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企業(yè)如何辦理銀行貸款

來源：法律編輯整理時間： 2023-05-04 16:03:02 311 人看過

一、企業(yè)貸款的條件

1、擁有良好的企業(yè)信用

企業(yè)信用包括兩方面：一是結(jié)算信用;二是借款信用。也就是說，借款人企業(yè)的現(xiàn)金結(jié)算情況正常，未發(fā)生過退票、票據(jù)無法兌現(xiàn)和罰款等不良現(xiàn)象，同時具備良好的還款意愿。

2、企業(yè)主資質(zhì)較好

企業(yè)申請貸款時，貸款機構(gòu)除了會對企業(yè)各方面進(jìn)行考察以外，還會對企業(yè)主的資質(zhì)進(jìn)行考察，比如個人信用情況、收入情況、對企業(yè)未來的規(guī)劃等等，這都是覺得企業(yè)能否成功獲貸的重要因素。

3、提供真實可靠的財務(wù)報表

申請貸款前，貸款機構(gòu)會考察企業(yè)的財務(wù)狀況，若財務(wù)管理上出現(xiàn)缺少規(guī)定、管理混亂等現(xiàn)象，貸款申請極有可能受阻，因為這類企業(yè)在貸款機構(gòu)眼中的貸款風(fēng)險較大。

4、資產(chǎn)負(fù)債不能過高

按照相關(guān)規(guī)定，借款企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率不能超過百分之六十。而且，財務(wù)報表中年度經(jīng)營性凈現(xiàn)金流不能為負(fù)數(shù)，同樣利潤也不能為負(fù)數(shù)。

二、企業(yè)貸款的手續(xù)

(1)申請:企業(yè)提出貸款擔(dān)保申請

(2)考察:考察企業(yè)的經(jīng)營情況、財務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況，初步確定擔(dān)保與否。

(3)溝通：與貸款銀行溝通，進(jìn)一步掌握銀行提供的企業(yè)信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。

(4)擔(dān)保：與企業(yè)鑒定貸款擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系。

(5)放貸：銀行在審查貸款擔(dān)保的基礎(chǔ)上向企業(yè)發(fā)放貸款，同時向企業(yè)收取擔(dān)保費用。

(6)跟蹤：跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運營情況，通過企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營狀況。

(7)提示：企業(yè)還貸前一個月，預(yù)先提示，以便企業(yè)提早作好還貸準(zhǔn)備，保證企業(yè)資金流的正常運轉(zhuǎn)。

(8)解除：憑企業(yè)的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業(yè)的擔(dān)保關(guān)系。

(9)記錄：記錄本次貸款擔(dān)保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。

(10)歸檔：將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。

三、企業(yè)貸款的注意事項

保證人不具備擔(dān)保資格?！?a target="_blank" href="http://dilbar.cn/zhishi/minfadian/">民法典》規(guī)定，保證人必須具有一定的資格，國家機關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。然而在實際工作中，有些貸款卻是以一些國家機關(guān)作為保證人。由于國家機關(guān)、事業(yè)單位是靠財政撥款進(jìn)行開支的，它們所擁有的資產(chǎn)，單位無權(quán)處理，實際上這種擔(dān)保就成了無效擔(dān)保。

保證人不具備擔(dān)保能力。這類貸款中的保證人，雖然不是國家機關(guān)、事業(yè)單位或社會團(tuán)體，貌似具有合格的擔(dān)保資格，但是實質(zhì)上卻不具備擔(dān)保能力?！睹穹ǖ洹芬?guī)定，具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人，這里的關(guān)鍵所在是具有代為清償債務(wù)能力。在實際工作中，卻存在著不具有代為清償債務(wù)能力的“保證人”為企業(yè)貸款擔(dān)保的情況。如某借款單位是建筑造價事務(wù)所，而其法人卻是某國家行政機關(guān)的負(fù)責(zé)人;有的擔(dān)保人在多個銀行擔(dān)保、相互擔(dān)保、連環(huán)擔(dān)保。在這種情況下，如果借款人的貸款到期，不能清償債務(wù)，銀行要追究擔(dān)保人的保證責(zé)任和連帶責(zé)任。而以上種種不合規(guī)現(xiàn)象，導(dǎo)至銀行對保證人的債權(quán)落空，這必然要給銀行造成信貸風(fēng)險。

銀行不當(dāng)操作導(dǎo)致有缺陷擔(dān)保存在。主要表現(xiàn)在：一是擔(dān)保合同中規(guī)定必須有擔(dān)保方法定代表人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章，而一些合同中只有簽字或只有蓋章;二是在貸款到期未歸還時，銀行不注重對擔(dān)保人的催收，催收通知單上往往只有借款人簽字蓋章，而無擔(dān)保人的簽章;三是有的擔(dān)保合同期限短于貸款合同期限等。

