，公積金的繳費基數(shù)是8000元，自己和公司各按12%比例繳納；

（現(xiàn)實中，很多人繳費基數(shù)會遠低于實際工資，包括你嗎？)

那么A先生每月共繳納公積金：8000*12%*2=1920元，存到公積金賬戶里。

繳費基數(shù)越大，繳費比例越高，你存下的公積金就會越多。

有了這筆公積金，除了最常見的貸款外，在生活中的很多場景中都用得上。

比如給子女購房、裝修、租房，還是看病等。

二、公積金是怎樣貸款，貸多少？公積金雖然有各種功能，但我們最看重的當(dāng)然是貸款。

你在買房時，可以申請公積金貸款，利息會遠低于商業(yè)貸款。

這是我們這輩子能借到的，最便宜的貸款了。

1、公積金貸款，有多劃算？

假如漂泊多年的你，你想要買一套房，和心愛的她安穩(wěn)下來。

你想貸款，這時有兩個選擇，一是公積金貸款，另一是商業(yè)貸款。

它們的利率相差會非常大，以5年以上的貸款為例：

公積金貸款利率：3.25%

商業(yè)貸款利率：4.85%以上（目前平均5.52%）你決定貸款100萬，分30年還清，那公積金要還多少利息？

直接說結(jié)論：

公積金貸款的利率是商業(yè)貸的6折左右，貸同樣的錢；

30年下來，你可以省出一輛寶馬5系了。

可能會有觀眾邪魅一笑：我可以全款買房，算什么利息？

但即使你手頭上有足夠的現(xiàn)金買房，也可以做公積金貸款。

把貸款拿去理財，只要收益率比貸款利率3.25%高，那都是凈賺的…

醫(yī)療、養(yǎng)老保險，公司為我們繳納的那部分錢，你不一定可以直接享受到；

但公積金不同，公司為我們交的那部分，一定是我們可以享受到的實實在在收益。

所以說，公積金貸款是一項很重要的福利。

有些人寧愿工資少一點，也要去有公積金繳納的單位上班，也是這個理。

2、公積金貸款，能借多少錢？

公積金貸款雖便宜，但不是你想借多少就能借多少的。

各地公積金貸款都會有最高額度限制，我整理了一線城市的限額：

如圖所示：

這里以上海為例，單人最多可以借50萬，夫妻兩人最多100萬。廣州、深圳也是如此。

而帝都北京就比較特殊了，每繳1年社保，就增加10萬額度；

想要貸120萬，就得繳滿12年。

如果夫妻兩人都有交公積金，那可以按繳費年限更高的算。

最高可以貸款上百萬，這個額度似乎也很不錯。

但醒一醒，具體到你可以貸款多少錢，又得算一算了。

廣州的計算公式如下：

可貸款額度=公積金賬戶余額×8+月繳金額×退休前剩余月數(shù)其中，公積金賬戶余額可在公積金中心官網(wǎng)，或支付寶/微信→城市服務(wù)→公積金查詢。

假設(shè)30歲的B先生在銀行上班，目前每個月繳納公積金1667元；

賬戶里一共有6萬元，距離60歲退休，還有360個月。

那么，B先生的公積金貸款額度：

6萬×8+1667×360=108萬但好遺憾，廣州的最高額度為60萬，所以B先生最多也只能借60萬。

其他城市的計算方法也是大同小異，我就不再贅述了。

相對于現(xiàn)在動輒幾百萬的房價，公積金貸款顯得有點......

但畢竟能幫我們省下不少利息了，有得用就一定要用。

三、公積金貸款常見疑問對于公積金貸款的常見問題，我也總結(jié)了如下幾個，建議好好了解：

1、公積金可以用來交首付嗎？

公積金一般是不能拿來交首付的，而是要先買房再“報銷”。

如果你不夠錢交首付，可以先問親戚朋友借錢，等拿到購房合同、購房發(fā)票后，

去公積金中心申請?zhí)崛≠~戶余額，再把錢還上。

但有知友分享，部分城市可以做到公積金交首付，具體得看你當(dāng)?shù)卣吡恕?/p>

2、A城市交的公積金，可以在B城市貸款嗎？

目前有小部分城市的公積金可以異地貸款：

北京、上海、廣州、深圳、重慶、天津、哈爾濱、太原、成都、海南省、烏魯木齊、貴陽、西寧、杭州、銀川、廈門、福州等城市實現(xiàn)全國范圍內(nèi)的異地貸款。比如你在上海交的公積金，來深圳買房也可以申請公積金貸款；

