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貸款保證保險(xiǎn)合同實(shí)質(zhì)應(yīng)是保證擔(dān)保合同
來(lái)源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-05-05 21:14:05 171 人看過(guò)

華僑大學(xué)法學(xué)院羅*均教授

汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)合同是否如其名是一種保險(xiǎn)合同?雖然該合同冠以了“保險(xiǎn)”合同的字樣，但法律不是依據(jù)名稱(chēng)來(lái)認(rèn)定合同的性質(zhì)的。現(xiàn)實(shí)中以租賃之名行買(mǎi)賣(mài)之實(shí)等的合同行為并不少見(jiàn)。對(duì)于這類(lèi)保險(xiǎn)合同，在投保主體不明，權(quán)利、義務(wù)不清，無(wú)明確保費(fèi)來(lái)源的情況下，其無(wú)論如何也不能被法律認(rèn)可為一個(gè)新的保險(xiǎn)品種，行為也不可能產(chǎn)生保險(xiǎn)合同的效力。如果勉強(qiáng)要把購(gòu)車(chē)人認(rèn)定為投保人，把保險(xiǎn)公司向購(gòu)車(chē)人收取的車(chē)險(xiǎn)的10%的費(fèi)用作為保證保險(xiǎn)的保費(fèi)，它也未經(jīng)借款人的同意或認(rèn)可，顯然有悖合同自由原則。而且事實(shí)上，就連保證保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人(銀行和保險(xiǎn)公司)也未把它當(dāng)作保費(fèi)，而是明文在合同中稱(chēng)其為“保證金”。

事實(shí)上，保證保險(xiǎn)合同的性質(zhì)當(dāng)屬保證擔(dān)保合同，理由有三：

一、從保證保險(xiǎn)合同的產(chǎn)生和存在看。保證保險(xiǎn)合同是在訂立購(gòu)車(chē)貸款合同的基礎(chǔ)上發(fā)生的，是以購(gòu)車(chē)貸款合同的存在為前提而存在的。如果購(gòu)車(chē)貸款合同未發(fā)生或成立后無(wú)效，則保證保險(xiǎn)合同必然也不會(huì)發(fā)生或?qū)㈦S之無(wú)效。由此可見(jiàn)，保證保險(xiǎn)合同與購(gòu)車(chē)貸款合同之間存在著緊密的聯(lián)系，這種聯(lián)系的突出特點(diǎn)就是他們之間的主從性。

二、從保證保險(xiǎn)合同的功能和作用看。保證保險(xiǎn)合同的相關(guān)條文表明，其基本功能即在于確保購(gòu)車(chē)借款人對(duì)銀行貸款的如期償付，保險(xiǎn)公司負(fù)“保證保險(xiǎn)”責(zé)任。如果購(gòu)車(chē)借款人未按購(gòu)車(chē)貸款合同履約，則銀行有權(quán)要求保險(xiǎn)公司予以賠償。在這里該合同的真實(shí)的功能和作用就只是一種保證擔(dān)保。

三、從保證保險(xiǎn)合同主體的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系看。保證保險(xiǎn)合同中的當(dāng)事人只有銀行和保險(xiǎn)公司，雖然合同條款中涉及到向購(gòu)車(chē)人收取的車(chē)險(xiǎn)的10%的“保金”，但并沒(méi)有把購(gòu)車(chē)借款人列為主體。而在銀行和保險(xiǎn)公司這兩個(gè)主體的權(quán)利分配中，銀行明顯只享有權(quán)利，而保險(xiǎn)公司則主要是承擔(dān)保證義務(wù)，所以這個(gè)保證保險(xiǎn)合同具有明顯的單務(wù)性，這恰恰是保證擔(dān)保合同的基本特征。

