民間票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)
來源：法律編輯整理
時(shí)間： 2023-04-23 11:30:29
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民間票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)是在一定的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)背景下產(chǎn)生的，它是我國(guó)民間融資的一種補(bǔ)充形式，活躍了我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)，促進(jìn)了票據(jù)的宣傳與推廣，尤其是在一定程度上拓寬了中小企業(yè)融資渠道，緩解了它們融資難的問題。但是，民間票據(jù)市場(chǎng)活躍的同時(shí)也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。
1、虛假票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)
由于票據(jù)本身具有較強(qiáng)的流通性和融資性，受利益驅(qū)動(dòng)，一些不法人員或企業(yè)可能會(huì)持虛假票據(jù)參與民間票據(jù)貼現(xiàn)。在民間貼現(xiàn)辨別真?zhèn)纹睋?jù)手法單一，不能通過銀行查詢復(fù)查系統(tǒng)查詢，只能通過電話查詢、票據(jù)鑒別儀和經(jīng)驗(yàn)判斷識(shí)別的情況下，票據(jù)受理人面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)。
2、責(zé)任糾紛風(fēng)險(xiǎn)
民間票據(jù)貼現(xiàn)雙方采取價(jià)格面談、直接成交的方式，手續(xù)簡(jiǎn)單、方便快捷。但是由于沒有相應(yīng)的合同基礎(chǔ)，容易產(chǎn)生責(zé)任糾紛。尤其是遇到有瑕疵的票據(jù)、假票、克隆票時(shí)相關(guān)法律糾紛更難以解決，致使成本上升。況且，我國(guó)目前實(shí)行嚴(yán)格的金融市場(chǎng)行政許可證制度，票據(jù)貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)之一，民間票據(jù)貼現(xiàn)是非法行為，不受法律的保護(hù)。
3、洗錢風(fēng)險(xiǎn)
票據(jù)在民間貼現(xiàn)也是以背書的形式轉(zhuǎn)讓，且背書具有一定的連續(xù)性，依然可以到銀行進(jìn)行貼現(xiàn)，而銀行也不會(huì)發(fā)覺。因此，民間票據(jù)貼現(xiàn)具有一定的隱蔽性。它的興起，為洗錢等違法犯罪活動(dòng)提供了一個(gè)很好的渠道，增大了銀行反洗錢的難度，不利于金融秩序的穩(wěn)定。
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票據(jù)貼現(xiàn)1、民間票據(jù)貼現(xiàn)行為是否有效，要依據(jù)實(shí)際情況而定，2、如果合法持票人向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的當(dāng)事人進(jìn)行“貼現(xiàn)”的，該行為無效。3、法律依據(jù)：《全國(guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》101【民間貼現(xiàn)行為的效力】票據(jù)貼現(xiàn)屬于國(guó)家特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，合法持票人向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的當(dāng)事人進(jìn)行“貼現(xiàn)”的，該行為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效，貼現(xiàn)款和票據(jù)應(yīng)當(dāng)相互返還。當(dāng)事人不能返還票據(jù)的，原合法持票人可以拒絕返還貼現(xiàn)款。人民法院在民商事案件審理過程中，發(fā)現(xiàn)不具有法定資質(zhì)的當(dāng)事人以“貼現(xiàn)”為業(yè)的，因該行為涉嫌犯罪，應(yīng)當(dāng)將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)。民商事案件的審理必須以相關(guān)刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)的，應(yīng)當(dāng)中止訴訟，待刑事案件審結(jié)后，再恢復(fù)案件的審理。案件的基本事實(shí)無須以相關(guān)刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)的，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理。根據(jù)票據(jù)行為無因性原理，在合法持票人向不具有貼現(xiàn)資質(zhì)的主體進(jìn)行“貼現(xiàn)”，該“貼現(xiàn)”人給付貼現(xiàn)款后直接將票據(jù)交付其后手2023-04-02120人看過 -
