套現(xiàn)有損個(gè)人信用上海嚴(yán)打信用卡套現(xiàn)
來源：法律編輯整理
時(shí)間： 2023-06-06 15:16:05
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昨日，記者在互聯(lián)網(wǎng)上搜索上海信用卡套現(xiàn)，按照網(wǎng)頁提供的手機(jī)號(hào)碼聯(lián)系套現(xiàn)商家，卻發(fā)現(xiàn)多數(shù)商家手機(jī)已經(jīng)不能打通，有些網(wǎng)頁也已經(jīng)被撤銷。此外，小店中以個(gè)人名義安裝的POS機(jī)也陸續(xù)停刷信用卡，改收現(xiàn)金。
套現(xiàn)有損個(gè)人信用
據(jù)央行上?？偛糠治觯庞每ㄌ赚F(xiàn)行為嚴(yán)重?fù)p害了發(fā)卡銀行的利益。絕大多數(shù)的信用卡都是無擔(dān)保的借貸工具，持卡人一般都是通過透支進(jìn)行消費(fèi)，而透支的風(fēng)險(xiǎn)則由銀行承擔(dān)。因此，各發(fā)卡銀行均設(shè)定了高額的透支利息或取現(xiàn)費(fèi)用，以此防范透支風(fēng)險(xiǎn)。但信用卡套現(xiàn)行為則通過非法手段規(guī)避了銀行所設(shè)定的較高取現(xiàn)成本，越過了銀行的防范門檻，再加上惡意的循環(huán)套現(xiàn)，銀行透支的資金缺口將越來越大。一旦持卡人無法償還套現(xiàn)金額，銀行損失的不僅是利息，還可能形成不良資產(chǎn)。
央行5月19日發(fā)布的2010年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況顯示，信用卡壞賬風(fēng)險(xiǎn)有所增加，信用卡逾期半年未償信貸總額88.04億元，較2009年第四季度增加11.08億元，增長(zhǎng)14.4%；信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額的3.5%，較2009年第四季度上升0.4%。
而對(duì)于持卡人來說，雖然通過信用卡套現(xiàn)獲得了信貸資金，但信用卡套現(xiàn)是違法行為，一旦持卡人的套現(xiàn)行為被發(fā)現(xiàn)并列入信用報(bào)告黑名單，會(huì)嚴(yán)重影響其信用記錄，將承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn)，今后向銀行借貸資金也將非常困難。
嚴(yán)查套現(xiàn)
據(jù)記者了解，目前比較常見的信用卡套現(xiàn)行為主要通過POS機(jī)套現(xiàn)。這是信用卡套現(xiàn)最常見的形式。安裝了POS機(jī)的商戶，勾結(jié)持卡人虛構(gòu)消費(fèi)，刷卡后直接支付現(xiàn)金給持卡人，變相套取銀行信用資金，同時(shí)截取部分資金作為商戶套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，一般為1.5%至3.5%。
針對(duì)上述情況，上海地區(qū)首先對(duì)個(gè)人名義安裝的POS機(jī)開始整頓。一位股份制銀行信用卡中心人士昨日向《國際金融報(bào)》記者透露：為打擊套現(xiàn)，我們最近正在抓緊關(guān)掉個(gè)體商戶POS機(jī)刷信用卡的功能，以后個(gè)體商戶的POS機(jī)以后將只能刷借記卡。
不過，記者接觸到的一些信用卡套現(xiàn)人員則表示，個(gè)體戶POS機(jī)禁用也沒有關(guān)系，照樣可以用對(duì)公賬戶申請(qǐng)POS機(jī)套現(xiàn)。
一位熟悉信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的人士向記者透露：一般套現(xiàn)公司注冊(cè)為投資管理公司，有套現(xiàn)需求的客戶上門了，就將人帶到聯(lián)系好的POS機(jī)商戶那邊，當(dāng)場(chǎng)辦理。當(dāng)然取消個(gè)體商戶對(duì)套現(xiàn)多少有些影響，比如套現(xiàn)資金會(huì)延長(zhǎng)半個(gè)月到賬，多了幾道轉(zhuǎn)賬手續(xù)，套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)也水漲船高，至少要2.5%吧，但比銀行直接取現(xiàn)還是具有優(yōu)勢(shì)。
