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信用卡取現(xiàn)與套現(xiàn)的區(qū)別
來源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-03-03 21:50:52 122 人看過

信用卡取現(xiàn)是一種合法的行為，而套現(xiàn)是一種違法行為。

信用卡取現(xiàn)是信用卡本身的功能之一，持卡人可以使用信用卡向銀行提取現(xiàn)金，主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式。透支取現(xiàn)是需要支付利息，并且是從你提取現(xiàn)金的當(dāng)天就開始計(jì)算利息，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付利息。

透支取現(xiàn)是指持卡人可以在透支額度內(nèi)提取現(xiàn)金，這樣取現(xiàn)除取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)外，境內(nèi)外透支取現(xiàn)還須支付利息，不過有些銀行可以享受免息待遇。

溢繳款取現(xiàn)是指信用卡客戶還款時(shí)多繳的資金或存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金，取出溢繳款需支付一定金額的手續(xù)費(fèi)用。該筆款項(xiàng)可增加持卡人信用卡的可用額度，或直接用于消費(fèi)還款。消費(fèi)或者取現(xiàn)時(shí)，如果信用卡內(nèi)有溢繳款，則先扣溢繳款，再扣信用額度，溢繳款大于消費(fèi)金額，則不會(huì)形成透支。

由于信用卡取現(xiàn)要支付一定的手續(xù)費(fèi)和利息，所以很多人用套現(xiàn)的方式獲得信用卡透支額度內(nèi)的現(xiàn)金。信用卡套現(xiàn)是指持卡人不通過正常合法手續(xù)（ATM或柜臺(tái)）提取現(xiàn)金，而是通過其他手段（POS機(jī)等）將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。信用卡套現(xiàn)造成了金融秩序中的不穩(wěn)定因素，干擾了銀行的正常業(yè)務(wù)，也帶來了巨大的安全隱患，屬于各發(fā)卡銀行明令禁止的違法行為。并且，如果套現(xiàn)達(dá)到一定數(shù)額，情節(jié)嚴(yán)重的話還要承擔(dān)刑事責(zé)任。

