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一,人身保險合同的訂立(一)人身保險合同的訂立程序1.要約人身保險合同的成立,經(jīng)過投保人提出保險要求和保險人同意承保兩個階段,也稱為要約與承諾兩個階段,對于保險營銷員的展業(yè)與推銷,只能稱為要約邀請。2.承諾來源：考試大承諾又稱接受訂約提議,是承諾人向要約人表示同意與其締結(jié)合同的意思表示.做出承諾的人稱為承諾人或受約人。(二)人身保險合同的成立與生效1.人身保險合同的成立人身保險合同的成立是指投保人與保險人就人身保險合同條款達(dá)成協(xié)議,即經(jīng)過要約人的要約和被要約人的承諾,即告成立。2.人身保險合同的生效人身保險合同的生效是指人身保險合同對當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力,即合同條款產(chǎn)生法律效力。來源：考試大3.人身保險合同的成立,生效和保險責(zé)任開始的區(qū)別保險人開始承擔(dān)保險責(zé)任的時間可以與人身保險合同的成立不一致,而是按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。二,人身保險合同的履行合同履行是指合同的當(dāng)事人按照約定全面履行自己的義務(wù).(一)投保人義務(wù)的履行.投保人在合同的履行過程中,應(yīng)履行如實(shí)告知義務(wù),支付保險費(fèi)義務(wù),出險通知義務(wù),提供單證義務(wù)等.(二)保險人義務(wù)的履行.保險人在合同履行過程中的義務(wù)主要有承但保險責(zé)任;向投保人說明條款;及時簽發(fā)保險單證;在合同解除或者合同無效時退還保險或者保險單的現(xiàn)金價值;為投保人等其他人身保險合同的主體保密等.三,人身保險合同的終止(一)終止的含義人身保險合同的終止是指在保險期限內(nèi),由于某種法定或約定事由的出現(xiàn),致使人身保險合同當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)歸于消滅.(二)終止的原因人身保險合同終止的原因可分為兩類:自然終止與提前終止.1.自然終止是指發(fā)生下列情形時,無需當(dāng)事人行使終止權(quán)的意思表示,人身保險合同的效力當(dāng)然歸于終止:(1)保險期限屆滿;(2)人身保險合同履行完畢;(3)人身保險合同中被保險人死亡.來源：考試大第三節(jié)保險合同的標(biāo)準(zhǔn)條款一,不可爭議條款二,年齡誤告條款三,寬限期條款四,自動墊繳保險費(fèi)條款五,復(fù)效條款人身保險合同條款是人身保險合同中的核心

不可抗辯條款其內(nèi)容是:在被保險人生存期間,從人身保險合同訂立之日起滿兩年后,除非投保人停止繳納續(xù)期保險費(fèi),否則保險人不得以投保人在投保時的誤告,漏告和隱瞞事實(shí)等為由,主張人身保險合同無效或拒絕給付保險金.合同訂立的頭兩年為可抗辯期,超過兩年后就變成不可抗辯期.二,年齡誤告條款如果投保人在投保時錯誤地申報了被保險人的年齡,保險金額將根據(jù)真實(shí)年齡予以調(diào)整.如果實(shí)際年齡已超過可以承保的年齡限度,保險合同無效,保險人將已收取的保險費(fèi)無息退還,但需要在可爭辯期間之內(nèi)(保險合同生效兩年內(nèi))完成.三,寬限期條款這一條款規(guī)定,投保人在交納續(xù)期保費(fèi)時保險人給予一定的寬限期(2個月).在寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故的,保險人承擔(dān)給付保險金的責(zé)任,但要從保險金中扣除當(dāng)期應(yīng)交的保險費(fèi)和利息.如寬限期滿投保人仍未補(bǔ)交保險費(fèi),保險合同自寬限期滿翌日起效力中止.