據(jù)悉，針對(duì)這些情況，央行上?？偛繉⑴c工商、通信管理等有關(guān)部門合作，嚴(yán)查非法套現(xiàn)廣告、空殼公司注冊(cè)等行為，還將匯總前一階段破獲的銀行卡違法犯罪案件信息，總結(jié)犯罪規(guī)律，向商業(yè)銀行通報(bào)相關(guān)信息，并要求銀行從發(fā)卡、收單等不同方面加強(qiáng)防范力度。
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信用卡套現(xiàn)的好處：1、刷夠消費(fèi)次數(shù)，可免費(fèi)信用卡絕大多數(shù)是需要年費(fèi)的，而各大商業(yè)銀行為了爭(zhēng)取客戶，也為了鼓勵(lì)用戶消費(fèi)，都會(huì)規(guī)定一年內(nèi)刷滿多少額度或次數(shù)便可以免去首年或次年的年費(fèi)。但是有些卡友雖然辦了卡，在日常生活中，卻沒怎么用上信用卡，沒有實(shí)際性刷卡消費(fèi)記錄，但又不想銷卡，為了減免年費(fèi)，所以，利用虛假消費(fèi)套現(xiàn)，刷滿銀行規(guī)定的次數(shù)就能順利地免年費(fèi)了。2、以卡養(yǎng)卡當(dāng)持卡人擁有多張信用卡時(shí)，由于還款日都不盡相同，所以，在一張卡欠款，到了還款日又無法及時(shí)還款的情況下，有些人會(huì)選擇通過套現(xiàn)另一張信用卡的資金來還欠款的一張，如此循環(huán)下去，這樣操作的優(yōu)勢(shì)就是能剩下不少的取現(xiàn)費(fèi)用。3、提額養(yǎng)卡頻繁刷卡，有助于信用卡提額，一部分通過刷POS機(jī)套現(xiàn)偽裝成刷卡記錄，而銀行也沒能識(shí)別，系統(tǒng)會(huì)判定你是優(yōu)質(zhì)客戶，那么提額也就妥妥的了。5、薅羊毛銀行為了鼓勵(lì)客戶消費(fèi)，都有積分兌換活動(dòng)；而一部分人不想發(fā)生真實(shí)的消費(fèi)記錄，2023-03-16464人看過 -
1、不會(huì)被記錄到征信報(bào)告1、同一張卡片在固定商戶周期性大額消費(fèi)，一般銀行都會(huì)認(rèn)為是有套現(xiàn)嫌疑的；2、銀行建議你分期大概率是出于經(jīng)濟(jì)效益考量：減少了你后續(xù)繼續(xù)套現(xiàn)的可能性（分期占用循環(huán)額度），同時(shí)收入一定量的分期手續(xù)費(fèi)；3、征信不會(huì)被標(biāo)記不良（特指逾期），但消費(fèi)行為特征會(huì)被記錄，半年內(nèi)是有提示的。4、如果繼續(xù)會(huì)被降額或封卡這種行為構(gòu)成惡意透支，如果你繼續(xù)下去的話，到時(shí)候電話通知你要求你在某天前把透支額度全還上，然后封卡，不會(huì)上征信，但是會(huì)在發(fā)卡行留下黑名單，以后跟它就絕緣了。5、這樣刷卡容易被銀行“風(fēng)控”降額、封卡都是有可能的！信用卡正常使用的話，一般不會(huì)出現(xiàn)被銀行風(fēng)控的情況。所謂的風(fēng)控，就是銀行認(rèn)為你的一些用卡行為是違規(guī)的，存在較大的套現(xiàn)、惡意透支等風(fēng)險(xiǎn)，在這種情況下，銀行會(huì)對(duì)你的卡片做特殊的處理，其中就包括降低信用額度、直接封卡，等等。一般養(yǎng)卡提額的人容易被銀行風(fēng)控。2023-05-01185人看過 -
法律綜合知識(shí)套現(xiàn)，套取現(xiàn)金的簡(jiǎn)稱，一般是指用違法或虛假的手段交換取得現(xiàn)金利益。多用于信用卡套現(xiàn)、公積金套現(xiàn)、證券套現(xiàn)等。經(jīng)濟(jì)犯罪具有以下三個(gè)特點(diǎn)：（1）發(fā)生在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。即發(fā)生在國民經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)、交換、分配、消費(fèi)諸環(huán)節(jié)。