《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

實(shí)施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。

持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

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    (一)商業(yè)銀行應(yīng)從四個(gè)方面強(qiáng)化信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1、重組目前信用卡業(yè)務(wù)條線的職責(zé)分工，做到上下聯(lián)動(dòng)。在各銀行總行層面。應(yīng)針對(duì)套現(xiàn)型商戶的經(jīng)營(yíng)模式。及時(shí)研發(fā)有效的識(shí)別模型，強(qiáng)化內(nèi)部系統(tǒng)的監(jiān)控功能：在分支機(jī)構(gòu)層面。應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的收單審查崗，定期篩查、報(bào)告可疑商戶。履行防范信用卡套現(xiàn)的職責(zé)。2、應(yīng)嚴(yán)格特約商戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)的質(zhì)量控制。審慎選擇商戶營(yíng)銷外包服務(wù)商。要完善對(duì)外包服務(wù)商的考核，明確對(duì)提供不實(shí)商戶信息的處罰措施。確保其對(duì)商戶調(diào)查和定期走訪的真實(shí)性、有效性。3、銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)交易量畸高的小型本地商戶應(yīng)定期“三查一看”。即做到查全部交易中是否信用卡交易占比接近100%。查在該商戶刷卡的本行客戶職業(yè)是否為其目標(biāo)客戶群體、收入狀況是否與刷卡消費(fèi)情況相符。查該批可疑客戶刷卡是否存在較多關(guān)聯(lián)。再上門看實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況是否與刷卡量相匹配。有無租借POS等違規(guī)行為。一旦確定商戶涉嫌經(jīng)營(yíng)套現(xiàn)。應(yīng)立即停機(jī)并向人民銀行、
    2023-05-03
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  • 才下的信用卡能套現(xiàn)嗎
    專門從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，已經(jīng)觸犯法律，視情節(jié)嚴(yán)重，信用卡套現(xiàn)行為將受到的法律處罰。違反國(guó)家規(guī)定，有非法經(jīng)營(yíng)行為，擾亂市場(chǎng)秩序情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。一、放高利貸一百萬屬于違法嗎放一百萬高利貸的行為一般不犯法，但符合非法經(jīng)營(yíng)罪構(gòu)成要件的則犯法。根據(jù)刑法規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，非法經(jīng)營(yíng)，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。二、黑車犯法不？開黑車是犯法的。主要依據(jù)如下：根據(jù)現(xiàn)行刑法第二百二十五條規(guī)定：違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍
    2023-03-11
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    相關(guān)咨詢
    • 信用卡套現(xiàn)和取現(xiàn)的額度與費(fèi)用不同
      貴州在線咨詢 2023-04-11
      市面上提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的公司收取的手續(xù)費(fèi)多在1％到2％之間，通過幫熟人刷卡套現(xiàn)、商鋪協(xié)商套現(xiàn)、虛假交易套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)則更低，有時(shí)候會(huì)沒有。 而信用卡從銀行取現(xiàn)，雖然各個(gè)銀行收取的手續(xù)費(fèi)有不同，但是利息的計(jì)算都一樣，日息的萬分之五。多數(shù)銀行將信用卡取現(xiàn)額度設(shè)定為總額度的50％，還有一些銀行信用卡限制單日取現(xiàn)額度，這些規(guī)定讓有大額提現(xiàn)需要的客戶望而卻步，選擇去中介公司套現(xiàn)，不僅省錢，還省事。 總結(jié)一句
    • 什么叫信用卡套現(xiàn)，信用卡套現(xiàn)的定罪
      吉林省在線咨詢 2021-10-21
      現(xiàn)實(shí)中提供了很多所謂的合法夾克的廣告和服務(wù)，但這些行為都是違法犯罪行為，我國(guó)沒有合法的信用卡夾克方法。由于信用卡夾克的手段不同，利用信用卡夾克的罪名也不同，常見的罪名是信用卡欺詐罪，欺詐貸款罪，妨礙信用卡管理罪和非法經(jīng)營(yíng)罪，其中信用卡欺詐罪惡意透支行為的量刑起點(diǎn)金額在1萬元以上不足10萬元，其他信用卡欺詐行為的量刑起點(diǎn)金額在5000元以上不足5萬元，欺詐貸款罪獲得貸款等金額在100萬元以上，或者以
    • 信用卡現(xiàn)金分期和信用卡取現(xiàn)有什么區(qū)別??？
      貴州在線咨詢 2023-01-14
      (一)比額度 現(xiàn)金分期：目前大部分銀行的現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)最高額度是5萬元，中-信、民生的現(xiàn)金分期金額最高可達(dá)30萬元。 取現(xiàn)：為防止惡意套現(xiàn)，大多數(shù)信用卡取現(xiàn)的最高比例是額度的50%，按照2萬額度來算，單月最多也只能取現(xiàn)1萬元。 在額度比拼環(huán)節(jié)，現(xiàn)金分期以絕對(duì)優(yōu)勢(shì)獲勝! (二)比方便 現(xiàn)金分期：現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)需要持卡人自助申請(qǐng)，銀行審批通過后方可獲得分期額度。 取現(xiàn)：無需申請(qǐng)，持卡即可在ATM機(jī)上取款。
    • 我信用卡遭遇套現(xiàn)案件套現(xiàn)別人信用卡會(huì)判幾年牢
      廣東在線咨詢 2023-06-13
      套現(xiàn)信用卡被銀行發(fā)現(xiàn)了，情節(jié)嚴(yán)重會(huì)坐牢，一般是封卡處理。信用卡套現(xiàn)導(dǎo)致信用卡被凍結(jié)，信用卡套現(xiàn)是違法行為，銀行在信用卡核發(fā)以后會(huì)對(duì)信用卡刷卡交易情況進(jìn)行監(jiān)督和記錄明顯的。信用卡套現(xiàn)行為很容易被發(fā)卡銀行識(shí)別出來，一旦被發(fā)卡銀行發(fā)現(xiàn)存在信用卡套現(xiàn)行為，銀行會(huì)將信用卡做凍結(jié)，處理嚴(yán)重的還要追究持卡人的刑事責(zé)任，因提示大家一定要合理合法使用信用卡，以免為自己造成不必要的麻煩。
    • 幫別人代還信用卡套現(xiàn)也收取費(fèi)用嗎
      山西在線咨詢 2023-08-21
      需根據(jù)雙方的約定判斷，如果雙方自愿的話，原則上是不違法的。根據(jù)目前各大銀行的信用卡章程，信用卡的額度在持卡人還款之后會(huì)第一時(shí)間恢復(fù)，也就是說，只要持卡人的卡是正常的。由別人代替持卡人代還信用卡里的錢就可以馬上刷出來。這樣不但有了還款記錄，還有一筆消費(fèi)記錄，再配上一些小額消費(fèi)，可以使持卡人更快的提高信用額度，且可以享受一定時(shí)間的免息期。