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保險(xiǎn)合同生效的三個(gè)要素如下：

1、締約人在簽訂合同時(shí)具有完全民事行為能力；

2、當(dāng)事人的意思表示真實(shí)；

3、簽訂的合同內(nèi)容不得違反法律法規(guī)，不得損害社會(huì)公共利益。

依法成立的合同自成立之日起生效。法律、行政法規(guī)應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)生效的，依照其規(guī)定辦理。當(dāng)事人可以約定合同的效力。有效條件的合同在條件成就時(shí)生效。附解除條件的合同自條件成就時(shí)無效。當(dāng)事人為自身利益不正當(dāng)阻止條件成就的，視為條件成就；不正當(dāng)促成條件成就的，視為條件不成就。

保險(xiǎn)合同成立與生效的區(qū)別是什么

1、重要界點(diǎn)

關(guān)于合同的成立，《中華人民共和國(guó)民法典》第四百八十三條承諾生效時(shí)合同成立，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外；第四百九十條當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。在簽名、蓋章或者按指印之前，當(dāng)事人一方已經(jīng)履行主要義務(wù)，對(duì)方接受時(shí)，該合同成立。法律、行政法規(guī)規(guī)定或者當(dāng)事人約定合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立，當(dāng)事人未采用書面形式但是一方已經(jīng)履行主要義務(wù)，對(duì)方接受時(shí)，該合同成立。

關(guān)于合同的效力，《民法典》第五百零二條依法成立的合同，自成立時(shí)生效，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，合同應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)等手續(xù)的，依照其規(guī)定。未辦理批準(zhǔn)等手續(xù)影響合同生效的，不影響合同中履行報(bào)批等義務(wù)條款以及相關(guān)條款的效力。應(yīng)當(dāng)辦理申請(qǐng)批準(zhǔn)等手續(xù)的當(dāng)事人未履行義務(wù)的，對(duì)方可以請(qǐng)求其承擔(dān)違反該義務(wù)的責(zé)任。依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，合同的變更、轉(zhuǎn)讓、解除等情形應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)等手續(xù)的，適用前款規(guī)定。由此可見，合同的成立與生效是合同關(guān)系存續(xù)狀態(tài)的重要界點(diǎn)。

一般情況下，合同成立即生效。但是《民法典》同時(shí)規(guī)定當(dāng)事人對(duì)合同效力可以附生效條件或期限，如果合同附有生效的條件或期限，那么生效條件成就或期限屆至?xí)r，合同才發(fā)生法律效力。也就是說，合同成立并不必然導(dǎo)致合同生效，在合同附有生效的條件或期限時(shí)，合同的生效就會(huì)滯后于合同的成立。保險(xiǎn)合同依法成立后，其效力也具有上述的兩種狀態(tài)，即立即生效或附有條件、期限而效力待定，所以保險(xiǎn)合同是否自成立時(shí)生效與其是否附有生效條件或期限有關(guān)。

2、法律條文

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或其他憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)議同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書面協(xié)議形式訂立保險(xiǎn)合同?！?/p>

3、成立條件

從上述法律規(guī)定來看，保險(xiǎn)合同成立與否取決于投保人與保險(xiǎn)人雙方是否就合同主要條款達(dá)成一致意思。顯而易見，保險(xiǎn)合同是諾成性合同，即保險(xiǎn)合同因承諾生效而成立，雖然保險(xiǎn)人的承諾包括了保險(xiǎn)人的簽章、保險(xiǎn)人出具保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)、保險(xiǎn)人出具保險(xiǎn)單等多種書面形式的保險(xiǎn)憑證，但此只能屬于保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)合同義務(wù)的行為。只要保險(xiǎn)單經(jīng)保險(xiǎn)人簽發(fā)即為承諾，承諾生效，保險(xiǎn)合同即成立。

4、附合與格式合同的特點(diǎn)

由此也體現(xiàn)了保險(xiǎn)合同的附合合同與格式合同的特點(diǎn)。所謂附合合同是一方當(dāng)事人實(shí)際上只限于服從、接受或拒絕對(duì)方當(dāng)事人提出的條件而成立的合同，也就是說附合合同是由當(dāng)事人一方提出合同的主要條款，而另一方只能作出“取與舍”的決定的合同，一般沒有商量的余地。保險(xiǎn)人上述承諾的多種書面形式，說明保險(xiǎn)合同屬于定型化合同。

5、合同定型化與要式合同的不同概念

所謂要式合同，指以履行一定方式為合同成立的要件，至于合同是否為要式，則取決于法律有無關(guān)于書面或其他特別形式為合同成立要件的規(guī)定。也就是說，要式合同是以法律要求的書面或者其他特殊形式為成立要件的合同。我國(guó)《保險(xiǎn)法》并沒要求保險(xiǎn)合同必須以特定的要式作為成立的要件，對(duì)此從《保險(xiǎn)法》第十三條的規(guī)定中可以明確反映出來。保險(xiǎn)合同之所以為格式合同，主要是為了滿足保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要，正因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同具有附合或格式的特點(diǎn)，所以《保險(xiǎn)法》第三十一條規(guī)定：“對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被投保人或者受益人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。”

6、標(biāo)準(zhǔn)

保險(xiǎn)合同生效的要件是判斷保險(xiǎn)合同是否具有法律效力的標(biāo)準(zhǔn)。《中華人民共和國(guó)民法典》第一百四十三條具備下列條件的民事法律行為有效：

（一）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；

（二）意思表示真實(shí)；

（三）不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗。

這些規(guī)定是合同生效的一般要件，而就保險(xiǎn)合同而言，由于保險(xiǎn)人只能是經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)專門從事保險(xiǎn)業(yè)的法人，《民法典》有關(guān)“行為人具有相應(yīng)的民事行為能力”規(guī)定就主要是針對(duì)投保人而言。

合同在我們國(guó)家是屬于比較特殊的一種合同，不僅僅是受到我們國(guó)家民法典當(dāng)中的約束，而且也是受到保險(xiǎn)法的約束的，保險(xiǎn)合同一般情況下雙方當(dāng)事人協(xié)商一致簽字成立之后就已經(jīng)發(fā)生法律效力。

《中華人民共和國(guó)民法典》第五百零二條依法成立的合同，自成立時(shí)生效，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。

依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，合同應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)等手續(xù)的，依照其規(guī)定。未辦理批準(zhǔn)等手續(xù)影響合同生效的，不影響合同中履行報(bào)批等義務(wù)條款以及相關(guān)條款的效力。應(yīng)當(dāng)辦理申請(qǐng)批準(zhǔn)等手續(xù)的當(dāng)事人未履行義務(wù)的，對(duì)方可以請(qǐng)求其承擔(dān)違反該義務(wù)的責(zé)任。

依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，合同的變更、轉(zhuǎn)讓、解除等情形應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)等手續(xù)的，適用前款規(guī)定。

《中華人民共和國(guó)民法典》第一百五十八條民事法律行為可以附條件，但是根據(jù)其性質(zhì)不得附條件的除外。附生效條件的民事法律行為，自條件成就時(shí)生效。附解除條件的民事法律行為，自條件成就時(shí)失效。