（2）主觀上為故意，過失不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)犯罪，并且一般都具有謀取非法利潤(rùn)的目的。（3）直接危害國家的經(jīng)濟(jì)管理活動(dòng)。專門從事刷卡套現(xiàn)的人或單位的涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。使用銷售點(diǎn)終端機(jī)開具（機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，套現(xiàn)數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。信用套現(xiàn)本身是一種違法的行為，如果持卡人在額度內(nèi)進(jìn)行套現(xiàn)，并且按時(shí)償還套現(xiàn)款的，不會(huì)構(gòu)成犯罪，如果是惡意套現(xiàn)不還的，可能涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。持卡人套現(xiàn)1萬元以上，并造成如下后果之一的按照信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任：（一）2024-05-02462人看過 -
1、替他人刷卡付款套現(xiàn)。即他人消費(fèi)、繳款時(shí)，持卡人持自己的信用卡替他人刷卡付款后，他人將與刷卡金額相等的現(xiàn)金交付持卡人。這種套現(xiàn)方式持卡人沒有任何費(fèi)用支出，且套現(xiàn)金額比較靈活。這種順手牽羊的套現(xiàn)現(xiàn)象比較普遍。2、通過第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)套現(xiàn)，即利用互聯(lián)網(wǎng)上某些具有電子商務(wù)功能的購物網(wǎng)站進(jìn)行套現(xiàn)，一般有兩種方式：一是通過網(wǎng)上匯款實(shí)現(xiàn)小額套現(xiàn)。3、通過部分不法商戶制造虛假消費(fèi)套現(xiàn)。這類商戶其實(shí)就是以商戶的名義申請(qǐng)了POS終端機(jī)，然后專門為信用卡用戶提供套現(xiàn)服務(wù)，或本身有主營(yíng)業(yè)務(wù)，同時(shí)還兼做套現(xiàn)。4、通過非法專業(yè)套現(xiàn)公司以中介的形式非法套現(xiàn)。這種套現(xiàn)方式首先是中介公司代客戶辦理信用卡，隨后通過其自備的POS機(jī)以消費(fèi)名義刷卡套現(xiàn)。一、惡意套現(xiàn)量刑標(biāo)準(zhǔn)有何規(guī)定信用卡套現(xiàn)是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)（ATM或柜臺(tái)）提取現(xiàn)金，而通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用2023-03-25436人看過
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近日，一家叫“東莞市信用**現(xiàn)有限公司”的“官方網(wǎng)站”橫空出世，信用卡套現(xiàn)行業(yè)闖入人們視線。據(jù)百-度統(tǒng)計(jì)的數(shù)字顯示，東莞類似的套現(xiàn)機(jī)構(gòu)已達(dá)100家左右?；疑男庞每ㄌ赚F(xiàn)行業(yè)正越過“城市牛皮癬”階段，向“正規(guī)公司”“升級(jí)轉(zhuǎn)型”。藏身小店以買手機(jī)名義套現(xiàn)“東莞市信用**現(xiàn)有限公司”自稱，專業(yè)從事信用卡提現(xiàn)、套現(xiàn)等業(yè)務(wù)，網(wǎng)站還提供了公司唐先生和孔先生的聯(lián)系方式。記者打電話給唐先生，以客戶身份表示想套現(xiàn)5000元，對(duì)方表示需要收1.5%的手續(xù)費(fèi)?！澳銕仙矸葑C和銀行卡，到石碣家和商貿(mào)廣場(chǎng)來?！碧葡壬f。這里所說的“信用卡套現(xiàn)”指的是持卡人并非通過正常途徑(如ATM或柜臺(tái))提取現(xiàn)金，而是通過其他手段套取信用額度內(nèi)的資金，且不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用。昨日下午，記者來到家和商貿(mào)廣場(chǎng)，唐先生已經(jīng)在廣場(chǎng)對(duì)面一家三星手機(jī)店里等候著?！拔覀兊娜司驮谶@邊，你可以放心。”唐先生回頭指了指收銀臺(tái)POS機(jī)說。據(jù)他介紹，在他的2023-05-03437人看過 -