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銀行貸款
企業(yè)貸款如何進(jìn)行調(diào)查

一、還款能力評估1、評估還款能力，不能只看銀行流水的臉色，與此同時，銀行還會兼顧財務(wù)報表、審計報告、銀行授信、注冊資本等多方面的“情緒”，憑借強勁的分析能力，自己拿主意。2、經(jīng)過實地勘察、調(diào)查取證，銀行也好能夠更加生動的刻畫出企業(yè)形象。下戶走訪時，企業(yè)辦公環(huán)境的整潔度、不動產(chǎn)資產(chǎn)價值數(shù)量、公司人員規(guī)模、其他硬件設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)等銀行都會盡收眼底，此外，還會調(diào)查企業(yè)的市場份額和發(fā)展前景。3、調(diào)查企業(yè)是否有大量債務(wù)在身。對于負(fù)債情況，銀行會通過征信報告捕捉答案，不過，由于征信系統(tǒng)的健全，記載負(fù)債情況的不完全，答案往往只涉及企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系，而民間借貸信息少之甚少。為了達(dá)到信息獲取的全面性，銀行至少會奏起“三步曲”：其一，向借款人員工、親朋好友、鄰居等人獲取“情報”，展開咨詢，了解企業(yè)是否涉及民間融資;其二，對供貨商、客戶進(jìn)行訪問，了解其有無拖欠貨款行為;其三，通過銀行流水發(fā)現(xiàn)有無大額資金異常交易，

2023-05-04

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婚姻狀況證明
如何在中國農(nóng)業(yè)銀行辦理住房按揭貸款

一、住房按揭貸款概念是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，貸款人在發(fā)放該項貸款時，借款人必須已交付規(guī)定比例的首期購房款，并以所購住房作抵押，在所購住房房地產(chǎn)權(quán)證未頒發(fā)且辦妥住房抵押登記之前，由售房商提供連帶責(zé)任保證，并承擔(dān)回購義務(wù)的一種貸款方式。二、基本條件借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，確有償還貸款本息的能力;所購住房座落在城鎮(zhèn)(包括市區(qū)、縣城、大集鎮(zhèn))且原則上為借款人現(xiàn)居住地或工作、經(jīng)商地;已與售房商簽訂了購買住房的合同或協(xié)議，并已支付30%以上的購房款;同意先辦理預(yù)購商品房抵押登記，并承諾在所購買的住房竣工并取得房地產(chǎn)權(quán)證后，以購買的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續(xù);售房商同意為借款人提供連帶責(zé)任保證，并承擔(dān)回購義務(wù);同意在貸款銀行辦理銀行卡(或折)，每期貸款本息委托貸款銀行扣收。三、須提供以下資料借款人與售房商簽訂的購房意向書、30%以上購房收據(jù)或其他證明文

2023-05-04

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商業(yè)銀行貸款
商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)如何核算

商業(yè)銀行關(guān)于貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)設(shè)置的會計科目主要有“貸款”、“貸款損失準(zhǔn)備”、“資產(chǎn)減值損失”和“利息收入”等。“貸款”科目屬于資產(chǎn)類科目，核算商業(yè)銀行按規(guī)定發(fā)放的各種客戶貸款，包括質(zhì)押貸款、抵押貸款、保證貸款、信用貸款等，可按貸款類別、客戶，分別設(shè)置“本金”、“利息調(diào)整”、“已減值”等進(jìn)行明細(xì)核算，期末借方余額反映銀行按規(guī)定發(fā)放尚未收回貸款的攤余*本?！百J款損失準(zhǔn)備”科目是“貸款”科目的備抵科目，核算商業(yè)銀行貸款的減值準(zhǔn)備，可按計提貸款損失準(zhǔn)備的資產(chǎn)類別進(jìn)行明細(xì)核算。本科目期末貸方余額，反映銀行已計提但尚未轉(zhuǎn)銷的貸款損失準(zhǔn)備。“資產(chǎn)減值損失”科目屬于損益類科目，核算商業(yè)銀行計提的貸款減值所形成的損失。期末，應(yīng)將本科目余額轉(zhuǎn)人“本年利潤”科目，結(jié)轉(zhuǎn)后無余額?！袄⑹杖搿笨颇繉儆趽p益類科目，核算商業(yè)銀行確認(rèn)的利息收入，可按業(yè)務(wù)類別進(jìn)行明細(xì)核算。期末應(yīng)將本科目余額轉(zhuǎn)入“本年利潤”科目，結(jié)轉(zhuǎn)后無余額。

2023-05-04

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