廣西保監(jiān)局:新型人身保險(xiǎn)不宜與金融產(chǎn)品片面比較
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時(shí)間： 2023-06-15 17:00:15
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南寧訊(記者梁為)日前，廣西保監(jiān)局發(fā)出了關(guān)于投保新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示：新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品兼具保險(xiǎn)保障功能和投資功能，不宜與銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金等金融產(chǎn)品的收益進(jìn)行片面比較，更不要混同于銀行存款或者基金。
據(jù)廣西保監(jiān)局人身保險(xiǎn)監(jiān)管處副處長(zhǎng)莫*寧介紹，此次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，就是要促進(jìn)壽險(xiǎn)公司貫徹去年10月起實(shí)施的《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》，打擊銷售誤導(dǎo)行為。而選擇在這個(gè)時(shí)候發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，是因?yàn)橐患径冉Y(jié)束時(shí)各壽險(xiǎn)公司會(huì)向客戶寄送紅利通知書(shū)或保單狀態(tài)報(bào)告，如果這個(gè)時(shí)候收益跟消費(fèi)者期待的相差比較大，就容易產(chǎn)生落差，投訴可能也會(huì)相對(duì)集中一些。
有讀者曾向本報(bào)反映，他們?cè)谛轮衤芬患毅y行存錢(qián)時(shí)，聽(tīng)信了銷售人員“買(mǎi)分紅型保險(xiǎn)比存款利息高，而且還有保障”的介紹，就買(mǎi)了這種分紅保險(xiǎn)。等過(guò)了一段時(shí)間他們發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁想退保時(shí)，卻不能拿回所有的錢(qián)。莫*寧說(shuō)，銷售人員是不能用“跟銀行存款差不多”、“有固定收益”等語(yǔ)言誤導(dǎo)消費(fèi)者的。如果遇到類似承諾，消費(fèi)者可以讓銷售人員寫(xiě)下來(lái)作為證據(jù)。
為保障消費(fèi)者的利益，保險(xiǎn)監(jiān)督部門(mén)也為消費(fèi)者設(shè)置了很多保險(xiǎn)措施。比如，投保前會(huì)有一個(gè)投保提示，而且投保人必須抄錄一段比較長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)提示文字等等。另外，在10天的猶豫期內(nèi)保險(xiǎn)公司必須回訪客戶，避免銷售人員故意隱瞞情況，如果客戶在猶豫期內(nèi)想退保，只收取不超過(guò)10元的保單打印成本費(fèi)等等。
什么樣的人不適合買(mǎi)新型人身保險(xiǎn)呢?莫*寧認(rèn)為，60歲左右的人士應(yīng)謹(jǐn)慎持有，繳費(fèi)能力不強(qiáng)的也不適合購(gòu)買(mǎi)。
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產(chǎn)品新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)創(chuàng)了中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的投資時(shí)代，改變了傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保證保單承諾的現(xiàn)金價(jià)值(即確定的保額)的方式，保單的現(xiàn)金價(jià)值將隨保單項(xiàng)下的資產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)而變動(dòng)。新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的推出，使保險(xiǎn)從純保障走向兼有保障、投資等多維功能，既是產(chǎn)品創(chuàng)新，又是制度創(chuàng)新，這種創(chuàng)新有深刻的背景和意義。(一)保險(xiǎn)金融化的驚人一躍保險(xiǎn)金融化是保險(xiǎn)業(yè)在為社會(huì)公眾提供保險(xiǎn)服務(wù)的過(guò)程中，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)日趨與銀行、證券等其他金融業(yè)務(wù)相互滲透轉(zhuǎn)型和融合，保險(xiǎn)、銀行、證券三者嚴(yán)格分業(yè)的格局被逐漸打破，保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品的界限日益模糊。保險(xiǎn)金融化是整個(gè)金融業(yè)發(fā)展與融合趨勢(shì)之使然，在全球經(jīng)濟(jì)一體化的背景下，金融業(yè)各支柱間之融合有其內(nèi)在和外在的必然性，這突出表現(xiàn)在包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)在內(nèi)的金融市場(chǎng)子市場(chǎng)之間的融合與對(duì)接。人們?cè)谔接懕ｋU(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的對(duì)接時(shí)，更多的是關(guān)注保險(xiǎn)資金入市和保險(xiǎn)公司上市等資產(chǎn)層面的對(duì)接。我們2023-06-15206人看過(guò) -
