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《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》主要內容說明

為了促進網(wǎng)絡借貸(以下簡稱“網(wǎng)貸”)行業(yè)健康發(fā)展，引導其更好地滿足小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)新企業(yè)和人民群眾投融資需求，按照黨中央、國務院工作部署和人民銀行等十部委《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)明確的總體要求和基本原則，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》(征求意見稿)，以下簡稱《辦法》)，現(xiàn)向社會公開征求意見。

《辦法》界定了網(wǎng)貸內涵，明確了適用范圍及網(wǎng)貸活動基本原則，重申了從業(yè)機構作為信息中介的法律地位。網(wǎng)貸機構以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為出借人和借款人提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務，具有高效便捷、貼近客戶需求、成本低等特點，在完善金融體系，彌補小微企業(yè)融資缺口、滿足民間資本投資需求，促進普惠金融發(fā)展等方面可以發(fā)揮積極作用?！掇k法》規(guī)定，從事網(wǎng)貸業(yè)務，應當遵循依法、誠信、自愿、公平的原則，對出借人及相關當事人合法權益、以及合法的網(wǎng)貸業(yè)務和創(chuàng)新活動，予以支持和保護。

《辦法》明確了網(wǎng)貸監(jiān)管體制機制及各相關主體責任，促進各方依法履職，加強溝通、協(xié)作，形成監(jiān)管合力，增強監(jiān)管效力。按照《指導意見》提出的“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則及中央和地方金融監(jiān)管職責分工的有關規(guī)定，《辦法》明確了銀監(jiān)會作為中央金融監(jiān)管部門負責對網(wǎng)貸業(yè)務活動進行制度監(jiān)管，制定統(tǒng)一的業(yè)務規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，督促指導地方政府金融監(jiān)管工作，加強風險監(jiān)測和提示，推進行業(yè)基礎設施建設，指導網(wǎng)貸協(xié)會等。同時《辦法》還明確了工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等相關業(yè)務主管部門的監(jiān)管職責以及相關主體法律責任。地方金融監(jiān)管部門負責轄內網(wǎng)貸機構的具體監(jiān)管職能，包括備案管理、規(guī)范引導、風險防范和處置工作等。

《辦法》規(guī)定，所有網(wǎng)貸機構均應在領取營業(yè)執(zhí)照后向注冊地金融監(jiān)管部門備案登記，備案不設置條件，不構成對網(wǎng)貸機構經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。同時，地方金融監(jiān)管部門對備案后的網(wǎng)貸機構進行分類管理，并充分信息披露。

《辦法》明確了網(wǎng)貸業(yè)務規(guī)則和風險管理要求，堅持底線思維，加強事中事后行為監(jiān)管。根據(jù)《指導意見》提出的“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”總體要求，《辦法》以負面清單形式劃定了業(yè)務邊界，明確提出不得吸收公眾存款、不得歸集資金設立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔保等十二項禁止性行為，對打著網(wǎng)貸旗號從事非法集資等違法違規(guī)行為，要堅決實施市場退出，按照相關法律和工作機制予以打擊和取締，凈化市場環(huán)境，保護投資人等合法權益。同時，《辦法》對業(yè)務管理和風險控制提出了具體要求，實行客戶資金由銀行業(yè)金融機構第三方存管制度及控制信貸集中度風險等，防范平臺道德風險，保障客戶資金安全，嚴守風險底線。

《辦法》注重加強消費者權益保護，明確對出借人進行風險揭示及糾紛解決途徑等要求?！掇k法》設置了借款人和出借人的義務、合格出借人條件，明確對出借人風險承受能力進行評估和實行分級管理，通過風險揭示等措施保障出借人知情權和決策權，保障客戶信息采集、處理及使用的合法性和安全性。同時《辦法》還明確了糾紛、投訴和舉報等解決渠道和途徑，確保及時、有效地解決糾紛、投訴和舉報等，保護消費者合法權益。

《辦法》強化信息披露監(jiān)管，發(fā)揮市場自律作用,創(chuàng)造透明、公開、公平的網(wǎng)貸經(jīng)營環(huán)境?！掇k法》規(guī)定網(wǎng)貸機構應履行的信息披露責任，充分披露借款人和融資項目的有關信息，并實時和定期披露網(wǎng)貸平臺有關經(jīng)營管理信息，對信息披露情況等進行審計和公布，保證披露的信息真實、準確、完整、及時。同時《辦法》堅持市場自律為主，行政監(jiān)管為輔的思路，明確了行業(yè)自律組織、資金存管機構、審計等第三方機構的有關職責和義務，充分發(fā)揮網(wǎng)貸市場主體自治、行業(yè)自律和社會監(jiān)督的作用。

《辦法》特作出了18個月過渡期的安排，在過渡期內通過網(wǎng)貸機構規(guī)范自身行為、行業(yè)自查自糾、清理整頓等凈化市場，促進行業(yè)逐步走向健康可持續(xù)發(fā)展軌道。

《辦法》在廣泛征求意見并完善后將盡快出臺，從根本上改變網(wǎng)貸機構缺乏準入門檻、監(jiān)管規(guī)則和體制機制不健全的狀態(tài)，有利于治理行業(yè)亂象，引導行業(yè)進入規(guī)范經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展的軌道，并為下一步完善相關基礎設施和配套措施提供依據(jù)，促進普惠金融發(fā)展。