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工商銀行信用卡套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)本地本行：免費(fèi)本地跨行：2元／筆異地本行：取現(xiàn)金額的1％，最低人民幣1元／筆，最高50元／筆異地跨行：取現(xiàn)金額的1％，最低人民幣1元／筆，最高50元／筆，另加收每筆2元的跨行手續(xù)費(fèi)農(nóng)業(yè)銀行信用卡套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)境內(nèi)本行：取現(xiàn)金額的1％，最低人民幣1元／筆境內(nèi)他行：取現(xiàn)金額的1％＋2元，最低人民幣3元／筆境外（銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)）：取現(xiàn)金額的1％＋12元境外（非銀行網(wǎng)絡(luò)）：取現(xiàn)金額的3％，最低3美元／筆（或等值其他外幣）建設(shè)銀行信用卡套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)境內(nèi)：取現(xiàn)金額的1％，最低人民幣2元／筆，最高100元／筆境外（銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)）：取現(xiàn)金額的1％＋12元，最低人民幣14元／筆境外（非銀行網(wǎng)絡(luò)）：取現(xiàn)金額的3％，最低3美元／筆（歐洲旅游卡：3歐元／筆）中國銀行信用卡套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)1、長(zhǎng)城環(huán)球通系列產(chǎn)品（柜臺(tái)取現(xiàn)）本地本行：免費(fèi)異地本行：取現(xiàn)金額的1％，最低人民幣10元／筆，最高50元／筆境外（本行或非銀2023-05-0177人看過 -
法律綜合知識(shí)一、被銀行發(fā)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)會(huì)上征信嗎若因違反信用卡使用規(guī)矩而導(dǎo)致套現(xiàn)行為曝光，情節(jié)嚴(yán)重者將面臨刑事指控，有進(jìn)一步可能遭遇拘役甚至監(jiān)禁。在此社會(huì)環(huán)境中，諸多公民對(duì)信用卡領(lǐng)域的知識(shí)并不十分熟悉。需要澄清的是，倘若公民能夠在及時(shí)償還欠款的前提下進(jìn)行信用卡套現(xiàn)活動(dòng)，其行為并不足以引致刑事訴訟。此類行為無論從道德還是法律層面來看都并不符合規(guī)范。我們強(qiáng)烈建議廣大公民明晰自身權(quán)利與義務(wù)，切勿觸碰法律紅線，以免造成不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)及個(gè)人損失?！蹲罡呷嗣穹ㄔ?、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。二、網(wǎng)貸不還會(huì)影響信用卡正常使用嗎一般來說，這種情況并不會(huì)對(duì)您的信用卡使用造成實(shí)質(zhì)性的影響。值2024-04-23255人看過
