打算提前償還貸款最好采用等額本金還款法
來源：法律編輯整理
時間： 2023-04-22 15:52:45
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央行頻頻加息，提前還貸成為很多按揭一族的選擇，但對大多數(shù)貸款買房的市民來說，全額提前還款顯然不現(xiàn)實(shí)，大多數(shù)人選擇部分提前還款。對此，理財專家表示，如果按揭貸款時就打算提前償還部分貸款，選擇等額本金還款法更為劃算。
問：要貸款買房子，商業(yè)貸款50萬元，還款期限20年，幾年后可能會提前還掉一
部分貸款，目前銀行有等額本息還款和等額本金還款兩種方式可選擇，我應(yīng)該選哪一種？
答：等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，在貸款初期每月的還款中，利息占的比重較大，本金占的比重較小。等額本金還款法在整個還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少。在貸款時間相同的條件下，采用等額本息還款法所付出的利息要高于等額本金還款法。
例如，兩年前申請的20萬元、20年的商業(yè)房貸，年利率為5.508%。如果選擇等額本息還款法，月供為1376.68元，前5年累計還款額為82600.8元，其中歸還本金為31600.77元，利息為51000.03元，大部分資金償還的是利息，本金僅占38.26%。若選擇等額本金還款法，前5年累計還款額為98309.7元，其中歸還本金為49999.8元，利息為48309.9元，本金占50.86%。
可見，采用等額本息還款法，由于最初幾年還款中付給銀行的利息要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于本金，相對來說提前還貸就有點(diǎn)劃不來。因此，如果買房時就打算提前還款，最好選擇等額本金還款法。
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法律綜合知識等額本金提前還款的最佳時間是在不收違約金的前提下越早越好，具體指在正常還貸1年以后、貸款期限的1／3年以前提前還款最佳。等額本金還款方式下，每月應(yīng)還本金相等，利息是根據(jù)剩余本金計算的，首月最多、逐月遞減，因此越早提前還款，越能節(jié)省更多利息。房貸提前還款通常要收違約金費(fèi)用，且提前還款時間距離貸款發(fā)放日越近，違約金費(fèi)用越多，但通常正常還貸1年以后就不收提前還款違約金了。貸款期限的前1／3年所還利息約占總利息的一半，而貸款期限的后2／3年所還利息也是約占總利息的一半，可見若想節(jié)省更多利息，那最好是在前1／3年內(nèi)提前還款?？偨Y(jié)，等額本金在不收違約金的前提下盡早提前還款最佳，提前還款時間最好不要超過貸款期限的1／3年。比如：1、房貸30年的，第1－10年提前還款最佳。2、房貸25年的，第1－8年提前還款最佳。3、房貸20年的，第1－6年提前還款最佳。4、房貸15年的，第1－5年提前還款最佳。5、房貸2024-02-05133人看過 -
法律綜合知識一、到底該選等額本金還是等額本息進(jìn)行提前還款進(jìn)行提前還款等額本金與等額本息相比較是等額本金會更適合一些。等額本金本身支付的利息就要少于等額本息，并且前期還款本金的占比大，因此比較適合提前還貸。而等額本息每月還款額固定，且前期還貸利息占比大，不利于提前還貸。在提前還款的時候要注意，現(xiàn)在很多銀行對于貸款買房的借款人都是有一些利率優(yōu)惠的，如果借款人在辦理銀行貸款的時候享受到了利率優(yōu)惠，如果此時借款人不是一次性支付完剩余房款的話，那么剩下部分和貸款就需要重新簽訂購房合同，而房貸的利率也會根據(jù)現(xiàn)在的標(biāo)準(zhǔn)來執(zhí)行，這個時候提前還款就不一定劃算了。不同銀行對于貸款的要求不同，對于提前還款的要求也不同，借款人如果想要提前還款的話，需要注意銀行對于提前還款是否有違約金產(chǎn)生。二、等額本金與等額本息的區(qū)別兩者區(qū)別：1．每月還款金額不同：等額本金每月還款金額是遞減的，用等額本金的方式還款每月會固定償還金額相同的本金2023-08-0278人看過 -
