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投保人解除人身保險(xiǎn)合同返還保險(xiǎn)費(fèi)案
來(lái)源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-04-30 10:11:12 164 人看過(guò)

原告：朱*華，男，40歲。

被告：中國(guó)**保險(xiǎn)公司營(yíng)口支公司。

原告于1997年5月5日以其未婚妻韓某為被保險(xiǎn)人，向被告中國(guó)**保險(xiǎn)公司營(yíng)口支公司投保人壽險(xiǎn)，被告經(jīng)審核后同意承包，并向原告簽發(fā)了保險(xiǎn)單。此保險(xiǎn)單中寫明：投保人(原告)與被保險(xiǎn)人(韓某)關(guān)系為配偶;保險(xiǎn)種類主險(xiǎn)為**長(zhǎng)壽，保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)14960元，保險(xiǎn)期為1997年5月5日中午12時(shí)至終身;附險(xiǎn)為意外傷害醫(yī)療，保險(xiǎn)金額一萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)30元，保險(xiǎn)期為1997年5月5日至1998年5月5日止;繳費(fèi)形式為年繳。保險(xiǎn)合同第三條還約定：“投保人交費(fèi)滿兩年且保險(xiǎn)期限已滿兩年者，投保人可以申請(qǐng)退保，本公司接到申請(qǐng)后，應(yīng)安規(guī)定及時(shí)給付退保金。”韓某作為被保險(xiǎn)人亦在保險(xiǎn)合同上簽了字。原、被告訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，被告未將《營(yíng)銷險(xiǎn)種兩年內(nèi)返險(xiǎn)比例表》(以下簡(jiǎn)稱《比例表》)及《**長(zhǎng)壽保險(xiǎn)計(jì)算說(shuō)明》(以下簡(jiǎn)稱《說(shuō)明》)告知原告。

1998年5月間，原告在與韓某解除戀愛(ài)關(guān)系后，向被告提出解除保險(xiǎn)合同并返還保險(xiǎn)費(fèi)的請(qǐng)求，雙方因返保中應(yīng)扣除手續(xù)費(fèi)的比例問(wèn)題而產(chǎn)生糾紛。

原告朱*華向營(yíng)口市西市區(qū)人民法院起訴稱：我在與未婚妻分手后向被告提出解除保險(xiǎn)合同并退還保險(xiǎn)費(fèi)。但被告要求扣除保險(xiǎn)費(fèi)的74%作手續(xù)費(fèi)，被告的此種要求沒(méi)有根據(jù)。請(qǐng)求法院判決被告退還我交的保險(xiǎn)費(fèi)。

被告中國(guó)**保險(xiǎn)公司營(yíng)口支公司答辯稱：原告以其未婚妻為被保險(xiǎn)人與我公司簽訂的人壽保險(xiǎn)合同，為有效合同。按照合同第三條的約定，原告在繳費(fèi)期間及保險(xiǎn)期均未滿兩年的情況下，不可以提出退保。我方提出的退保比例是根據(jù)《保險(xiǎn)法》及中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)算出來(lái)的，是有依據(jù)的。鑒于我方在保險(xiǎn)期內(nèi)已承擔(dān)了一定保險(xiǎn)責(zé)任，根據(jù)權(quán)利義務(wù)對(duì)等的原則，請(qǐng)求駁回原告的起訴。

二、審判

西市區(qū)人民法院經(jīng)公開(kāi)審理認(rèn)為：原、被告簽訂的人壽保險(xiǎn)合同中，因韓某在保險(xiǎn)合同中簽字，故應(yīng)視為經(jīng)韓某同意以其為被保險(xiǎn)人，故原告對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。合同簽訂后，原、被告雙方履行了各自相關(guān)義務(wù)，故該保險(xiǎn)合同有效成立。但該合同中的第三條與《保險(xiǎn)法》相悖，屬無(wú)效條款，對(duì)原告無(wú)約束力。原告在投保未滿兩年期限內(nèi)向被告申請(qǐng)退保符合法律規(guī)定，被告依法應(yīng)在扣除手續(xù)費(fèi)后給原告退還保險(xiǎn)費(fèi)。被告在訴訟中提供的《比例表》及《說(shuō)明書(shū)》，因簽訂合同時(shí)，未向原告提供，不屬合同內(nèi)容，不產(chǎn)生合同效力，故手續(xù)費(fèi)只能依本案事實(shí)酌情計(jì)算。鑒于合同中附加保險(xiǎn)責(zé)任期限已屆滿，故已付保險(xiǎn)費(fèi)不予返還。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十一條，第十四條，第五十二條，第六十八條之規(guī)定，該院于1998年10月18日判決如下：