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信用卡一群“80后”年輕人，通過開設(shè)幾家空殼公司，申請(qǐng)到了POS機(jī)，幫人刷卡套現(xiàn)，或虛假交易還貸。并代人“養(yǎng)卡”，非法套現(xiàn)金額近億元。日前，上海松江警方對(duì)5名涉嫌通過POS機(jī)非法套現(xiàn)的犯罪嫌疑人實(shí)施逮捕。記者了解到，該案是上海市首次對(duì)使用POS機(jī)套現(xiàn)的不法分子以非法經(jīng)營(yíng)罪追究刑事責(zé)任。今年年初，不少熱門論壇以及QQ上都出現(xiàn)了多個(gè)內(nèi)容相似的廣告：“POS機(jī)提現(xiàn)、代人養(yǎng)卡?！迸c此同時(shí)，松江公安分局也接到了群眾匿名舉報(bào)，在松江某開發(fā)區(qū)里有人進(jìn)行銀行信用卡非法套現(xiàn)。3月8日，警方實(shí)施抓捕，宋某等5名犯罪嫌疑人被當(dāng)場(chǎng)抓獲，在店內(nèi)還查獲了6臺(tái)POS機(jī)、100多張銀行卡、刷卡“消費(fèi)”單等。嫌犯宋某是“80后”，去年聯(lián)合另外4名同鄉(xiāng)開始了POS機(jī)非法套現(xiàn)的歷程。宋某先后注冊(cè)了3家無注冊(cè)資金的建材經(jīng)營(yíng)部，接著利用這3家公司的POS機(jī)，以信用卡套現(xiàn)、代還款等方式非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。據(jù)宋某交代，由于一張存款余額2023-05-0359人看過 -
使用別人的信用卡，如果是那個(gè)卡主人同意的，不構(gòu)成詐騙罪；如果是撿來的或者偷來的，則構(gòu)成信用卡詐騙罪。信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。信用卡詐騙罪的構(gòu)成l、構(gòu)成冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙犯罪的行為人主觀上必須具備騙取他人財(cái)物的目的。只有主觀上具備詐騙的故意，客觀上有冒用他人信用卡的行為，才能構(gòu)成本罪。實(shí)踐中有的信用卡持有人將自已的信用卡借給他人使用，如借給自己的親屬、朋友等。在表現(xiàn)形式上使用人也是在冒用他人的信用卡，但使用人冒用他人信用卡的行為是經(jīng)持卡人同意的。雖然這種行為違反了信用卡使用規(guī)定，但是使用人在主觀上并不是以非法占有持卡人的財(cái)物為目的，因此，不具備信用卡詐騙罪的本質(zhì)特征，在這種情況下可以對(duì)其進(jìn)行糾正或者按照有關(guān)規(guī)定處理、不能適用本條作為犯罪處理。2、分清善意透支與惡意透支，正確認(rèn)定使用信用卡進(jìn)行惡意透支的信用卡詐騙2023-07-12439人看過
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法律綜合知識(shí)一、用信用卡套現(xiàn)還信用卡劃算嗎用信用卡套現(xiàn)來償還信用卡的欠款，看似是一種權(quán)宜之計(jì)，但實(shí)則蘊(yùn)含著極高的風(fēng)險(xiǎn)和不劃算的代價(jià)。1．信用卡套現(xiàn)本身就是一種違法行為，一旦被發(fā)現(xiàn)，持卡人將面臨嚴(yán)重的法律后果。2．套現(xiàn)過程中往往伴隨著高額的手續(xù)費(fèi)和利息，這些額外費(fèi)用會(huì)進(jìn)一步加重持卡人的負(fù)擔(dān)。3．用套現(xiàn)的資金償還信用卡欠款，實(shí)際上是在透支自己的未來收入，這種做法無疑會(huì)加劇個(gè)人財(cái)務(wù)的惡性循環(huán)。因此，從法律和經(jīng)濟(jì)兩個(gè)角度來看，用信用卡套現(xiàn)來償還信用卡欠款都不是一個(gè)劃算的選擇。二、信用卡大額逾期風(fēng)險(xiǎn)信用卡大額逾期會(huì)給個(gè)人帶來嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。1．逾期會(huì)導(dǎo)致信用記錄受損，這將對(duì)個(gè)人未來的貸款、信用卡申請(qǐng)等金融活動(dòng)產(chǎn)生不良影響。2．逾期會(huì)產(chǎn)生高額的利息和滯納金，進(jìn)一步加重個(gè)人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。3．如果逾期時(shí)間過長(zhǎng)或金額過大，銀行可能會(huì)采取法律手段追討欠款，這將對(duì)個(gè)人的生活和工作帶來極大的困擾。2024-08-03306人看過
