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融資擔保的行業(yè)風險

來源：法律編輯整理時間： 2023-06-08 10:30:42 171 人看過

融資擔保是指擔保人為被擔保人向受益人融資提供的本息償還擔保。融資方式包括：借款、發(fā)行有價證券(不包括股票)、透支、延期付款及銀行給予的授信額度等。

(一)融資擔保行業(yè)在當前嚴峻經濟環(huán)境下面臨更大風險

美國次貸危機引發(fā)的金融海嘯席卷全球，造成世界范圍內的經濟動蕩與衰退，同樣對我國實體經濟產生了不可忽視的影響和沖擊，證券市場、房地產市場下泄蕭條，中小企業(yè)產銷雙降、虧損面上升，經營舉步維艱，外向型出口企業(yè)更是提前進入寒冬。更重要的是，這場危機對我國實體經濟，特別是中小企業(yè)造成的沖擊仍在逐步顯現(xiàn)，預計影響還將進一步加深。目前，銀行與融資擔保機構的合作絕大部分為中小企業(yè)貸款，這一系列貸款很有可能在近段時期內集中產生違約風險。

同時，必須通過擔保機構才能夠在銀行獲得貸款的中小企業(yè)，往往資產規(guī)模更小，抗風險能力更弱，這類企業(yè)在當前嚴峻經濟環(huán)境下，出現(xiàn)違約的可能性更大。

一旦融資擔保機構在保業(yè)務在一定時期內集中違約，將可能影響擔保機構的代償能力，并有可能影響銀行信貸資產安全。

(二)融資擔保機構經營中存在的風險隱患

擔保機構在經營中的一些主要問題將對其擔保能力產生不利影響。

1、部分融資擔保機構擔保能力偏弱。目前主要體現(xiàn)在注冊資本規(guī)模較小、法人治理結構不完善、風險管理水平不高、人力資源不足等方面，特別是部分區(qū)縣級財政出資設立的融資擔保機構，以上問題更為突出。

2、融資擔保機構對其資本金的經營影響其及時代償能力。對銀行來說，融資擔保機構的擔保能力直接體現(xiàn)在其能夠及時動用的自有償債資金規(guī)模。部分融資擔保機構(特別是民營擔保機構)為確保其資本金實現(xiàn)最大收益，將資本金用于發(fā)放委托貸款或進行短期拆借，這使擔保公司部分償債基金實際成為風險資產，同時資金流動性也減弱，影響其及時代償的能力。

3、融資擔保行業(yè)缺乏風險補償機制。我國大多數擔保機構還處于早期的展業(yè)階段，只靠微薄的保費收入很難彌補可能發(fā)生的代償或賠付，這在很大程度上威脅著擔保機構的生存和可持續(xù)發(fā)展。在這一階段，擔保機構的風險補償機制顯得尤為重要。在部分中小企業(yè)發(fā)展機制成熟的國家，壞保后可由擔保公司直接向政府中小企業(yè)管理部門申請補償，或由政府設立的專門機構執(zhí)行再擔保功能。在我國，雖然政府大力支持擔保行業(yè)發(fā)展，但仍缺乏類似的風險補償機制。

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