法律綜合知識(shí)民事訴訟法中明確規(guī)定，訴訟時(shí)效期間原則上不應(yīng)超過三年之限。但若自權(quán)利受侵害之日起已逾二十年者，國(guó)家司法機(jī)關(guān)將不再提供保護(hù)。就一般情況而言，對(duì)于有明確約定期限的債權(quán)請(qǐng)求權(quán)，其計(jì)算時(shí)效應(yīng)自期限屆滿之日翌日起算。而對(duì)沒有確定還款期限的債權(quán)請(qǐng)求權(quán)，其計(jì)算時(shí)效應(yīng)自債權(quán)人向債務(wù)人主動(dòng)提出權(quán)利要求之時(shí)起算。此外，若債權(quán)人給予對(duì)方合理的準(zhǔn)備時(shí)間，那么亦應(yīng)從該期限屆滿之日翌日起算。《民法典》第一百八十八條向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為三年。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日起計(jì)算。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。但是，自權(quán)利受到損害之日起超過二十年的，人民法院不予保護(hù)，有特殊情況的，人民法院可以根據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)決定延長(zhǎng)。2024-08-12147人看過 -
票據(jù)貼現(xiàn)（一）借貸型民間票據(jù)貼現(xiàn)糾紛民間票據(jù)貼現(xiàn)所引發(fā)的糾紛中，民間借貸占有一定的比例，此類糾紛系非票據(jù)糾紛。這類糾紛中原、被告形成借貸合意后，原告將銀行承兌匯票作為金錢的替代物交付給被告，被告給原告出具借條，原告以民間借貸糾紛起訴。（二）買賣型民間票據(jù)貼現(xiàn)糾紛在民間票據(jù)貼現(xiàn)中，最典型的就是票據(jù)的買賣。民間票據(jù)貼現(xiàn)涉訴糾紛中，數(shù)量最多的也是這類糾紛。這類糾紛中，原告持有的證據(jù)往往是被告出具給其的收條或欠條，載明內(nèi)容是被告收到原告的銀行承兌匯票，于確定的時(shí)間歸還原告貼現(xiàn)款。一、開展票據(jù)貼現(xiàn)的難點(diǎn)（一）宏觀調(diào)控政策出臺(tái)，銀行內(nèi)部信貸政策調(diào)整，限制了票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展調(diào)控政策趨緊，各金融機(jī)構(gòu)按月控制發(fā)展規(guī)模，而且采用硬著陸，此舉雖然對(duì)非貼現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展做出了貢獻(xiàn)，但增加了貼現(xiàn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷的難度。今天辦，明天不辦，利率忽高忽低，如2007年前三季度貼現(xiàn)利率4．896％，第四季度調(diào)控政策趨緊，利率達(dá)9．99％。2023-03-29190人看過 -
辦理銀行承兌匯票貼存在的風(fēng)險(xiǎn)1、對(duì)票據(jù)真?zhèn)蔚谋鎰e能力不足，存在受理偽票的風(fēng)險(xiǎn)。隨著犯罪分子利用高科技手段制假水平的提高，“克隆”匯票達(dá)到了以假亂真的地步，在缺少先進(jìn)的檢測(cè)儀器的情況下，僅憑肉眼觀察鑒定票據(jù)的真實(shí)性，存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)性。2、銀行工作人員和企業(yè)財(cái)務(wù)人員工作失誤，造成潛在風(fēng)險(xiǎn)。銀行承兌匯票上都有明確而規(guī)范的記載事項(xiàng)，但在辦理貼現(xiàn)的過程中，經(jīng)常發(fā)現(xiàn)因銀行工作人員責(zé)任心不強(qiáng)，違規(guī)操作，造成出票行填寫的出票日期、到期日、出票人全稱及簽章等要素不規(guī)范。同時(shí)，企業(yè)在背書轉(zhuǎn)讓過程中，由于財(cái)務(wù)人員金融票據(jù)知識(shí)欠缺，造成背書人簽章不到位、重疊或模糊不清、被背書人全稱填寫與印章不符，以及背書轉(zhuǎn)讓與簽章不連續(xù)現(xiàn)象。這些因素都可能影響匯票到期承兌結(jié)算，造成潛在風(fēng)險(xiǎn)。3、辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)企業(yè)所提供資料的真實(shí)性審查不嚴(yán)，匯票取得的合法性存在風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)代金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，為占領(lǐng)票據(jù)市場(chǎng)，有的銀行對(duì)企業(yè)交易的真2023-05-01333人看過