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法律綜合知識(shí)套現(xiàn)，套取現(xiàn)金的簡(jiǎn)稱，一般是指用違法或虛假的手段交換取得現(xiàn)金利益。多用于信用卡套現(xiàn)、公積金套現(xiàn)、證券套現(xiàn)等。經(jīng)濟(jì)犯罪具有以下三個(gè)特點(diǎn)：（1）發(fā)生在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。即發(fā)生在國民經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)、交換、分配、消費(fèi)諸環(huán)節(jié)。（2）主觀上為故意，過失不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)犯罪，并且一般都具有謀取非法利潤(rùn)的目的。（3）直接危害國家的經(jīng)濟(jì)管理活動(dòng)。專門從事刷卡套現(xiàn)的人或單位的涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。使用銷售點(diǎn)終端機(jī)開具（機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，套現(xiàn)數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。信用套現(xiàn)本身是一種違法的行為，如果持卡人在額度內(nèi)進(jìn)行套現(xiàn)，并且按時(shí)償還套現(xiàn)款的，不會(huì)構(gòu)成犯罪，如果是惡意套現(xiàn)不還的，可能涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。持卡人套現(xiàn)1萬元以上，并造成如下后果之一的按照信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任：（一）2024-05-1685人看過
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信用卡取現(xiàn)是一種合法的行為，而套現(xiàn)是一種違法行為。信用卡取現(xiàn)是信用卡本身的功能之一，持卡人可以使用信用卡向銀行提取現(xiàn)金，主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式。透支取現(xiàn)是需要支付利息，并且是從你提取現(xiàn)金的當(dāng)天就開始計(jì)算利息，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付利息。透支取現(xiàn)是指持卡人可以在透支額度內(nèi)提取現(xiàn)金，這樣取現(xiàn)除取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)外，境內(nèi)外透支取現(xiàn)還須支付利息，不過有些銀行可以享受免息待遇。溢繳款取現(xiàn)是指信用卡客戶還款時(shí)多繳的資金或存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金，取出溢繳款需支付一定金額的手續(xù)費(fèi)用。該筆款項(xiàng)可增加持卡人信用卡的可用額度，或直接用于消費(fèi)還款。消費(fèi)或者取現(xiàn)時(shí)，如果信用卡內(nèi)有溢繳款，則先扣溢繳款，再扣信用額度，溢繳款大于消費(fèi)金額，則不會(huì)形成透支。由于信用卡取現(xiàn)要支付一定的手續(xù)費(fèi)和利息，所以很多人用套現(xiàn)的方式獲得信用卡透支額度內(nèi)的現(xiàn)金。信用卡套現(xiàn)是指持卡人不通過正常合法手續(xù)（ATM或柜臺(tái)）提取現(xiàn)金，而是2023-03-03122人看過
