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1、惡意透支的行為的認(rèn)定：

(1)超過規(guī)定限額透支，即超過信用卡章程的規(guī)定或者發(fā)卡銀行的允許透支。

(2)超過規(guī)定期限透支，即在規(guī)定的時間內(nèi)沒有歸還本息。一般來說，信用卡惡意透支行為，將在發(fā)卡銀行留下不良的信用記錄，影響持卡人的個人信用。

2、惡意透支的數(shù)額的認(rèn)定：

“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項，不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費用。

3、惡意透支對應(yīng)刑責(zé)的認(rèn)定：

(1)數(shù)額：1萬~10萬元；定性：刑法第一百九十六條規(guī)定的數(shù)額較大；刑責(zé)：處五年以下有期徒刑或拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

(2)數(shù)額：10萬~100萬元；定性：刑法第一百九十六條規(guī)定的數(shù)額巨大；刑責(zé)：處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

(3)數(shù)額：100萬元以上；定性：刑法第一百九十六條規(guī)定的數(shù)額特別巨大；刑責(zé)：處十年以上有期徒刑或無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)。

一、認(rèn)定惡意透支的標(biāo)準(zhǔn)是什么

1、惡意透支1萬元以上的行為。持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

2、有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

(1)明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的。

(2)肆意揮霍透支的資金，無法歸還的。

(3)透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的。

(4)抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的。

(5)使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動的。

(6)其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

3、認(rèn)定惡意透支，要注意與善意透支相區(qū)別。

善意透支和惡意透支的本質(zhì)區(qū)別在于行為人在主觀上的差異。兩者在客觀上都是造成了透支，但善意透支的行為人主觀上有先用后還的意圖，屆時歸還透支款和利息，而惡意透支的行為人透支是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者也沒有能力償還，在行為上采取潛逃的方式躲避債務(wù)。