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1、出現(xiàn)糾紛取證難由于電子票據(jù)的的格式、核押方式均由商業(yè)各銀行自行確定的，而作為交易活動(dòng)的客戶方，無法掌握電子票據(jù)的真實(shí)性，一旦客戶和銀行之間發(fā)生因泄密、被盜、篡改等業(yè)務(wù)糾紛。商業(yè)銀行利用自己管理電子數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，提供對(duì)自己有利的證據(jù)，而客戶由于不掌握電子數(shù)據(jù)的管理權(quán)，則難以取得對(duì)商業(yè)銀行不利的網(wǎng)上銀行的電子數(shù)據(jù)證據(jù)，這會(huì)有失公平。對(duì)于使用電子票據(jù)的企業(yè)或個(gè)人來說，當(dāng)與商業(yè)銀行發(fā)生糾紛時(shí)，客戶無法取證、取證難，這也加大了客戶的風(fēng)險(xiǎn)。2、財(cái)務(wù)上的風(fēng)險(xiǎn)電子票據(jù)在財(cái)務(wù)上，可能需要轉(zhuǎn)開成紙質(zhì)票據(jù)，而其與直接背書的的紙質(zhì)票據(jù)的轉(zhuǎn)讓相比，電子票據(jù)的質(zhì)押轉(zhuǎn)開會(huì)同步增加客戶應(yīng)收和應(yīng)付票據(jù)，增加客戶的負(fù)債率，不利于財(cái)務(wù)表表的優(yōu)化。3、IT風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于電子票據(jù)，其還面臨電子載體的各種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。包括數(shù)據(jù)文件丟失、系統(tǒng)癱瘓、網(wǎng)絡(luò)攻擊風(fēng)險(xiǎn)等等，這也是電子載體安全問題的共性。道德風(fēng)險(xiǎn)比如在這次提到的13億的電子票據(jù)案中，2023-04-07224人看過 -
票據(jù)貼現(xiàn)一、票據(jù)貼現(xiàn)是什么？是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司（融資公司）收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時(shí)再向出票人收款。票據(jù)貼現(xiàn)是應(yīng)收和應(yīng)付票據(jù)的貼現(xiàn)。企業(yè)籌措資金的一種方式。企業(yè)在應(yīng)收票據(jù)到期之前，將票據(jù)背書后交銀行貼現(xiàn)，銀行將票據(jù)的到期價(jià)值，扣除按照貼現(xiàn)利率計(jì)算的從貼現(xiàn)日至到期日的利息（貼現(xiàn)折價(jià)）后的余款付與企業(yè)，稱為應(yīng)收票據(jù)貼現(xiàn)。二、票據(jù)貼現(xiàn)的利息是怎么計(jì)算的？票據(jù)貼現(xiàn)利息的計(jì)算分兩種情況：（1）不帶息票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)利息＝票據(jù)面值×貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)期（2）帶息票據(jù)的貼現(xiàn)貼現(xiàn)利息＝票據(jù)到期值×貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)÷360貼現(xiàn)天數(shù)＝貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日實(shí)際天數(shù)－1三、票據(jù)貼現(xiàn)的種類及特點(diǎn)1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指當(dāng)中小企業(yè)有資金需求時(shí)，持銀行承兌匯票到銀行2023-04-04344人看過 -
票據(jù)貼現(xiàn)淮安金湖支行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，認(rèn)真貫徹落實(shí)上級(jí)行關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范的文件精神，認(rèn)真學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)發(fā)的案件通報(bào)，強(qiáng)化安全經(jīng)營(yíng)，防范票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展。一是加強(qiáng)制度管理。該行加強(qiáng)對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性研究，對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度、辦法、措施進(jìn)行歸納、梳理，完善內(nèi)部控制體系。對(duì)現(xiàn)有制度進(jìn)行整合，建立內(nèi)容完整的內(nèi)控制度體系，制定完整全面的業(yè)務(wù)崗位操作細(xì)則，進(jìn)一步明確票據(jù)崗位人員的職責(zé)及操作規(guī)程，明確制約關(guān)系和措施，防患于未然。二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。該行在票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)中，及時(shí)查找掌握票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定出相應(yīng)措施加以防范。加強(qiáng)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合法性審查，業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)票據(jù)真?zhèn)蔚蔫b定，主要是通過聯(lián)行查詢、電話與出票行聯(lián)系，公司營(yíng)銷部門負(fù)責(zé)對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景的真實(shí)性、合法性審查，重點(diǎn)是對(duì)增值稅發(fā)票、合同內(nèi)容和票據(jù)要素相關(guān)性和真實(shí)性的審查，規(guī)范和完善票據(jù)交接、資料審查、數(shù)據(jù)管理、檔2023-04-23387人看過 -