法律綜合知識一、等額本金提前還貸陷阱在經(jīng)濟(jì)活動中，貸款是一種常見的資本運(yùn)作方式。各種商業(yè)貸款往往伴隨著利息，而銀行之間的利率標(biāo)準(zhǔn)和貸款期限則各不相同。在貸款還款過程中，一些貸款者可能會選擇等額本金提前還款法。1．這種方法并非毫無風(fēng)險。2．不是所有的貸款都允許提前還款，一些銀行可能對提前還款設(shè)有限制，如特定的貸款期限或違約金等。3．即使允許提前還款，銀行也可能按照特定的還款方式計算利息，如等額本息方式，這意味著在還款初期，利息的支付占比較大，而本金的償還占比較小。4．如果貸款者提前還款，可能會面臨一定的經(jīng)濟(jì)損失。二、提前還貸利弊分析提前還貸的利弊因個人情況和貸款條件而異。1．從利的方面來看，提前還貸可以減少貸款期限，降低總利息支出，從而減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。2．從弊的方面來看，提前還貸可能需要支付一定的違約金或提前還款手續(xù)費(fèi)，這可能會增加貸款者的成本。3．如果貸款者在貸款初期就提前還款，可能會損失一部分利息收益2024-03-23353人看過 -
借款一、等額本息提前還款的方法通常情況下來說的話在我國等額本息可以提前還貸，一般貸款的還款方式主要有以下幾種：1、在我國大多數(shù)地區(qū)等額本息還款，這也是日常最常見的一種，借款人每月以相等的金額償還貸款本息。2、在我國按期付息還本，借款人通過和銀行協(xié)商，為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時間。3、等額本金還款，借款人將本金分?jǐn)偟矫總€月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。4、在我國還有一種就是一次性還本付息，對于貸款期限在一年(含一年)以下的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清。5、在我國對于等額本息，如果提前還款，所在地銀行都有規(guī)定，一般房貸5年期是不容許提前還貸，5年期以上的可以提前還款，但是所在地銀行還款本息里面都是按照最開始利息多，本金少的方式還款，所以如果還款超過5年的就不用提前還款，那樣不劃算。6、可以看一下借款合同關(guān)于還款條款是否有要求，如果剛借款不久，申請?zhí)崆斑€貸是合算的，因為在2023-04-30266人看過
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首套房在房貸利率下行趨勢中，不少購房者開始咨詢，購房時等額本息與等額本金還款誰更劃算？也有購房者咨詢，提前還貸來享受首套房貸新政，是否劃算？首套房利率繼續(xù)下行2015年9月30日，央行和銀監(jiān)會下發(fā)通知，要求在不實(shí)施“限購”措施的城市，將首套房最低首付比例從之前的3成降為了2.5成。業(yè)內(nèi)人士表示，房貸新政主要激活改善的是三四線城市的需求，北上廣深這些房價上升的城市仍在“限購”之中。以往到了10月份，會有部分銀行出于額度或利潤考慮，收縮房貸折扣力度，目前北京和上海均有類似情況。但據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近日廣州首套房利率繼續(xù)下行，國有大行普遍將首套房利率優(yōu)惠從9折降至8.8折，而股份制銀行則普遍從9.2折到9.5折降至9折。具體來看，近日廣州共有9家銀行下調(diào)了首套房利率，分別是匯豐銀行從8.6折降8.2折，郵儲銀行從9折降至8.5折，工商銀行和中國銀行從9折降至8.8折，農(nóng)業(yè)銀行從8.9折降至8.8折，2023-05-05185人看過 -
擔(dān)保貸款等額本息還款法是指什么？適合提前還貸嗎？1、等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前最為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。2、等額本息還款方式每月償還的貸款本金與利息總和固定，月還款壓力均衡，但各月所還本金和所還利息此消彼長——貸款還款前期償還的利息多、本金少，還款后期償還的本金多、利息少。3、等額本息法的特點(diǎn)是：每月的還款額相同，在月供中“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。所支出的總利息比等額本金法多，而且貸款期限越長，利息相差越大。但由于該方式還款額每月相同，適宜家庭的開支計劃，特別是年青人，可以采用等額本息法，因為隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加。4、如果提前還清貸款，2023-04-30204人看過 -