《公告》建議，由于新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品一般保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)，消費(fèi)者在投保前須認(rèn)真考慮自身的繳費(fèi)能力，不要將短期內(nèi)可能需要使用的資金用于購(gòu)買(mǎi)此類產(chǎn)品，并慎重對(duì)待退保問(wèn)題。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有10天的猶豫期(自客戶收到保險(xiǎn)合同并簽字起的10日內(nèi))如在該期間退保，扣除不超過(guò)10元的工本費(fèi)后，客戶可收回全部已繳納保費(fèi)。但猶豫期后退保，保險(xiǎn)公司只退還保單的現(xiàn)金價(jià)值或賬戶價(jià)值，客戶將承受一定的損失。此外，《公告》建議，消費(fèi)者要如實(shí)填寫(xiě)投保單上的內(nèi)容，一定要嚴(yán)格履行如實(shí)告知義務(wù)并親筆簽字確認(rèn)，以免日后產(chǎn)生不必要的糾紛以及便于保險(xiǎn)公司進(jìn)行回訪。《公告》提示，如投保人發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售人員在保險(xiǎn)銷售過(guò)程中存在銷售誤導(dǎo)問(wèn)題，可保留書(shū)面證據(jù)或其他語(yǔ)音證據(jù)，向保險(xiǎn)公司反映，或向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及各保監(jiān)局投訴，必要時(shí)還可以通過(guò)法律程序解決。2023-06-15301人看過(guò) -
保險(xiǎn)利益原則作為保險(xiǎn)法的一個(gè)基本原則已被保險(xiǎn)法理論界和實(shí)務(wù)中普遍接受。但是，保險(xiǎn)利益的概念在其起源后的200多年來(lái)眾說(shuō)紛紜，莫衷一是。保險(xiǎn)利益立法上首見(jiàn)于英國(guó)《1774年人壽保險(xiǎn)法案》，但作為最早適用保險(xiǎn)利益制度的英美法中并沒(méi)有總括式的成文法定義。我國(guó)《保險(xiǎn)法》首開(kāi)對(duì)保險(xiǎn)利益下總擴(kuò)式定義之先河，在《保險(xiǎn)法》第12條規(guī)定保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。最高人民法院在2003年12月8日發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理保險(xiǎn)糾紛案件若干問(wèn)題的解釋（征求意見(jiàn)稿）》中對(duì)保險(xiǎn)利益作出了更明確的解釋，該解釋第一條第一款規(guī)定，保險(xiǎn)法第十二條所稱保險(xiǎn)利益，即可保利益，應(yīng)當(dāng)是可以確定的經(jīng)濟(jì)利益。雖然我國(guó)法律上已開(kāi)始了對(duì)保險(xiǎn)利益概念明確化的摸索，但由于學(xué)界的研究和探討相對(duì)滯后，而保險(xiǎn)利益本身具有復(fù)雜性，而且法律中對(duì)保險(xiǎn)利益的概念定義地非常模糊，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益未作顯著區(qū)分，對(duì)保險(xiǎn)2023-04-23191人看過(guò) -
法律綜合知識(shí)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)（保險(xiǎn)公司）在主體性質(zhì)和作業(yè)方式等方面具有本質(zhì)的不同，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是客戶利益的代表。中華人民共和國(guó)《保險(xiǎn)人利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂文深險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須忠實(shí)維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法利益。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員和代理人所代表和維護(hù)的是保險(xiǎn)公司的利益。2．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的服務(wù)是為每個(gè)客戶量體裁衣。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員和代理人的作業(yè)方式，是在市場(chǎng)上銷售保險(xiǎn)公司成型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。而這些成型產(chǎn)品是適應(yīng)廣泛市場(chǎng)需求設(shè)計(jì)的，并不一定能夠滿足需求多變的每個(gè)個(gè)體。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作業(yè)方式，是在充分了解客戶保險(xiǎn)需求的前提下，突破保險(xiǎn)公司條款限制，根據(jù)保險(xiǎn)原理，設(shè)計(jì)最符合客戶實(shí)際情況的保險(xiǎn)方案。通過(guò)保險(xiǎn)方案在市場(chǎng)上的招投標(biāo)運(yùn)作，最大程度地滿足客戶的實(shí)際要求。3．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為客戶提供專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)服務(wù)。保險(xiǎn)公司在展業(yè)過(guò)程中，通常采用的是業(yè)務(wù)人員的單兵作戰(zhàn)方式。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司2022-04-19218人看過(guò)