如果在深圳交的公積金，也會開證明給你去其他城市貸款。

也有的城市支持省內(nèi)異地貸款，像廣州繳的公積金，只要自己及配偶在廣州無產(chǎn)權(quán)住房，

那就可以在佛山、中山、東莞、惠州、清遠、韶關(guān)，這6個城市使用。

如果你在多個城市交了公積金，卻無法異地貸款，那可以辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)，將公積金賬戶合并。

3、公積金貸款能貸幾次？

對于大多數(shù)城市，每個人都有兩次公積金貸款的機會；

但第2次使用之前，需要先把之前的貸款還清。

而且，第二次使用公積金貸款的首付和利率會高一些。

例如廣州要求首付不低于50%，利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。

除此之外，一般需要連續(xù)繳納公積金6個月，或者累計繳納1年，這樣才有貸款的資格。

如果因離職出現(xiàn)公積金斷繳的話，可以在找到工作之后，由新公司幫忙補繳，具體操作要以當(dāng)?shù)卣邽闇?zhǔn)。

四、除了貸款，公積金還能這樣用住房貸款是公積金最常見的用途，但上面已說到公積金還有不少用處，

下面也逐一為大家解讀：

1、支付房租

對于一線城市剛出來奮斗打拼的年輕人，買房難，連租房也不容易；

每個月剛發(fā)的工資，還沒捂熱就交給了房東。

其實只要滿足條件，公積金是可以用來支付房租的。

由此可見，用公積金交房租，不同地區(qū)的提取條件和額度存在差異。

那么如何申請公積金支付房租呢？主要有兩種方式：

自助渠道辦理：到與公積金合作的銀行網(wǎng)點，簽訂自助辦理協(xié)議；

然后登錄公積金網(wǎng)站自助提取。

預(yù)約柜臺辦結(jié)：登錄當(dāng)?shù)毓e金官網(wǎng)進行預(yù)約，再到公積金中心柜臺遞交資料，一般需要身份證原件、住房公積金聯(lián)名卡原件等。具體操作各個城市會略有差異，大家可以撥打公積金中心熱線：12329詳細咨詢。

2、父母給子女購房

公積金不僅可以自己用，還可以給子女使用，例如：

提取余額：當(dāng)子女交完首付后，可以拿著購房合同等證明；

到公積金中心提取父母的公積金賬戶余額。

申請貸款：以父母的名義申請貸款，而購房合同可以寫孩子的名字。

3、裝修房屋

如果你家房子要裝修，這種情況也有機會提取公積金使用。

不過，目前很多省市逐漸取消了這種用途。

我致電北、上、廣、深四大城市的公積金中心，都回復(fù)說不能用來裝修了。

在農(nóng)村地區(qū)翻建或大修房屋時，仍然可以提??；

但必須提供鎮(zhèn)政府以上層面的同意材料，比如用地批文、安全許可等。

4、支付醫(yī)療費用

看病住院報銷，我們最先想到的是醫(yī)保；

但有些地方的公積金，可以提取余額支付大病醫(yī)療費用。

舉幾個例子：

如上所示，只要滿足一定條件，可以用公積金賬戶余額，支付本人或家屬的醫(yī)療費用。

比如說，深圳居民小A的妻子不幸得到了乳腺癌，治療費用一共花了8萬。

雖然醫(yī)保報銷了不少，但還需自費2.5萬。

假如小A的公積金賬戶有足夠的錢，那就可以申請?zhí)崛」e金余額，支付醫(yī)療費用。

5、全額提取

公積金相當(dāng)于我們的強制儲蓄，一般在買房租房時才能使用。

不過也有一些特殊情況，我們可以拿完就走人：

離開工作地/退休注銷公積金賬戶去國外、港、澳、臺地區(qū)定居享受低保生活保障完全喪失勞動能力職工死亡或者被宣告死亡，繼承人申請?zhí)崛≠~戶封存滿2年，且失業(yè)滿2年如果滿足以上條件，可以帶著相關(guān)證明材料，到當(dāng)?shù)毓e金中心辦理提取。

也有一些城市支持線上辦理，例如深圳、福建、廈門、浙江、江蘇、海南、安徽等。

對于這一屆的年輕人來說，如果想單靠自己買房，難度不是一般的高的。

在一線城市，更是難以上青天；就算不吃不喝，機會都比較渺茫。

不過事在人為嘛，樂觀面對，也許明天一個雙色球呢。

希望今天的公積金科普，能為大家提供一些幫助吧。

生活就像海洋，只有意志堅強的人才能到達彼岸。

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