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一、中國工商銀行貸款利率

2016年中國工商銀行貸款利率為：

一年以內4.35%(含一年)；

一至五年4.75%；

五年以上4.9%；

二、銀行貸款步驟

（一）貸款程序開拓業(yè)務和信用評估

隨著金融證券化的發(fā)展，銀行已由賣方市場轉到了買方市場。因此，爭奪實力雄厚、信用度高、還款能力強的客戶是商業(yè)銀行主要的競爭。調查人員在開拓市場進行信貸營銷時，受理貸款人的申請，根據(jù)貸款人的資料，對其信用評估。同時對貸款的合法性、安全性、盈利性進行調查，測定貸款風險度，并提交分析報告。

（二）貸款程序貸款的審查和發(fā)放

審查人員根據(jù)調查人員的報告對貸款人的資格審查和評定，復測貸款風險度，提出意見，按規(guī)定權限審批或報上級審批。貸款審批后，就與貸款人就貸款數(shù)量、期限、利率等洽談，并簽訂貸款合同，然后簽發(fā)貸款指令。

（三）貸款程序貸款的檢查和收回

貸款發(fā)放后，銀行為保證貸款能按時收回，會組織檢查人員定期或不定期對貸款人的經營狀況和財務狀況進行調查，并關注資金的用途，以防遭受道德風險。如果貸款人不能按時還本付息，銀行有權采取制裁措施，或以法律手段追回本息，以維護信貸資金的安全。

（四）進入貸款程序后貸款流程

1、貸款的申請。

借款人向當?shù)劂y行提出借款申請。除申請農村小額貸款外，申請其他種類的貸款須提供有關資料。（1）借款人及保證人基本情況；（2）財政部門或會計(審計)事務所核準的上年度財務報告，以及借款申請前一期的財務報告；（3）原有不合理占用的貸款的糾正情況；（4）抵押物、質押物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明；（5）項目建議書和可行性報告；（6）銀行認為需要提供的其他有關資料。

2、信用等級評估。銀行對借款人的信用等級進行評估。

3、貸款調查。銀行對借款人的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查。

4、貸款審批。銀行按審貸分離、分級審批的貸款管理制度進行貸款審批。

5、簽訂合同。銀行與借款人簽訂借款合同。

6、貸款發(fā)放。銀行按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。

7、貸后檢查。銀行對借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人經營情況進行追蹤調查和檢查。

8、貸款歸還。貸款到期，借款人按時足額歸還貸款本息，如要展期應在借款到期日之前，向銀行提出貸款展期申請，是否展期由銀行決定。