公積金貸款既有等額本金也有等額本息。選擇等額本金還款，每月的還款本金不變，利息按照剩余未還本金計算，與等額本息還款相比，利息較少一些。不過這種還款方式一開始還款壓力較大，經(jīng)濟(jì)條件比較好的人選擇這種還款方式比較好。選擇等額本息還款，每月償還的本息不變，還款壓力較小，但是利息較高，收入較低的人選擇這種還款方式比較好。公積金，一般指公司公積金，是公司在資本之外所保留的資金金額。根據(jù)公積金提留是否為法律上的強(qiáng)制規(guī)定，可以將公積金分為法定公積金和任意公積金。此外住房公積金是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。二手房公積金貸款流程如下：1、申請：準(zhǔn)備申請二手房貸款的職工應(yīng)提交《借款人（配偶）工資收入及住房公積金繳存證明》（一式三份）和交易前的《房屋所有權(quán)證》的原件及復(fù)印件，由業(yè)務(wù)人員審核確認(rèn)該職工住房公積金繳存情況是否正2023-07-22412人看過 -
住房貸款在貸款購房的消費(fèi)者中，似乎大多數(shù)購房者都認(rèn)為，等額本金貸款要遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于等額本息貸款，但細(xì)細(xì)算來，并不是這樣。如果我們以申請銀行個人住房貸款50萬元，期限30年為例，等額本息還款法從第一次到最后一次還款額均為2841.46元，而等額本金還款法第一次還款額為3683.89元，最后一次還款額為1395.26元。這也就是說，“等額本息法”還款壓力均衡，而“等額本金法”還款初期壓力較重，以后隨著還款次數(shù)的增多，壓力逐漸降低。如果單純從利息總數(shù)上比較，仍拿上面的例子來說，等額本息還款法的還款總金額是1022925.6元，利息為522925.6元;而等額本金還款法的還款總金額是914246.6元，利息為414246.6元。雖然，前者比后者的利息高出10多萬元，但是前者由于每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據(jù)收入情況確定還貸能力。一般說來，等額本息還款法比較適合年輕人，他們開2023-06-10266人看過
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借款1、根據(jù)還款方式的不同，利息也是會有很大出入的，當(dāng)然如果為了減少利息，可以選擇提前還款，不過銀行關(guān)于提前還款也是有規(guī)定的，并不是提前的越早，利息就越少。2、等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本金和利息。這種方式在償還初期的利息支出最多，本金還得相對較少，以后隨著每月利息支出逐步減少，歸還的本金就逐步增多。3、等額本金還款法，即借款人每月以相等的額度償還貸款本金，而利息隨著本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。4、手上資金足夠的時候就可以選擇提前還款，提前還貸肯定是越早越好，這樣產(chǎn)生的利息就會更少。一年以內(nèi)不要提前還貸，這樣利息會比較高，一年之后越早提前還貸對自己來說越劃算。5、從節(jié)省利息的角度，采用等額本金合適。提前還貸越早越合適，但銀行一般要求還貸滿一年才可以提前還款。6、在貸款時間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。因此，如打算提前還款，最好選擇等2023-08-10130人看過 -