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人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品分為分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)。如果選擇購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)了解分紅保險(xiǎn)可分配給投保人的紅利是不確定的，沒(méi)有固定的比率。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果好于預(yù)期，保險(xiǎn)公司才會(huì)將部分盈余分配給投保人。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果比預(yù)期差，保險(xiǎn)公司可能不會(huì)進(jìn)行盈余分配。不要將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品(如國(guó)債、銀行存款等)等同或進(jìn)行片面比較。如果投保人選擇購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解萬(wàn)能保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況，包括初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等;萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，投保人要承擔(dān)部分投資風(fēng)險(xiǎn);產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中關(guān)于未來(lái)收益的測(cè)算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。如果投保人選擇購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解投資連結(jié)保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況，包括初始費(fèi)用、買(mǎi)入賣(mài)出差價(jià)、死亡風(fēng)險(xiǎn)2023-06-15137人看過(guò) -
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(一)保險(xiǎn)利益的認(rèn)定雖然一切保險(xiǎn)利益均來(lái)源于法律、合同、習(xí)慣或慣例，但由于兩大險(xiǎn)種保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)不同，保險(xiǎn)利益產(chǎn)生的條件各異。一般來(lái)說(shuō)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益主要產(chǎn)生于投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的各項(xiàng)權(quán)利和義務(wù)。它主要包括現(xiàn)有利益、期待利益和責(zé)任利益。現(xiàn)有利益是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的現(xiàn)在正享有的利益，包括所有利益、占有利益、抵押利益、留置利益、債權(quán)利益等，是保險(xiǎn)利益最為通常的形態(tài)；期待利益又稱希望利益，是指通過(guò)現(xiàn)有利益而合理預(yù)期的未來(lái)利益，如盈利收入利益、租金收入利益、運(yùn)費(fèi)收入利益等；責(zé)任利益主要針對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)而言，是指民事賠償責(zé)任的不發(fā)生而享有的利益。但基于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的可估價(jià)性和保險(xiǎn)合同的補(bǔ)償性特點(diǎn)，保險(xiǎn)利益的成立要求符合以下條件：(1)可以用金錢(qián)計(jì)算；(2)必須是合法利益；一、保險(xiǎn)利益原則的目的和適用范圍保險(xiǎn)利益是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的合法的經(jīng)濟(jì)利益，無(wú)論財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)還是人2023-02-25258人看過(guò) -
產(chǎn)品被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品（服務(wù)）需要一定的成本。這種成本既包括可以用貨幣計(jì)量的有形成本，也包括難以用貨幣計(jì)量的無(wú)形成本，包括購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)和獲得保險(xiǎn)賠償?shù)臅r(shí)間成本和精力成本，以及保險(xiǎn)賠償?shù)牟淮_定性成本。保險(xiǎn)產(chǎn)品的收購(gòu)成本越低，其相對(duì)價(jià)值越高。保險(xiǎn)產(chǎn)品的取得成本主要由兩類成本決定：2023-05-0295人看過(guò) -
產(chǎn)品（一）保險(xiǎn)營(yíng)銷制度和保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)模式的理念有錯(cuò)嗎？新型產(chǎn)品（例如投資連結(jié)產(chǎn)品）的投資風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，這類產(chǎn)品一般來(lái)說(shuō)是針對(duì)特定的收入較高的在獲得保障的同時(shí)還有投資興趣的客戶。因此，保險(xiǎn)公司或其推銷人員的選擇的推銷對(duì)象和是否購(gòu)買(mǎi)這種產(chǎn)品可能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)的提示就尤為重要了。但在新型人身產(chǎn)品的銷售中，有些業(yè)務(wù)員對(duì)產(chǎn)品本身可能缺乏了解，向客戶解釋不全面，對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明不透；同時(shí)，也有個(gè)別業(yè)務(wù)員存在急功近利思想，含糊投資風(fēng)險(xiǎn)，夸大投資回報(bào)，使一些客戶在實(shí)際收益低于心理預(yù)期收益或營(yíng)銷員承諾（他們說(shuō)只是“演示”而非承諾）的收益之后，有一種受騙上當(dāng)?shù)母杏X(jué)。不具備推銷新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品資格的代理人的誤導(dǎo)甚至欺騙，固然是新型產(chǎn)品營(yíng)銷遭非議的重要原因。但將全部責(zé)任歸于代理人也有失公允，代理人誤導(dǎo)客戶問(wèn)題不能簡(jiǎn)單地歸結(jié)為代理人素質(zhì)低、嚴(yán)重缺乏職業(yè)道德，因?yàn)榇砣苏`導(dǎo)只是一個(gè)表象，誤導(dǎo)消費(fèi)者或違規(guī)經(jīng)營(yíng)更深層次的原因之一在2023-08-17340人看過(guò)
