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一、超額保險的概念

在被保險人出于善意，過高估計財產(chǎn)價值而導(dǎo)致超額保險時，可按保險標(biāo)的實際價值相應(yīng)比例減少保險金額和保險費，變更合同。在被保險人出于惡意詐欺，為在保險事故發(fā)生后多獲賠償，而故意多報財產(chǎn)價值進(jìn)行超額保險時，保險人有權(quán)解除合同，并享有要求其賠償因此造成損失的權(quán)利。

造成超額保險的原因：

1：保險合同訂立時，保險雙方當(dāng)事人確定的保險金額超過保險價值，這種超額保險有善意和惡意之分，前者如要保人對于保險標(biāo)的物的實際價值認(rèn)識不清，誤以為高額投保；后者如要保人居心叵測，企圖獲得不正當(dāng)利益。

2：在保險合同存續(xù)期間，保險標(biāo)的物的價值跌落，以至保險人履行賠償金時其保險金而超過保險價值。在保險標(biāo)的無發(fā)生損失時，除了投保人或唄保險人有欺詐行為，使保險合同無效外，保險人只按照保險標(biāo)的物的實際價值賠償。

區(qū)分足額保險與超額保險的意義在于：在投保時，保險金額不得超過保險價值，超過的部分無效；在保險事故發(fā)生時，保險金額若超過保險價值，則保險人只按實際損失進(jìn)行賠償。其目的在于避免投保人或被保險人從保險賠償中獲得額外利益，從而避免道德風(fēng)險的發(fā)生。

超額保險是指保險金額的約定超過保險標(biāo)的實際價值的保險。

二、超額保險的計算

打個比方，某物體價值20萬。

你投了30萬的保險，屬于超額保險，你投了20萬的保險，屬于等額保險，你投了10萬的保險，屬于差額保險。

你投了30萬，出險的時候只能賠20萬。白白多交了保險費。

你投了20萬，出險的時候最高可賠20萬。

你投了10萬，出險的時候最高可賠10萬，賠不足額。

具體的計算方法，請咨詢保險購買平臺。