違約金等額本金提前還款的違約金大概為1%-3%。提前還款的違約金，不同的銀行有不同的規(guī)定。違約金比例也有別，目前商業(yè)銀行針對提前還款的違約金一般是分兩種形式收?。阂皇前凑仗崆斑€款時的未結(jié)余額的百分比計算（一般是2%到5%），二是若干個月份的利息。違約金為若干個月的利息：1年內(nèi)提前還款的，銀行收取三個月的利息作為違約金。1-2年內(nèi)提前還款的，銀行收取二個月利息作為違約金。2-3年內(nèi)提前還款的，銀行收取一個月利息作為違約金。3年以后，需要參照抵押合同為準(zhǔn)。一、個人住房貸款提前還款要付違約金嗎提前還款需要收取違約金。提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認(rèn)可的條款，一旦借款方在指定的時間內(nèi)提前還清全部貸款，或大部分本金，借款人將支付一筆違約金。違約金一般是按照提前還款時的未結(jié)余額的百分比計算（一般是2％到5％）；或規(guī)定若干個月份的利息。但最高違約金受到合同或法律的約束。違約金的有效期通常不會超過32023-03-05418人看過 -
一、等額本金還款法和等額本息還款法的還款方式1.等額本息還款法(均分法)：每月歸款金額相同，但本金和利息構(gòu)成比例每月變化，隨供款期數(shù)增加，利息逐月減少，本金逐月增加。2.等額本金還款法(遞減法)：每月歸還金額遞減。本金和利息還款構(gòu)成比例中，每月本金相同，隨供款期數(shù)增加，利息逐月減少。二、等額本金還款法和等額本息還款法的計算方式1.等額本金貸款計算公式每月還款金額=(貸款本金/還款月數(shù))+(本金-已歸還本金累計額)×每月利率每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+(本金-累計已還本金)×月利率每月本金=總本金/還款月數(shù)每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率還款總利息=(還款月數(shù)+1)×貸款額×月利率/2還款總額=(還款月數(shù)+1)×貸款額×月利率/2+貸款額2.等額本息計算方式每月還本付息金額=[本金×月利率×(1+月利率)^貸款月數(shù)]/[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]每月利息=剩余本金×貸款2023-06-01253人看過 -
法律綜合知識1、房貸提前一般不要交違約金，房貸提前還款不一定需要支付違約金。絕大部分銀行規(guī)定房貸還款滿一年之后提前還款沒有違約金，否則需要支付違約金。還有些銀行會按照還款時的未結(jié)余額征收一定比例，或者是收取若干月份的利息。房貸提前還款還的是貸款本金，無論借款人選擇的還款方式是等額本息還是等額本金，在進(jìn)行提前還款的時候還的都會是貸款本金，而不是利息。2、房貸如果是提前全額還款，那么以后的利息是不用還的，它只收取到借款人還清貸款的那一天。需要注意的是，房貸提前全額還款雖然后面的利息不用還了，但是銀行一般會收取1％到5％不等的違約金，有一些則會收取2到3個月的利息作為手續(xù)費(fèi)，所以在申請?zhí)崆斑€貸之前，最好咨詢一下銀行，然后根據(jù)信息再做出是否要提前還款的決定。如何計算等額本息提前還款違約金呢？通常來說，銀行會采用以下兩種方式計算等額本息提前還款違約金：1、按照剩余本金的一定比例收取違約金這種方式的計算方法是：違2024-01-16359人看過
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一、房貸提前還款算本金還是本息房貸提前還款還的是貸款本金，無論借款人選擇的還款方式是等額本息還是等額本金，在進(jìn)行提前還款的時候還的都會是貸款本金，而不是利息。比如說某人房貸50萬，采取的是等額本息還款方式，其在還款期間因經(jīng)濟(jì)水平提高，手中多了閑置的10萬元，那他打算拿這10萬元提前還房貸的話，就是直接還的房貸本金。而在他提前還款后，其后續(xù)的還款計劃也會隨之發(fā)生變化，會根據(jù)剩余的本金重新計算利息。提前還款有時候還需要支付一定的違約金。二、房貸提前還的手續(xù)房貸提前還需要如下手續(xù)：1.提前還款需預(yù)約提前還款需要預(yù)約，可電話申請，一般銀行須提前15天左右預(yù)約，不同機(jī)構(gòu)有不同規(guī)定，具體可針對申貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行相關(guān)了解。2.提前還款需攜帶好相關(guān)身份證件和相關(guān)證明資料。3.填寫還貸申請表待對方通知以后，到申貸機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取申請表進(jìn)行填寫。4.電話通知待審批通過后，申貸機(jī)構(gòu)會電話通知。5.進(jìn)行提前還款手續(xù)辦理完畢2023-06-22398人看過 -