1、政策風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)政策和管理措施可能會(huì)造成股票收益的損失，這在新興股市中表現(xiàn)得尤為突出。2、利率風(fēng)險(xiǎn)在股票市場(chǎng)上，股票的交易價(jià)格是按市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行，而不是按其票面價(jià)值進(jìn)行交易的。市場(chǎng)價(jià)格的變化也隨時(shí)受市場(chǎng)利率水平的影響。3、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)輕微通貨膨脹會(huì)刺激投資需求的增長(zhǎng)，從而帶動(dòng)股市的活躍；當(dāng)通貨膨脹超過一定比例時(shí)，未來的投資回報(bào)將大幅貶值。4、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在新興市場(chǎng)上，造成股市波動(dòng)的因素更為復(fù)雜，價(jià)格波動(dòng)大，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也大。防范策略：投資人可以從公開的信息中，結(jié)合對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)的理解，做到提前預(yù)測(cè)和防范，調(diào)整自己的投資策略。一、新股票的發(fā)行價(jià)格如何確定1、要參考上市公司上市前最近三年來平均每股稅后純利乘上已上市的近似類的其他股票最近三年來的平均利潤(rùn)率。這方面的數(shù)據(jù)占確定最終股票發(fā)行價(jià)格的四成比重。2、要參考上市公司上市前最近四年來平均每股所獲股息除以已上市的近似類的其他股票最近三年平均股息率。這方面的2023-02-22472人看過
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(一)我國(guó)開放式基金委托人中自然人居多，高流動(dòng)性的資金來源和波動(dòng)性劇烈的市場(chǎng)產(chǎn)生了結(jié)構(gòu)不對(duì)稱的矛盾一般來說，自然人投資者的投資穩(wěn)定性較低，長(zhǎng)期投資理念淡薄，容易受外界的影響而變更投資計(jì)劃。在西方成熟市場(chǎng)開放式基金的委托人相當(dāng)一部分來自養(yǎng)老基金和其他各種機(jī)構(gòu)。而我國(guó)則恰恰相反，首只開放型基金華安創(chuàng)新成立時(shí)個(gè)人投資者認(rèn)購(gòu)23.77億份;機(jī)構(gòu)投資者認(rèn)購(gòu)12.46億份，個(gè)人投資者占比例高達(dá)47.54%?？梢?，我國(guó)開放式基金的資金來源存在結(jié)構(gòu)性缺陷和流動(dòng)性過高的隱患。2001年中國(guó)建設(shè)銀行所進(jìn)行的開放式基金調(diào)查顯示，47%的機(jī)構(gòu)和56%的個(gè)人計(jì)劃動(dòng)用銀行存款投資開放式基金;20%的機(jī)構(gòu)和28%的個(gè)人是抽出股市資金，短期投向基金的。這些資金主要是短期用途，很難長(zhǎng)期留駐。(二)基金持股集中，潛伏流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)表明，證券投資基金的流動(dòng)性取決于資本市場(chǎng)的廣度和深度。廣度上，相比海外成熟的證券市場(chǎng)，盡2023-06-09310人看過 -
票據(jù)貼現(xiàn)一、票據(jù)貼現(xiàn)是什么意思票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司（融資公司）收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時(shí)再向出票人收款。二、如何進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)1、銀行受理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)首先，持票人向開戶行申請(qǐng)銀行承兌匯票貼現(xiàn)，銀行市場(chǎng)營(yíng)銷崗位客戶經(jīng)理根據(jù)持票人提出的業(yè)務(wù)類型結(jié)合自身的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)政策決定是否接受持票人的業(yè)務(wù)申請(qǐng)；然后，銀行客戶經(jīng)理依據(jù)持票人的業(yè)務(wù)類型、期限、票面情況結(jié)合本行制定的相關(guān)業(yè)務(wù)利率向客戶作出業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)，持票人接受業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)后，銀行正式受理業(yè)務(wù)，通知持票人準(zhǔn)備各項(xiàng)辦理業(yè)務(wù)所需的資料。