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金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡均屬于刑法意義上的信用卡。2004年12月29

日全國(guó)人大常委會(huì)作出了《關(guān)于〈中華人民共和國(guó)刑法〉有關(guān)信用卡規(guī)定解釋》。該解釋規(guī)定：“刑法規(guī)定的‘信用卡，是指由商業(yè)銀行或者他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡?？梢?jiàn)，立法機(jī)關(guān)通過(guò)立法解釋進(jìn)一步擴(kuò)大了并統(tǒng)一了刑法意義上”信用卡“的范圍認(rèn)定。

一、竊取他人開(kāi)卡郵件并激活信用卡使用的行為如何定性

被告人雖然采用秘密手段竊取他人信用卡，但該卡并未激活，尚不具備信用卡具有的消費(fèi)、提取現(xiàn)金等支付功能，實(shí)際上等同于作廢、無(wú)效的卡片。被告人真正取得財(cái)物是通過(guò)激活信用卡并冒用的行為，故應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪論處。

（一）私自取得未激活信用卡屬于竊取行為。

（二）竊取他人信用卡后激活并使用的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪。1、私自激活他人信用卡并使用屬于冒用他人信用卡行為。2、未被激活的信用卡不屬于”盜竊信用卡并使用“調(diào)整的范圍。發(fā)卡行郵寄給申領(lǐng)人的信封中的卡片因未激活，還不具備信用卡的基本功能，屬于廣義上的無(wú)效卡范疇，故盜竊未激活的信用卡超出了刑法第一百九十六條第三款規(guī)定的”信用卡“外延。3、盜竊記名的票據(jù)、金融憑證、信用卡，行為人不論是否采取其他欺騙行為，在兌現(xiàn)時(shí)，須冒充權(quán)利人行使權(quán)利從而取得載體物財(cái)產(chǎn)價(jià)值，且”冒用“情形是票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用卡詐騙罪客觀方面均要求的行為。行為人如果冒充權(quán)利人兌現(xiàn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值，則以上述金融詐騙罪定罪量刑。4、信用卡作為一種記名的、使用時(shí)必須附隨一定印鑒、身份證件、密碼的金融憑證，行為人盜竊未激活的信用卡后，并不能無(wú)條件地獲取財(cái)物。兌現(xiàn)財(cái)物需實(shí)施冒名激活、冒名使用的欺詐行為，故以信用卡詐騙罪處理更為合適。

二、透支信用卡用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)導(dǎo)致無(wú)法歸還的是否構(gòu)成信用卡詐騙罪

（一）行為人將透支款項(xiàng)用于合法經(jīng)營(yíng)，因客觀原因?qū)е聼o(wú)法歸還透支款項(xiàng)的不能認(rèn)定”以非法占有為目的“．惡意透支型信用卡詐騙罪必須同時(shí)具備兩個(gè)條件：第一，主觀上行為人”以非法占有為目的“；第二，客觀上行為人實(shí)施了”超額或者超限透支“且”經(jīng)兩次以上催收不還“的行為。以上兩個(gè)條件缺一不可。

對(duì)”以非法占有為目的“的理解仍應(yīng)堅(jiān)持主客觀相統(tǒng)一的原則，綜合考察行為人申領(lǐng)行為、透支行為、還款行為等各種因素，重點(diǎn)考察以下三方面的因素：第一，行為人申領(lǐng)信用卡時(shí)有無(wú)虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的行為。第二，行為人透支款項(xiàng)的用途。第三，透支款項(xiàng)時(shí)行為人的還款態(tài)度及是否逃避催收。

（二）惡意透支被停卡后至催收后未滿3個(gè)月期間所償還款項(xiàng)應(yīng)視為償還本金且應(yīng)從犯罪數(shù)額中予以扣除。在涉案信用卡被?？ㄖ?，行為人若部分清償欠款的，雖然銀行按照信用卡合約規(guī)則視為優(yōu)先償還利息、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡行收取的費(fèi)用，但此時(shí)銀行與持卡人之間的正常民事合約關(guān)系已經(jīng)終結(jié)，在”經(jīng)兩次催收后超過(guò)3個(gè)月未歸還“這一犯罪成立要件達(dá)成之前，行為人處于一種從正常民事合約關(guān)系到成立犯罪的過(guò)渡狀態(tài)，其在此期間的還款在刑事訴訟中應(yīng)視為優(yōu)先償還本金，而不是優(yōu)先償還發(fā)卡行所收取的費(fèi)用，并應(yīng)將該期間的還款數(shù)額從犯罪數(shù)額中予以扣除。在”經(jīng)兩次催收后超過(guò)3個(gè)月未歸還“這一要件成立后，行為人所償還的款項(xiàng)亦視為優(yōu)先償還本金，但該部分還款計(jì)入犯罪數(shù)額，只是在量刑時(shí)予以酌情從輕處罰。