法律綜合知識對于第一條，在房貸進(jìn)行部分提前償還之后，所剩余的本金實(shí)際上等于初始貸款總額減去已經(jīng)提前償還的那部分金額。而針對第二條而言，對剩余未償還貸款計息，其具體的計算方法則是將初始貸款總金額減去提前償還那部分之后的數(shù)額，再乘以相應(yīng)的貸款利率，并根據(jù)貸款償還期限進(jìn)行計算。當(dāng)然，商業(yè)貸款和住房公積金貸款之間還是存在差異，其中最主要的一點(diǎn)就是兩者的利率相差甚遠(yuǎn)；當(dāng)國家對貸款利率進(jìn)行調(diào)整時，這種差別在確定調(diào)整幅度上更加凸顯出來。值得注意的是，每次銀行貸款利率發(fā)生變化時，不僅商業(yè)貸款會有所變動，住房公積金貸款也會有相應(yīng)調(diào)整。銀行計算利息是按照每年的元旦為起始日期進(jìn)行更新的。至于提前償還貸款這方面，雖然不會直接影響到利率的高低，但卻會實(shí)質(zhì)性地影響到你每月的還款額。舉個例子，假設(shè)你的初始貸款額度為20萬元人民幣，并且每月需償還貸款1500元，如果你選擇提前償還10萬元的話，那么每月需要借款人還的款項應(yīng)低于750元2024-05-15114人看過
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借款指企業(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)以及其他單位借入的資金，包括信用貸款、抵押貸款和信托貸款等。借款也可以指當(dāng)事人向銀行等金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人借入的資金，包括信用貸款、抵押貸款和信托貸款等。借款合同也是一般的民事合同，應(yīng)當(dāng)適用民事訴訟法律以及相... 更多>
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選擇等額本金還款法還款好還是銀行貸款好遼寧在線咨詢 2022-03-10感謝關(guān)注鏈家網(wǎng)！1、實(shí)質(zhì)上兩種貸款方式是一致的，沒有優(yōu)劣之分。只有在需求的不同時，才有不同的選擇。因為等額本息還款法還款壓力均衡但需多付些利息，所以適合有一定積蓄，但收入可能持平或下降、生活負(fù)擔(dān)日益加重、并且沒有打算提前還款的人群。2、而等額本金還款法，由于貸款人本金歸還得快，利息就可以少付，但前期還款額度大，因此適合當(dāng)前收入較高者、或預(yù)計不久將來收入大幅增長，準(zhǔn)備提前還款人群，則較為有利。3、此 -
可以采用等額本金還款法嗎?重慶在線咨詢 2022-10-28可以的。跟商貸一樣，可以選擇還款方式。 1、等額本息還款法。即每個月償還的金額相對固定，還款壓力相對平均，前期還款壓力不大，適用于前期收入較低的家庭。 2、住房公積金貸款自由還款法。這種還款方式較少見。即借錢方與住房公積金管理中心雙方協(xié)商之后，確定最低還款金額，而且每個月還款只要不低于最低還款額即可。這類還款方式相對靈活，而且還能隨時進(jìn)行調(diào)整，有利于在還款期未到之前即先行償還貸款，最大限度降低逾期 -
提前還貸和等額本金還款一樣嗎？湖南在線咨詢 2022-10-25如果你要提前還款，那么應(yīng)選擇“等額本金”劃算。簡單來說一下這兩種還款方式的不同，等額本息還款：每月還款固定，起始還款壓力小，每月還款總金額一樣，其中大部分是還的利息。而且總體利息要多拿一些。等額本金是每月還款總金額不一樣，其中每月還款本金一樣，每月還款逐步遞減，總體利息要少一些，但是起始還款壓力較大。等額本息要給銀行的利息還得多，對自己不利，提前還款前，多付的利息就等于白付給銀行了。等額本金要給自