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    投保人死亡繼承人無(wú)權(quán)解除保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同對(duì)誠(chéng)實(shí)信用的要求又比一般的民事活動(dòng)更為嚴(yán)格，它要求在保險(xiǎn)合同訂立、履行、變更、解除的各個(gè)階段，都對(duì)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人具有約束力，在合同關(guān)系的全過(guò)程中，當(dāng)事人都要忠實(shí)守信、相互協(xié)作，以最大的善意履行其義務(wù)，不得濫用權(quán)利及規(guī)避法律或合同規(guī)定的義務(wù)，不得有損害社會(huì)公共利益和他人合法利益的故意或過(guò)失，并不得擅自變更或解除合同。由于保險(xiǎn)合同的特殊性，在合同的解釋方面主要應(yīng)遵循字面解釋方法，即對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容的解釋要忠于文字字面的含義，既不擴(kuò)大，也不縮小?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十一條訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立。第十二條人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的
    2023-05-04
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  • 投保人虛報(bào)年齡保險(xiǎn)公司是否可以解除保險(xiǎn)合同
    可以，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同?！侗ｋU(xiǎn)法》第三十二條投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。保險(xiǎn)人行使合同解除權(quán)，適用本法第十六條第三款、第六款的規(guī)定。投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。
    2023-06-15
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  • 投保人解除保險(xiǎn)合同，可從保險(xiǎn)公司領(lǐng)回哪些款項(xiàng)？
    《保險(xiǎn)法》第38條規(guī)定：保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，投保人要求解除保險(xiǎn)合同的，投保人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人支付手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，投保人要求解除保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分退還投保人。這表明，保險(xiǎn)合同的解除只對(duì)合同未履行的部分發(fā)生效力。1、保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，也就是保險(xiǎn)合同記載的保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間未到來(lái)之前，保險(xiǎn)公司尚未履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任義務(wù)，所以投保人在這段時(shí)間解除合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還已收取的全部保險(xiǎn)費(fèi)。2、保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，保險(xiǎn)人已開(kāi)始按照合同約定履行義務(wù)，即對(duì)保險(xiǎn)事故造成的保險(xiǎn)村的損失承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，有權(quán)獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。當(dāng)然，保險(xiǎn)人只能收取自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)。
    2023-04-23
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  • 投保人希望解除保險(xiǎn)合同，但被保人拒絕，怎么辦？
    不可以退保。辦理退保的要求和手續(xù)：申請(qǐng)辦理退保的資格人為投保人。如果被保險(xiǎn)人申請(qǐng)辦理退保，必須取得投保人書(shū)面同意，并由投保人明確表示退保金由誰(shuí)領(lǐng)??；投保人申請(qǐng)退保，合同生效滿兩年且費(fèi)滿兩年，保險(xiǎn)公司收到退保申請(qǐng)后退還保單現(xiàn)金價(jià)值，投保人繳費(fèi)不滿兩年的，保險(xiǎn)人收取從保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)后，剩余保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)當(dāng)退還投保人。退保人在辦理退保時(shí)應(yīng)當(dāng)提供以下文件：投保人的退保申請(qǐng)書(shū)，被保險(xiǎn)人要求退保的，應(yīng)當(dāng)提供經(jīng)投保人書(shū)面同意的退保申請(qǐng)書(shū)；退保人提供的證明合同成立的保險(xiǎn)單及最后一次繳費(fèi)憑證；投保人的身份證明；投保人或被保險(xiǎn)人委托他人代為辦理的，應(yīng)當(dāng)提供投保人或被保險(xiǎn)人的委托書(shū)委托人的身份證。投保人不知情被投保人能變更合同信息嗎依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律的規(guī)定，投保人不知情的情況下，被保險(xiǎn)人是可以變更合同信息的，保險(xiǎn)人收到變更受益人的書(shū)面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單?！?/div>
    2023-07-10
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    保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人，保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或... 更多>

    #保險(xiǎn)合同
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    • 當(dāng)事人依法解除人身保險(xiǎn)合同后，投保人還需要向保險(xiǎn)單申請(qǐng)哪些保險(xiǎn)
      甘肅在線咨詢 2022-03-05
      人身保險(xiǎn)尤其是長(zhǎng)期壽險(xiǎn)，兼有儲(chǔ)蓄和投資的作用。壽險(xiǎn)中的保險(xiǎn)費(fèi)由兩部分組成，一是危險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)；一是儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)費(fèi)。危險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)每年的危險(xiǎn)保險(xiǎn)金額計(jì)算出來(lái)的自然保險(xiǎn)費(fèi)。儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)費(fèi)則是投保人的儲(chǔ)金，是用于積存起來(lái)作為責(zé)任準(zhǔn)備金的。作為責(zé)任準(zhǔn)備金的這部分保險(xiǎn)費(fèi)就是保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值，它相當(dāng)于投保人放在保險(xiǎn)人處的儲(chǔ)蓄存款。如果保險(xiǎn)合同順利履行到期滿、這筆積累起來(lái)的現(xiàn)金價(jià)值最后會(huì)以保險(xiǎn)金的形式給付受益人。在人身保
    • 投保人怎么解除保險(xiǎn)合同，解除保險(xiǎn)合同的法律后果
      貴州在線咨詢 2022-10-07
      持你發(fā)保險(xiǎn)合同去保險(xiǎn)公司申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同即可解除保險(xiǎn)合同沒(méi)有什么法律后果就是保險(xiǎn)公司可能要你的違約金
    • 保險(xiǎn)合同成立后投保人能否任意解除保險(xiǎn)合同？保險(xiǎn)人能否任意解除？
      新疆在線咨詢 2022-03-24
      退保就是保險(xiǎn)合同的解除。更確切地說(shuō)，主要指投保人解除保險(xiǎn)合同。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)人是不得任意解除合同的?！侗ｋU(xiǎn)法》第14條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同。”第15條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。”投保人申請(qǐng)退保，已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，按照合
    • 保險(xiǎn)人解除合同的，還用退還保險(xiǎn)費(fèi)嗎？
      湖北在線咨詢 2022-10-08
      "《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十七條合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。"
    • 保險(xiǎn)合同解除指南：投保人需知
      新疆在線咨詢 2024-12-01
      在保險(xiǎn)合同未做特殊規(guī)定的情況下，投保人具有隨時(shí)通知保險(xiǎn)人解除合同的權(quán)利。當(dāng)投保人解除人身保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)在收到解除合同通知的三十日內(nèi)，根據(jù)合同規(guī)定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。 根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十五條，除非另有規(guī)定或保險(xiǎn)合同有特別約定，保險(xiǎn)合同成立后，投保人不得解除合同，保險(xiǎn)人也無(wú)權(quán)解除合同。 根據(jù)第五十四條，在保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，投保人要求解除合同的，需按照合同約定向保險(xiǎn)人支付手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)退還保