第三，銀行清算崗位查詢票據(jù)的真實(shí)性，核查無誤后通知貼現(xiàn)企業(yè)，持貼現(xiàn)所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業(yè)務(wù)。2、資金申報(bào)銀行客戶經(jīng)理測(cè)算業(yè)務(wù)資金需求，并提前向資金營(yíng)運(yùn)部門申報(bào)預(yù)2023-06-0685人看過 -
從2001年到2013年，中國(guó)企業(yè)簽發(fā)的商業(yè)匯票的金額增幅達(dá)15倍，獲得長(zhǎng)足發(fā)展。但在近日召開的《財(cái)經(jīng)》(博客,微博)年會(huì)上，有關(guān)專家在分析票據(jù)市場(chǎng)面臨的形勢(shì)時(shí)認(rèn)為，其操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正在積聚，必須加強(qiáng)監(jiān)管和創(chuàng)新。對(duì)于市場(chǎng)主體和業(yè)務(wù)形式的日漸豐富，專家建議要規(guī)范有序地開展，在依法合規(guī)的監(jiān)管下，避免給正常的金融秩序造成沖擊。票據(jù)貼現(xiàn)規(guī)模增長(zhǎng)將趨于平穩(wěn)票據(jù)市場(chǎng)的利率是最市場(chǎng)化的，是最能夠反應(yīng)出資金價(jià)值的。票據(jù)寶董事長(zhǎng)李XX如是說。他認(rèn)為，一個(gè)地區(qū)融資活動(dòng)頻繁，表示經(jīng)濟(jì)繁榮，如果突然出現(xiàn)大規(guī)模的異常交易，如票據(jù)交易量突然下降或突然萎縮，表示這個(gè)地方的融資活動(dòng)有風(fēng)險(xiǎn)。因此，應(yīng)該對(duì)票據(jù)利率和票據(jù)交易信息足夠重視，因?yàn)槠睋?jù)交易信息是觀察金融風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)向標(biāo)。他舉例說，2011年1月溫州地區(qū)票據(jù)交易額出現(xiàn)大規(guī)模的頻繁交易，當(dāng)時(shí)應(yīng)該引起監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政府機(jī)關(guān)的重視，但相關(guān)部門的反應(yīng)卻很滯后。票據(jù)的無因性和真實(shí)專2023-06-06179人看過 -
票據(jù)貼現(xiàn)曾被用井噴來形容的票據(jù)貼現(xiàn)也許并沒有傳說中可怕。昨日建設(shè)銀行(601939,股吧)新聞發(fā)言人表示,票據(jù)貼現(xiàn)僅占該行全部貸款新增額的12.43%。而此前,市場(chǎng)預(yù)測(cè)銀行業(yè)整體的票據(jù)貼現(xiàn)占比可能達(dá)到20%-40%。建設(shè)銀行昨日發(fā)布了其上半年信貸投放的基本情況,今年上半年,建設(shè)銀行全行人民幣貸款新增7085億元,新增額位居同業(yè)第四名,當(dāng)年新增19.77%,創(chuàng)造了該行多年以來的最高水平。而此前其他三大國(guó)有銀行已經(jīng)披露了上半年信貸投放情況:中行新增人民幣貸款9019億元,居四大行首位,而外幣現(xiàn)匯公司貸款新增181億美元;工行人民幣各項(xiàng)貸款增加了8255億元,增幅達(dá)19.3%,貸款增量創(chuàng)下該行歷史同期最高記錄;農(nóng)行本外幣各項(xiàng)貸款新增8589億元,同比多增6396億元,除去外幣貸款因素,人民幣貸款增量應(yīng)在8000億元以上。也就是說,四大國(guó)有銀行上半年新增貸款合計(jì)32948億元。值得一提的是,建設(shè)銀行上半年2023-04-23380人看過
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票據(jù)寶的票據(jù)理財(cái)?shù)狡诤笥沙銎便y行剛性兌付，風(fēng)險(xiǎn)性的確低于其他多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品，但并不意味著沒有風(fēng)險(xiǎn)。票據(jù)寶的風(fēng)險(xiǎn)來源于銀行倒閉、假票據(jù)帶來的承兌風(fēng)險(xiǎn)以及自己安全風(fēng)險(xiǎn)。票據(jù)寶風(fēng)險(xiǎn)詳情如下：銀行倒閉風(fēng)險(xiǎn)“票據(jù)寶”平臺(tái)的承兌行多為實(shí)力雄厚、信譽(yù)良好的銀行，根據(jù)實(shí)際情況看，來自這方面的風(fēng)險(xiǎn)目前基本可以不列在考慮范圍之內(nèi)。票據(jù)有假帶來的承兌風(fēng)險(xiǎn)。