四,復(fù)效條款這一條款允許投保人在壽險合同因逾期繳費(fèi)失效后兩年內(nèi)向保險人申請復(fù)效,經(jīng)保險人審查同意,投保人補(bǔ)繳失效期間的保險費(fèi)及利息,保險合同即恢復(fù)效力.五,保費(fèi)自動墊繳條款來源：考試大此條款規(guī)定,投保人在合同有效期內(nèi)已繳足2年以上保險費(fèi)的,若以后的續(xù)期保險費(fèi)超過寬限期仍未交付,而保險單當(dāng)時的保單現(xiàn)金價值足以墊繳應(yīng)繳保險費(fèi)及利息時,除投保人事先另以書面作反對聲明外,保險人將自動墊繳其應(yīng)繳保險費(fèi)及利息,使保險單繼續(xù)有效.六,保險單貨款條款此條款規(guī)定,人壽保險單經(jīng)過兩年時間后,允許投保人以保單為抵押向保險人申請貸款,貸款金額以低于該保單項(xiàng)下積累的責(zé)任準(zhǔn)備金或退保金(也稱做保單的現(xiàn)金價值)為限,投保人應(yīng)按期歸還貸款本息.七,保險單轉(zhuǎn)讓條款一般認(rèn)為,只要不是出于不道德或非法的考慮,在不侵犯受益人的權(quán)利的情況下,保單可以轉(zhuǎn)讓.對于不可變更的受益人,未經(jīng)受益人同意保單不能轉(zhuǎn)讓.保險單的轉(zhuǎn)讓分為絕對轉(zhuǎn)讓和抵押轉(zhuǎn)讓兩種八,不喪失價值任選條款不喪失價值選擇權(quán)條款又稱不沒收條款,是指當(dāng)投保人無力或不愿意繼續(xù)繳納保費(fèi)維持合同效力時,由其選擇如何處理保單項(xiàng)下積存的責(zé)任準(zhǔn)備金.九,自殺條款在保險合同生效后的一定時期內(nèi)(一般為兩年),被保險人因自殺死亡屬于除外責(zé)任,保險人不給付保險金,僅退還被保險人繳納的現(xiàn)金價值.而保險合同生效后的一定時期之后被保險人因自殺死亡,保險人要承擔(dān)保險責(zé)任,按約定的保險金額給付保險金.

十,受益人條款受益人條款一般包括兩方面的內(nèi)容:一是明確規(guī)定受益人;二是規(guī)定受益人可以更換.來源：考試大十一,共同災(zāi)難條款該條款規(guī)定,只要第一受益人與被保險人同死于一次事故中,如果不能證明誰先死,則推定第一受益人先死.十二,紅利及保險金任選條款(一)紅利任選條款此條款規(guī)定了取得紅利的任選方式.1.領(lǐng)取現(xiàn)金,即保險單持有人直接領(lǐng)取現(xiàn)金紅利.2.抵交續(xù)期保費(fèi).通常保險人會通知保單持有人紅利金額及扣除紅利應(yīng)交保費(fèi)金額.3.積累生息,即將紅利留在保險公司,并由保險公司支付相應(yīng)的利息,常有最低利率保證,并可獲得保險人所取得的超額利益.4.增加保額,即以紅利作為躉繳保費(fèi),購買日期與原保單相同的繳清保險,或購買定期壽險,通常是用每年的紅利來購買附加的1年定期保險.5.提前滿期,即把紅利并人壽保險責(zé)任準(zhǔn)備金中,使被保險人提前領(lǐng)取保險(二)保險金任選條款被保險人或受益人在領(lǐng)取保險金時可以選擇的方式有:1.利息收人,即將保險金存放于保險公司,保險公司按約定的利率,支付利息.支付周期可以由雙方商定,約定的利率比一般存款利率高.2.定期收入,即將保險金存人保險公司,并根據(jù)保險金數(shù)額,保證給付期限或次數(shù),計算出每次受益人可領(lǐng)取的金額.來源：考試大3.定額收人,即將保險金存放于保險公司,雙方約定每月領(lǐng)取,直到將全部本息領(lǐng)完為止.4.終身收人,即受益人將保險金作為躉繳保險費(fèi)投保一份終身年金保險,這樣他就可以從約定的年金領(lǐng)取日開始終身得到年金收人了.十三,意外事故死亡雙倍給付條款來源：考試大此條款規(guī)定,如果被保險人由于意外事故死亡,保險人就給付雙倍保險金,這項(xiàng)規(guī)定一般作為附加險,附加特約的費(fèi)用較低.因?yàn)橐馔馑劳龅娘L(fēng)險比疾病死亡的風(fēng)險小.執(zhí)行該條款時,有下列規(guī)定:1.死亡的近因必須是意外傷害.2.必須在意外傷害發(fā)身90天內(nèi)死亡.3.必須在規(guī)定的年齡前死亡.如65歲死亡.十四,戰(zhàn)爭除外條款戰(zhàn)爭除外條款規(guī)定將戰(zhàn)爭和軍事行動作為人身保險的除外責(zé)任.該條款是保險人的免責(zé)條款。