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一、本提示中的新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品包括分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，可分配給您的紅利是不確定的。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，投保人可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇在各投資賬戶之間的資金分配,但承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率超過(guò)保證利率的部分是不確定的，購(gòu)買(mǎi)新型產(chǎn)品后會(huì)存在費(fèi)用扣除情況，請(qǐng)您詳細(xì)了解。二、新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品兼具保險(xiǎn)保障功能和投資功能，不宜與銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金等金融產(chǎn)品的收益進(jìn)行片面比較，更不要混同于銀行存款或者基金。三、在購(gòu)買(mǎi)新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，您有權(quán)利要求銷售人員出示資格證、展業(yè)證等證件。四、新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品一般保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)，保費(fèi)繳納方式分一次性繳費(fèi)和分期繳費(fèi)兩種，投保前請(qǐng)您根據(jù)自己的繳費(fèi)能力選擇繳費(fèi)方式。五、投保前請(qǐng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。六2023-04-30213人看過(guò) -
產(chǎn)品(一)重塑保險(xiǎn)市場(chǎng)微觀基礎(chǔ)有些公司在新型產(chǎn)品方面所暴露出的問(wèn)題最根本的原因還在于公司不清晰的產(chǎn)權(quán)制度和尚待完善的公司法人治理結(jié)構(gòu)。只有建立了清晰的產(chǎn)權(quán)制度和完善的公司法人治理結(jié)構(gòu)，保險(xiǎn)公司才能從自發(fā)的經(jīng)營(yíng)者轉(zhuǎn)變?yōu)樽杂X(jué)的經(jīng)營(yíng)者，自覺(jué)地以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，建立規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保證收益及保持公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)的機(jī)制，從而真正做到微觀自律。良好的微觀基礎(chǔ)是一國(guó)保險(xiǎn)宏觀監(jiān)管的基礎(chǔ)，沒(méi)有微觀自律或微觀自律機(jī)制不完善，宏觀監(jiān)管的傳導(dǎo)機(jī)制就將受阻。因此，進(jìn)行產(chǎn)權(quán)和治理結(jié)構(gòu)等制度創(chuàng)新，重塑我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的微觀基礎(chǔ)，從而構(gòu)建微觀自律機(jī)制是解決新型產(chǎn)品發(fā)展深層次問(wèn)題的關(guān)鍵之一。(二)創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷制度不少代理人為單純追求業(yè)務(wù)發(fā)展，不切實(shí)際地隨意宣傳、夸大投資回報(bào)率，誤導(dǎo)消費(fèi)者，引起保戶對(duì)新產(chǎn)品的不信任和對(duì)壽險(xiǎn)公司的不信任，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)的信用缺失和信用危機(jī)。因此，建立和維護(hù)良好的保險(xiǎn)信用已成為共識(shí)。筆者認(rèn)為，首先必須是形成和2023-06-15224人看過(guò) -
“全流程”防范遏制誤導(dǎo)提及保險(xiǎn)誤導(dǎo)，消費(fèi)者通常會(huì)習(xí)慣性地認(rèn)為是在銷售中遭遇了誤導(dǎo)。《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（下稱《辦法》）的實(shí)施要求監(jiān)管者要做到從售前、銷售、售后和持續(xù)披露的多個(gè)環(huán)節(jié)提高信息披露的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和透明性，“全流程”提高保險(xiǎn)公司的強(qiáng)制披露義務(wù)。例如在銷售環(huán)節(jié)，《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司在銷售環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，并借鑒銀行、證券做法，要求投保人在投保單親筆抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句并簽名。這一做法有助于投保人充分了解所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，“糊里糊涂”或“受騙上當(dāng)”買(mǎi)保險(xiǎn)的現(xiàn)象將大大減少。新辦法主要針對(duì)的是投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)這三種帶有投資功能的險(xiǎn)種，銷售人員一定要給客戶解釋清楚這些險(xiǎn)種的真實(shí)情況，不能誤導(dǎo)或者誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)。這對(duì)于規(guī)范保險(xiǎn)公司宣傳銷售行為，遏制銷售誤導(dǎo)具有重要作用。針對(duì)過(guò)去萬(wàn)能、投連等投保人可以選擇較為靈活的保險(xiǎn)產(chǎn)品，《辦法》特別規(guī)2023-06-15339人看過(guò) -