票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)紛繁復(fù)雜，收到“克隆”票據(jù)并非絕無可能，但“票據(jù)寶”在這方面的確做足了功課，有融資需求的企業(yè)將手上持有的銀行承兌匯票質(zhì)押在銀行機(jī)構(gòu)，由銀行承擔(dān)驗(yàn)票、保管、到期托收并結(jié)算的責(zé)任，從而保障票據(jù)的真實(shí)有效性。資金安全風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)寶由國(guó)付寶為票據(jù)理財(cái)提供第三方資金托管，全程監(jiān)控投資者的資金流向。國(guó)付寶是國(guó)家認(rèn)證的電子支付、第三方支付平臺(tái)，投資者資金安全有保障。相關(guān)知識(shí)補(bǔ)充票據(jù)寶是由深圳市票據(jù)寶金融服務(wù)有限公司創(chuàng)立的票據(jù)理財(cái)平臺(tái)，是一家致力于銀行承兌匯票質(zhì)押交易的2023-06-14331人看過 -
1、代理貼現(xiàn)行為的合法性。按照相關(guān)法律規(guī)定,除基于身份權(quán)需被代理人實(shí)施的民事行為(如結(jié)婚登記等)不能代理外,其余均可以通過代理人進(jìn)行代理。因此，代理貼現(xiàn)屬于依法可以代理的民事法律行為。2、代理貼現(xiàn)行為的生效。委托合同是產(chǎn)生委托代理授權(quán)的前提和基礎(chǔ)，但委托合同的成立和生效，并不當(dāng)然地產(chǎn)生代理權(quán)，只有在委托人作出授予代理權(quán)的單方行為后，代理權(quán)才發(fā)生。在獲得明確的代理權(quán)，提供明確的授權(quán)委托文件，并按業(yè)務(wù)要求提供其他資料，簽訂貼現(xiàn)合同后，貼現(xiàn)行為才發(fā)生法律效力。2023-06-06359人看過
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票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時(shí)再向出票人收款。... 更多>
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票據(jù)貼現(xiàn)的前提臺(tái)灣在線咨詢 2022-09-13貼現(xiàn)是收款人將未到期的商業(yè)承兌匯票或銀行承兌匯票背書后轉(zhuǎn)讓給受讓人，受讓人按票面金額扣去自貼現(xiàn)日至匯票到期日的利息以將剩余金額支付給持票人。那么票據(jù)貼現(xiàn)的條件是什么？(一)在銀行開立存款帳戶的企業(yè)法人以及其他組織；(二)與出票人或者直接前手具有真實(shí)的商業(yè)交易關(guān)系；(三)提供與其直接前手；申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)的單位必須是具有法人資格或?qū)嵭歇?dú)立核算、在銀行開立有基本帳戶并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)單位。貼現(xiàn)申請(qǐng)人 -
2022年票據(jù)貼現(xiàn)是什么票據(jù)貼現(xiàn)的條件是什么上海在線咨詢 2022-11-14票據(jù)貼現(xiàn)是指，資金需求者，將手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司(融資公司)收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時(shí)再向出票人收款。 條件： (一)在銀行開立存款帳戶的企業(yè)法人以及其他組織。 (二)與出票人或者直接前手具有真實(shí)的商業(yè)交易關(guān)系。 (三)提供與其直接前手。 -
票據(jù)貼現(xiàn)是什么？票據(jù)貼現(xiàn)的利息是怎么樣計(jì)算的寧夏在線咨詢 2024-08-24是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司(融資公司)收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時(shí)再向出票人收款。 票據(jù)貼現(xiàn)是應(yīng)收和應(yīng)付票據(jù)的貼現(xiàn)。企業(yè)籌措資金的一種方式。企業(yè)在應(yīng)收票據(jù)到期之前，將票據(jù)背書后交銀行貼現(xiàn)，銀行將票據(jù)的到期價(jià)值，扣除按照貼現(xiàn)利率計(jì)算的從貼現(xiàn)日至到期日的利 -
銀行以票據(jù)貼現(xiàn)方式向出票人發(fā)放貸款,有何法律風(fēng)險(xiǎn)青海在線咨詢 2022-11-23銀行通過貼現(xiàn)取得票據(jù)，如其目的是為了出票人發(fā)放貸款，且明知該票據(jù)的簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓均無真實(shí)交易關(guān)系，則可認(rèn)定銀行與出票人之間構(gòu)成通謀虛偽表示，所涉民事行為無效，銀行不能取得票據(jù)權(quán)利。 風(fēng)險(xiǎn)提示：雖然票據(jù)行為相對(duì)于基礎(chǔ)法律行為而言，具有無因性，基礎(chǔ)法律行為的效力瑕疵不會(huì)影響票據(jù)行為的效力。但票據(jù)行為的無因性并非絕對(duì)，如果持票人取得票據(jù)的過程存在違法性，則可能喪失票據(jù)權(quán)利。
