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上海中小企業(yè)貸款條件是不可能完成的任務(wù)

下面要關(guān)注的，是中小企業(yè)融資難的話題。我們曾經(jīng)報道過，深圳一些中小企業(yè)，因為缺乏資金，幾年來只能依靠民間融資，最終企業(yè)無法做大。那么在地處中國金融中心的上海，那里的中小企業(yè)是否也面臨融資難題，是否也存在資金鏈緊張的情況呢?來看記者從上海發(fā)回的調(diào)查。

邵俊濤是一家注冊資金100萬的小型民營電器加工企業(yè)的負責(zé)人，目前他的企業(yè)只有26名工人。他告訴記者現(xiàn)在對于他的企業(yè)來說，銀行提出的30%年利的借貸成本，就是個天文數(shù)字。

上海思控電氣設(shè)備有限公司總經(jīng)理邵俊濤說，我們一年的話，我們現(xiàn)在毛利也就只有百分之三十左右，所以說導(dǎo)致我們就是即便是可以去貸的話，我們也沒有太大的一個意愿，因為這里面的話使我們這個資本的一個使用的成本太高了。

邵俊濤告訴記者，目前他所接觸的行業(yè)上下游都處于資金相對比較緊張的階段，原本只有三十天左右的賬期、現(xiàn)在由于客戶資金緊張被迫延長到了六十天，相應(yīng)的他們也不得不延長給物料供應(yīng)商的付款周期。受此影響，企業(yè)的盈利能力已經(jīng)出現(xiàn)下降。

同期：上海思控電氣設(shè)備有限公司總經(jīng)理邵俊濤

如果按照毛利百分之三十的來算的話，我有一百萬訂單的話，我其中要押到七十萬，要押四個月時間，那么這一年，就是說一年我可能資金周轉(zhuǎn)率只能達到三四次，那么整個導(dǎo)致就是資金周轉(zhuǎn)率便少，便低，那么導(dǎo)致我們的一個資金成本就會增高，利潤就會下降，銷售額就不可能去提高。

記者在走訪當(dāng)中發(fā)現(xiàn)上海很多中小企業(yè)都面臨著和邵俊濤一樣的問題，由于企業(yè)固定資產(chǎn)不多，很難從正常的質(zhì)押借貸渠道獲得銀行的貸款，即便是能貸款，今年較高的借貸成本、也讓這些體量和盈利程度都十分有限的中小型企業(yè)望而卻步，甚至有不少企業(yè)打算收縮規(guī)模。

上海奇班貿(mào)易有限公司總經(jīng)理劉洪奇說，我現(xiàn)在這個資金，回籠慢的話，我準備把規(guī)?？s小了。//你不縮小，你這樣承受下去賺的錢，還不夠付人家利息。

銀企溝通不暢融資難題有人為尷尬

說起中小企業(yè)融資難，其實并不是什么新鮮事，早在2008年下半年，央行就明確表示，要引導(dǎo)信貸資源向中小企業(yè)傾斜。當(dāng)年中央財政也為鼓勵和引導(dǎo)信用擔(dān)保機構(gòu)向中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保作出了重要部署，各大商業(yè)銀行也紛紛設(shè)立中小企業(yè)貸款事業(yè)部。但是時至今日三年過去了，為什么中小企業(yè)貸款的形式依然嚴峻呢?繼續(xù)來看記者的調(diào)查。

正文：

記者在上海地區(qū)的各家金融機構(gòu)進行了一番走訪，發(fā)現(xiàn)無論是中資還是外資銀行各家都有自己的中小企業(yè)貸款事業(yè)部，有的銀行甚至推出了特別針對中小企業(yè)融資特點的系列融資信貸產(chǎn)品。

民生銀行上海分行中小企業(yè)部李艷紅說，那比如說易結(jié)貸啊、循環(huán)貸啊、訂單貸、聯(lián)保貸、組合貸、動產(chǎn)貸，甚至包括知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押融資，供應(yīng)商的融資，法人賬戶透支，法人按揭等等這些都是非常標準化的產(chǎn)品。

渣打銀行東北亞區(qū)中小企業(yè)理財部總裁顧韻嬋說，渣打銀行不會收縮中小企業(yè)貸款的，相反的，我們會繼續(xù)的擴大我們的業(yè)務(wù)范圍，為更多我們的客戶服務(wù)的。目前呢其實我們所有的中小企業(yè)貸款的產(chǎn)品呢，也是在正常的發(fā)放當(dāng)中。