廣西保監(jiān)局就貫徹實(shí)施《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》提出具體要求。一是要求各公司成立以公司主要領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng)的專項(xiàng)小組開(kāi)展實(shí)施工作;二是要求逐項(xiàng)檢查各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)管理流程和標(biāo)準(zhǔn)是否滿足《規(guī)定》的要求，未達(dá)到要求的服務(wù)環(huán)節(jié)要立即進(jìn)行整改;三是對(duì)照服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，在《規(guī)定》實(shí)施前至少組織一次人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)活動(dòng)的壓力測(cè)試;四是實(shí)施過(guò)程中積極向上級(jí)公司匯報(bào)，爭(zhēng)取技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等支持;五是要求各行業(yè)協(xié)會(huì)加強(qiáng)與新聞媒體的溝通協(xié)調(diào)，積極宣傳《規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的保護(hù)作用。2023-04-24258人看過(guò)
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再保險(xiǎn)就分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而言，共同保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的第一次分擔(dān)，而再保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的第二次分擔(dān)。就投保人與保險(xiǎn)人之間的關(guān)系而言，在共同保險(xiǎn)中，投保人與保險(xiǎn)人之間建立的保險(xiǎn)關(guān)系是橫向的，但投保人與每個(gè)保險(xiǎn)人之間有直接的法律關(guān)系;而在再保險(xiǎn)中，投保人與再保險(xiǎn)人之間沒(méi)有直接的法律關(guān)系，再保險(xiǎn)人僅與原保險(xiǎn)人之間有直接的法律關(guān)系，因此，投保人無(wú)權(quán)向再保險(xiǎn)人提出索賠請(qǐng)求，而再保險(xiǎn)人同樣也無(wú)權(quán)請(qǐng)求投保人繳付保險(xiǎn)費(fèi)。從近年發(fā)展的情形看，共同保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)雖然存在一些差異，但兩者并非背道而馳，而是漸趨接近，彼此之間相輔相成。在現(xiàn)代社會(huì)中，各種保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)累計(jì)增大，保險(xiǎn)金額大量增加，因此，在保險(xiǎn)市場(chǎng)中，共同保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)結(jié)合采用，已經(jīng)司空見(jiàn)慣，這可以達(dá)到危險(xiǎn)迅速?gòu)氐追稚⒌男Ч?。共同保險(xiǎn)在具體的做法上逐漸趨向于再保險(xiǎn)化，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：對(duì)并列式的共同保險(xiǎn)實(shí)行首席共保人制度：首席共保人制度就是在若干個(gè)共同保險(xiǎn)人中推舉一個(gè)保險(xiǎn)人作為首2023-04-26394人看過(guò) -
日前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》?！兑庖?jiàn)》要求人身保險(xiǎn)工作以加大自主創(chuàng)新力度，激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新活力，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向和注重細(xì)分市場(chǎng)為基本原則，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，提高消費(fèi)者滿意度，增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，為服務(wù)構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)提供有力的人身風(fēng)險(xiǎn)保障。《意見(jiàn)》明確了全行業(yè)促進(jìn)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的近期重點(diǎn)工作。