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    一、保證合同的訴訟時(shí)效訴訟時(shí)效是指權(quán)利人在法定期間內(nèi)不行使權(quán)利，持續(xù)達(dá)到一定期間而致使其請(qǐng)求權(quán)消滅的法律事實(shí)。一般保證的債權(quán)人在保證期間屆滿(mǎn)前對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，從判決或者仲裁裁決生效之日起，開(kāi)始計(jì)算保證合同的訴訟時(shí)效，也就是說(shuō)，當(dāng)案件經(jīng)過(guò)一審、二審最終發(fā)生法律效力時(shí)，應(yīng)開(kāi)始計(jì)算保證合同的訴訟時(shí)。連帶責(zé)任保證的債權(quán)人在保證期間屆滿(mǎn)前要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，從債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任之日起，開(kāi)始計(jì)算保證合同的訴訟時(shí)效，一般來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)從債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的書(shū)面通知送達(dá)之日的次日起開(kāi)始計(jì)算保證合同的訴訟時(shí)效。一般保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效不中斷。一般保證和連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中止的，保證債務(wù)的訴訟時(shí)效同時(shí)中止。二、保證合同與保證保險(xiǎn)的區(qū)別1、合同內(nèi)容，保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的
    2023-06-19
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  • 保險(xiǎn)合同的主要保證
    合同保證保險(xiǎn)主要用于承保經(jīng)濟(jì)合同中一方不履行經(jīng)濟(jì)合同的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。合同保證保險(xiǎn)本質(zhì)上起著金融直轄市的作用。首先，合同保證保險(xiǎn)涉及擔(dān)保人、被擔(dān)保人和權(quán)利人，而不僅僅是一般保險(xiǎn)合同中的兩方。其次，合同保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是一種服務(wù)費(fèi)，而不是支付賠償?shù)呢?zé)任準(zhǔn)備。合同擔(dān)保保險(xiǎn)歷史不長(zhǎng)，傳統(tǒng)上銀行出具信用證擔(dān)保涉外經(jīng)濟(jì)合同的履行。由于銀行信用證條件苛刻，手續(xù)復(fù)雜，對(duì)合同擔(dān)保保險(xiǎn)的需求增加，促進(jìn)了擔(dān)保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)保證金和現(xiàn)金保證金的區(qū)別在哪保險(xiǎn)保證金是指國(guó)家規(guī)定由保險(xiǎn)企業(yè)成立時(shí)向國(guó)家交納的保證金額，可以用現(xiàn)金或其他方式交納，一般是在規(guī)定資本金基礎(chǔ)上的一項(xiàng)規(guī)定。國(guó)家可以通過(guò)保證金，掌握保險(xiǎn)企業(yè)的一部分實(shí)有資金，以保證保險(xiǎn)企業(yè)的變現(xiàn)資金數(shù)額。保證金一般按規(guī)定上繳國(guó)庫(kù)或指
    2023-07-03
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#抵押擔(dān)保
北京
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    #抵押擔(dān)保 知識(shí)導(dǎo)航
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    擔(dān)保合同是為了促使債務(wù)人履行其債務(wù)，保障債權(quán)人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)，而在債權(quán)人（同時(shí)也是擔(dān)保權(quán)人）和債務(wù)人之間，或在債權(quán)人、債務(wù)人和第三人（即擔(dān)保人）之間協(xié)商形成的，當(dāng)債務(wù)人不履行或無(wú)法履行債務(wù)時(shí)，以一定方式保證債權(quán)人債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的協(xié)議。擔(dān)保合同... 更多>

    #擔(dān)保合同
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    • 貸款購(gòu)銷(xiāo)合同是擔(dān)保保證嗎？
      河南在線咨詢(xún) 2022-08-17
      針對(duì)貸款購(gòu)銷(xiāo)合同是擔(dān)保嗎這個(gè)問(wèn)題L現(xiàn)在的商業(yè)交易中，貨錢(qián)兩清的情況已經(jīng)不多了，絕大部分都是賒帳，合同簽了不代表款已經(jīng)付了，一般而言是先付定金，尾款可以有多種方式付，分期、延后、定期等等，根據(jù)購(gòu)銷(xiāo)雙方協(xié)商的為準(zhǔn)。 另外，企業(yè)不一定非要手上有足夠的現(xiàn)金才簽購(gòu)銷(xiāo)合同，如果是這樣的話，生意都沒(méi)法做了。合同上會(huì)有付款方式，貨到馬上要付清款的合同并不多。
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      我有疑問(wèn)，保證人把出借人的錢(qián)還上之后，才可以起訴借款人嗎？A
    • 反擔(dān)保保證合同的合同性質(zhì)有哪些
      重慶在線咨詢(xún) 2022-11-26
      反擔(dān)保保證合同是由債務(wù)人提出的，來(lái)?yè)?dān)保保證人的追償權(quán)?！睹穹ǖ洹返诹侔耸艞l規(guī)定：“保證人可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。”保證人在為債務(wù)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保，擔(dān)保保證人在承擔(dān)保證責(zé)任后的追償權(quán)，保證人在承擔(dān)保證責(zé)任后，就可以要求債務(wù)人履行反擔(dān)保。
    • 忠實(shí)保證保險(xiǎn)和合同保證有什么區(qū)別
      上海在線咨詢(xún) 2022-05-31
      忠實(shí)保證保險(xiǎn)與合同保證保險(xiǎn)的區(qū)別在于: 1.忠實(shí)保證涉及的是雇主與雇員之間的關(guān)系，而合同保證并不涉及這種關(guān)系。 2.忠實(shí)保證的承保危險(xiǎn)是雇員的不誠(chéng)實(shí)或欺詐，而合同保證承保的危險(xiǎn)主要是被保證人的違約行為。 3.忠實(shí)保證可由被保證人購(gòu)買(mǎi)，也可由權(quán)利人購(gòu)買(mǎi)，而合同保證保險(xiǎn)必須由被保證人購(gòu)買(mǎi)。
    • 什么是合同保證保險(xiǎn)
      貴州在線咨詢(xún) 2022-08-18
      1、合同保證保險(xiǎn)：被保證人不履行合同義務(wù)造成經(jīng)濟(jì)損失，由保險(xiǎn)人代替被保險(xiǎn)人賠償。 2、忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)：雇員如盜竊、貪污、侵占、非法挪用、故意誤用、偽造、欺騙造成經(jīng)濟(jì)損失。主要由雇主投保。 3、產(chǎn)品質(zhì)量保證險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人制造不能到達(dá)效能的產(chǎn)品給使用者造成經(jīng)濟(jì)損失。 你所說(shuō)的關(guān)于債務(wù)人與債權(quán)人之間的保險(xiǎn)=信用保險(xiǎn)，而不是保證保險(xiǎn)。 1、一般商業(yè)信用保險(xiǎn)：賒銷(xiāo)信用保險(xiǎn)、個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)、貸款信用保險(xiǎn)。 2、