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銀行在發(fā)現(xiàn)持卡人有套現(xiàn)行為時(shí)，會(huì)對(duì)持卡實(shí)行降額、封卡處理，甚至影響到個(gè)人征信記錄。如果存在金額較大的惡意透支行為，將被追究刑事責(zé)任，依照刑法以信用卡詐騙罪定罪處罰。一、常規(guī)的套現(xiàn)手段是怎樣的因?yàn)樾庞每ㄓ脩粲凶罡?6天的“免息消費(fèi)”期，持卡人一旦套現(xiàn)，在這段“免息期”內(nèi)既能使用銀行貸款又不用支付利息。所以說信用卡套現(xiàn)使得持卡人在獲得現(xiàn)金的同時(shí)規(guī)避了銀行高額的取現(xiàn)費(fèi)用，相當(dāng)于獲得一筆無息貸款，極具誘惑力。簡(jiǎn)單一點(diǎn)講，信用卡套現(xiàn)，就是通過其他方式來支取信用卡額度內(nèi)現(xiàn)金的行為。因此，信用卡套現(xiàn)的方式也在不斷翻新，網(wǎng)絡(luò)上甚至出現(xiàn)許多網(wǎng)友交流套現(xiàn)心得的論壇和熱貼，信用卡的信貸風(fēng)險(xiǎn)被進(jìn)一步放大，加上不法商戶和不法中介的參與，對(duì)我國金融秩序產(chǎn)生很大影響。信用卡套現(xiàn)使信用卡成為個(gè)人貸款：例如一個(gè)人有10張信用卡，每張額度為10000元，那么他通過套現(xiàn)，就可以獲得10萬元的貸款，如果他暫時(shí)用不著，可以不套現(xiàn)，2023-02-2378人看過
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信用卡套現(xiàn)還不上有些嚴(yán)重，信用卡套現(xiàn)還不上后果如何樣？廣西在線咨詢 2022-08-05信用卡套現(xiàn)的不良后果有四個(gè)。 第一個(gè)是會(huì)毀了你的信用卡，如果銀行一旦查到你使用信用卡套現(xiàn)，輕的話你的信用卡會(huì)被降低額度，嚴(yán)重的話你的信用卡可能會(huì)被封。有的人心存僥幸，因?yàn)樽约菏褂昧诵庞每ㄌ赚F(xiàn)，即沒被降低額度，也沒被封卡。那這樣的話，只能夠說明，銀行正在忍著你，睜一只眼閉一只眼，等到人家忍無可忍的時(shí)候，你的卡就會(huì)被封了。 第二個(gè)就是你的征信會(huì)被破壞掉，使用銀行卡套現(xiàn)的性質(zhì)和逾期是一樣的，都是失信行為 -
什么叫信用卡套現(xiàn)，信用卡套現(xiàn)的定罪吉林省在線咨詢 2021-10-21現(xiàn)實(shí)中提供了很多所謂的合法夾克的廣告和服務(wù)，但這些行為都是違法犯罪行為，我國沒有合法的信用卡夾克方法。由于信用卡夾克的手段不同，利用信用卡夾克的罪名也不同，常見的罪名是信用卡欺詐罪，欺詐貸款罪，妨礙信用卡管理罪和非法經(jīng)營(yíng)罪，其中信用卡欺詐罪惡意透支行為的量刑起點(diǎn)金額在1萬元以上不足10萬元，其他信用卡欺詐行為的量刑起點(diǎn)金額在5000元以上不足5萬元，欺詐貸款罪獲得貸款等金額在100萬元以上，或者以 -
盜用他人信用卡套現(xiàn)云南在線咨詢 2022-10-16盜用他人信用卡是盜竊罪； 依據(jù)刑法： 第一百九十六條【信用卡詐騙罪、盜竊罪】 盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。 第二百六十四條【盜竊罪】盜 竊公私財(cái)物，數(shù)額較大的，或者多次盜竊、入戶盜竊、攜帶兇器盜竊、扒竊的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重 -
信用卡借別人套現(xiàn)貴州在線咨詢 2023-07-121、把信用卡借給別人套現(xiàn)，如果額度較小的話，按時(shí)歸還，對(duì)于銀行來說只是違反了約定，屬于民事范疇。 2、如果不能按時(shí)歸還，則影響到自己的信用并產(chǎn)生高額利息。這種惡意透支達(dá)到一定的程度，還可以追究刑事責(zé)任。惡意透支信用卡一萬元以上的，持卡人以非法占有為目的，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任。 -
信用卡套現(xiàn)套現(xiàn)能不能詐騙北京在線咨詢 2022-12-311、如果是惡意的套取，意圖不還的構(gòu)成信用卡詐騙罪。 2、根據(jù)相關(guān)法律解釋規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。 3、《刑法》第一百九十六條，信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。
