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案例：小趙的父親三年前因?yàn)橐馔廛嚨溔ナ?，前幾天小趙家因?yàn)闇?zhǔn)備拆遷搬家，在收拾父親剩下的遺物里發(fā)現(xiàn)了一張三年前的意外險(xiǎn)保單，小趙這才想起來(lái)父親去世的時(shí)候家人因?yàn)閭?，都沒(méi)有想到這件事，那么現(xiàn)在小趙和他的家人還能再像保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付嗎？

分析：我們先來(lái)看看保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)賠付時(shí)效的規(guī)定：人壽保險(xiǎn)（一般指長(zhǎng)期壽險(xiǎn)或者死亡、傷殘等給付性保險(xiǎn)）的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)（一般是指醫(yī)療、津貼等費(fèi)用補(bǔ)償型賠付性保險(xiǎn)）的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，以上時(shí)間自被保險(xiǎn)人或受益人知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

也就是說(shuō)，一般來(lái)講為保障客戶的合法權(quán)益，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為5年；其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為2年。意外傷害及意外醫(yī)療險(xiǎn)不屬人壽險(xiǎn)范疇，其請(qǐng)求賠償?shù)臅r(shí)效為二年。所以，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，若超過(guò)理賠申請(qǐng)時(shí)效，一旦發(fā)生理賠糾紛，客戶將失去了訴訟的權(quán)利。

因此，為確保自己的權(quán)益不受損失，投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)后，要定期整理自己的保單，并注意索賠的有效期限，一旦出險(xiǎn)要及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案、理賠，以免錯(cuò)過(guò)理賠時(shí)效，蒙受不必要的損失。

一、意外傷害保險(xiǎn)理賠時(shí)效是多久

根據(jù)法律規(guī)定，意外傷害保險(xiǎn)向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十六條規(guī)定：人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十七條規(guī)定：未發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人、被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；除本法第四十三條規(guī)定外，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有前三款規(guī)定行為之一，致使保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金或者支出費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。