而在采訪中，讓記者感到困惑的是，一頭是企業(yè)說融資成本高貸不到款，另一頭是銀行說不會縮小貸款規(guī)模，信貸正常發(fā)放。還提供特別針對中小企業(yè)的無抵押等諸多品種的貸款。那么到底是那個環(huán)節(jié)出了問題了呢?記者請教了民生銀行從事多年中小企業(yè)放貸工作的肖經(jīng)理。

民生銀行上海分行小微企業(yè)部肖光偉說，銀行確確實實在這方面，對于企業(yè)提供的金融服務(wù)呢，確實對中小企業(yè)這一塊應(yīng)該來說沒有提供足夠的服務(wù)，但同時呢，企業(yè)這方面也存在著一定的問題，因為他往往對銀行流程或者內(nèi)部的操作的流程又不了解，所以他往往覺得，我這個企業(yè)到銀行，他自己就認為這個企業(yè)到銀行貸款貸不了。所以呢他也不知道這個什么條件可以到銀行貸款，所以導(dǎo)致就是銀行找不到客戶，客戶也找不到銀行。所以這樣一個尷尬的局面。

肖經(jīng)理告訴記者，以民生銀行上海分行為例。每年大概有400億元的專項中小企業(yè)貸款資金，但是可以放貸的中小企業(yè)只有1萬家，據(jù)肖經(jīng)理了解像這樣的企業(yè)整個上海最起碼有100萬家以上，然而受網(wǎng)點、人力和信息資源的限制銀行也很難每家都跑。

多種金融手段解決融資難題

除了溝通不暢，一些銀行也給中小企業(yè)開出藥方，建議中小企業(yè)平時就可以選擇一個固定的銀行進行合作，這樣銀行熟悉它的日常營業(yè)收支，相當(dāng)于企業(yè)直接給銀行提供了自己的交易記錄，這樣的長期合作下來，也會降低雙方合作的風(fēng)險性。

女：這的確是個好建議，其實隨著我國金融市場的不斷發(fā)展，也為中小企業(yè)提供了多元化的解決方式，貸款不能只靠銀行，下面我們也一起來了解一下。

在中小企業(yè)融資難報道的采訪中記者發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)的中小企業(yè)主對目前的企業(yè)融資方式了解非常單一，不少人仍然只是了解銀行貸款和民間借貸等比較簡單的模式，致使企業(yè)融資渠道較為單一。

記者說，你也考慮過其它的方式嗎?

上海思控電氣設(shè)備有限公司總經(jīng)理邵俊濤說，嗯，其它方式呢就只是通過互聯(lián)網(wǎng)，因為確實沒有人給我們打過電話或者宣傳

記者說，那您除了這個融資，您還考慮其它的嗎?比如說像這個融資租賃呀，或者就是說有一些現(xiàn)在不是也流行的風(fēng)投呀。這個，你考慮過這個嗎?

上海奇班貿(mào)易有限公司總經(jīng)理劉洪奇說，沒有，我這一塊沒有考慮過。

記者：是不很熟悉還是不了解。

上海奇班貿(mào)易有限公司總經(jīng)理劉洪奇說，不了解，基本上不了解。

記者在采訪中了解到，目前市場中比較成熟的融資渠道之一是融資租賃。融資租賃又稱設(shè)備租賃，或現(xiàn)代租賃。是指出租人根據(jù)承租人對供貨人和租賃標的物的選擇，由出租人向供貨人購買租賃標的物，然后租給承租人使用。融資租賃的優(yōu)勢在于借貸門檻較低，還款期一般在3到5年，相對還款壓力較小。

上海市融資租賃行業(yè)協(xié)會張培良說，你的風(fēng)險也是比較小的，因為你的設(shè)備還在用，你的價值還是每天在創(chuàng)造你用你創(chuàng)造的價值來還融資租賃的貸款應(yīng)該說雙方都是有利的。

另一種國際比較流行的做法是，企業(yè)尋求私募股權(quán)投資融資，這一做法的好處是企業(yè)可以在短時間獲得大批資金。由于是股權(quán)轉(zhuǎn)讓，出資方不會收取利息，只是分享企業(yè)發(fā)展帶來了利潤。但是由于是風(fēng)險投資，出資方一般對企業(yè)的發(fā)展前景、財務(wù)狀況等要求較高。

弘毅投資總裁趙令歡說，這兩年發(fā)展起來的深圳的股市，特別是創(chuàng)新股，實際上就說明了這一點，這個前面幾批上市，就是上市在融資的這些公司有一半以上的企業(yè)在上市之前都得到了風(fēng)險資金和PE的支持。就說明了這一點。就是在那一段可能還沒有足夠的信譽去取得銀行的間接貸款的時候，股權(quán)的資本實際上是幫助了他們。