中國(guó)保監(jiān)會(huì)將適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展需要，持續(xù)適度增加市場(chǎng)主體，優(yōu)化市場(chǎng)供給結(jié)構(gòu);進(jìn)一步研究養(yǎng)老、健康保險(xiǎn)等領(lǐng)域的立法工作，促進(jìn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng);穩(wěn)步推進(jìn)產(chǎn)品定價(jià)監(jiān)管制度改革，促進(jìn)企業(yè)完善產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理機(jī)制，促進(jìn)良性競(jìng)爭(zhēng);引導(dǎo)行業(yè)在三農(nóng)保險(xiǎn)等領(lǐng)域進(jìn)一步加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度;完善產(chǎn)品信息披露，加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品服務(wù)的監(jiān)管工作，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者利益;立足國(guó)情，結(jié)合稅制改革，進(jìn)一步爭(zhēng)取促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的稅收政策支持。《意見(jiàn)》指出，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要組織行業(yè)力量，結(jié)合中國(guó)實(shí)際，重點(diǎn)推進(jìn)人身保險(xiǎn)行2023-04-23291人看過(guò)
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產(chǎn)品是指被人們使用和消費(fèi)，并能滿足人們某種需求的任何東西，包括有形的物品、無(wú)形的服務(wù)、組織、觀念或它們的組合。產(chǎn)品一般可以分為五個(gè)層次，即核心產(chǎn)品、基本產(chǎn)品、期望產(chǎn)品、附加產(chǎn)品、潛在產(chǎn)品。 產(chǎn)品是“一組將輸入轉(zhuǎn)化為輸出的相互關(guān)聯(lián)或相互作用的... 更多>
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人身保險(xiǎn)利益與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益比較遼寧在線咨詢 2023-06-11(1)保險(xiǎn)利益的價(jià)值估計(jì)標(biāo)準(zhǔn)不同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須是可以用金錢(qián)計(jì)算的利益，存在代位求償問(wèn)題，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益非金錢(qián)可以計(jì)算，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的目的并不在于賠償被保險(xiǎn)人的損失，故不存在代位求償問(wèn)題。 (2)要求保險(xiǎn)利益發(fā)生的時(shí)間不同。按國(guó)際慣例，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益要求投保人在投保時(shí)就具有保險(xiǎn)利益，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效，但海上保險(xiǎn)合同例外。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益則必須于合同成立時(shí)就存在，否則合同也無(wú)效。但 -
各大保險(xiǎn)的比較？現(xiàn)在什么類型的保險(xiǎn)比較好？湖北在線咨詢 2022-10-30保險(xiǎn)產(chǎn)品很多種，首先要根據(jù)您的年齡，經(jīng)濟(jì)條件等等來(lái)選擇，沒(méi)有那種產(chǎn)品最好，只有適合您的才是最好的。以30歲左右為例給您以下建議： 1、首先，當(dāng)然先考慮社保，社會(huì)保險(xiǎn)，往往普遍性廣，適宜人群也廣，涉及養(yǎng)老與醫(yī)療等，這是一個(gè)基礎(chǔ)的保障，有必要提前做好，職業(yè)或者非職業(yè)的30歲人士都是可以參保的。 2、商業(yè)保險(xiǎn)，是完善社保后的第二步選擇。由于商保的險(xiǎn)種多，這就可以針對(duì)某些方面進(jìn)行重點(diǎn)保障，需要的就多保，不 -
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人的比較江蘇在線咨詢 2023-07-26保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人雖然都是保險(xiǎn)中介人，但兩者之間有著根本的區(qū)別： 1、代表的利益不同。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人接受客戶委托，代表的是客戶的利益；保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)，代表的是保險(xiǎn)公司的利益。 2、提供的服務(wù)不同。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)安排、協(xié)助索賠與追償?shù)热^(guò)程服務(wù)；保險(xiǎn)代理人一般只代理保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代為收取保險(xiǎn)費(fèi)。 3、業(yè)務(wù)的范圍不同。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不隸屬任何保險(xiǎn)公司，只以客戶利益 -
社?？ㄅc醫(yī)?？▓D片比較及特點(diǎn)天津在線咨詢 2024-12-25社?？ê歪t(yī)?？ǖ膱D片可能會(huì)有所不同，但它們的區(qū)別實(shí)際上很小。這兩種卡的名稱也不同。社?？ǎ横t(yī)?？ǎ涸诖蠖鄶?shù)情況下，社?？ㄊ歉煽康倪x擇，但若您無(wú)法解決您的問(wèn)題，建議直接咨詢律師，以便更快地獲得解決方法，提高問(wèn)題解決率。 -
安監(jiān)局與局比較哪個(gè)單位好寧夏在線咨詢 2022-10-31國(guó)稅局可能名氣大些，但安監(jiān)局單位人少，而且權(quán)力不小，個(gè)人認(rèn)為安監(jiān)局會(huì)好那么一點(diǎn)。
