商業(yè)銀行次級債券的本息清償順序
來源：法律編輯整理
時間： 2023-06-26 20:33:14
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（一）債務(wù)人對同一人負(fù)有多筆同類債務(wù)，除非另有約定，按以下順序清償：
1、優(yōu)先抵充已到期的債務(wù)；
2、幾項(xiàng)債務(wù)均到期的，優(yōu)先抵充對債權(quán)人缺乏擔(dān)保或擔(dān)保數(shù)額最少的債務(wù)；
3、擔(dān)保數(shù)額相同的，優(yōu)先抵充債務(wù)負(fù)擔(dān)較重的債務(wù)；
4、負(fù)擔(dān)相同的，按照債務(wù)到期的先后順序抵充；
5、到期時間相同的，按比例抵充。
（二）債務(wù)人有多個債權(quán)人時，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先清償有擔(dān)保的債權(quán)。
（三）各個債權(quán)人均無擔(dān)保時，按照查封、扣押的先后順序清償。
一、次級債券在我國內(nèi)地的應(yīng)用
次級債券的發(fā)行主體在國內(nèi)主要是各大商業(yè)銀行，發(fā)行資金用于補(bǔ)充資本充足率。由于包括增發(fā)和定向增發(fā)在內(nèi)的股權(quán)融資方案，在制度上有相對較為嚴(yán)格的要求，商業(yè)銀行往往不能在急需資本的特定時間恰好完全滿足增發(fā)的條件；而資本充足率一旦不能滿足巴塞爾協(xié)議
（BaselAccord）的要求（即資本充足率大于8%，核心資本充足率大于4%），商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)擴(kuò)張將受到制度的極大限制，例如不能成立新的分行等。我國商業(yè)銀行近年來業(yè)務(wù)發(fā)展速度很快，僅采用定向增發(fā)方式已不能滿足銀行對補(bǔ)充資本金的要求，而發(fā)行次級債，作為一種較為簡便的補(bǔ)充資本金的手段（承銷成本也更低），開始越來越頻繁地為銀行所采用。A股上市公司包括中國銀行
（601988）、南京銀行
（601009）、民生銀行
（600016）、興業(yè)銀行
（601166）等均發(fā)行過次級債券；非A股上市公司建設(shè)銀行（0939.HK）、政策性銀行國開行也發(fā)行過次級債以補(bǔ)充資本充足率。
次級債券與混合資本工具的最主要區(qū)別在于，混合資本工具可以且必須用于分擔(dān)銀行的損失，且不必停止交易，而次級債券僅在銀行破產(chǎn)清算時才可用于清償銀行的損失。因而，從某種意義上來講，混合資本工具比次級債券更具有充當(dāng)資本的屬性。最常見的混合資本工具就是可轉(zhuǎn)換債券。對于國內(nèi)銀行業(yè)來講，發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券要比發(fā)行次級債券更能從根本上解決資本不足問題。
次級債券只是在一定期限內(nèi)具有資本的屬性，并非銀行的自有資本，最終仍需要償還。因而，次級債券并不能從根本上解決銀行資本充足率不足的問題，它只不過給銀行提供了一個改善經(jīng)營狀況、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的緩沖期。
按照次級債券的定義，除非銀行破產(chǎn)或清算，次級債務(wù)不能用于彌補(bǔ)銀行日常的經(jīng)營損失，即在正常的情況下，次級債務(wù)不能用于沖銷銀行的壞賬。從而，也就無法替代核心資本的功能。這正是巴塞爾委員會在規(guī)定資本充足率指標(biāo)的同時，又單獨(dú)規(guī)定核心資本充足率指標(biāo)的初衷。從國外銀行業(yè)的現(xiàn)狀來看，他們更加看重核心資本充足率。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，國外大銀行的核心資本在全部資本中的占比高達(dá)70%左右。這充分表明，次級債券無論如何都不能替代核心資本的功能。
二、什么是次級債券
次級債券
（SbordinatedDebentres），是指償還次序優(yōu)于公司股本權(quán)益、但低于公司一般債務(wù)的一種債務(wù)形式。
各種證券的求償權(quán)優(yōu)先順序?yàn)椋阂话銈鶆?wù)>次級債務(wù)>優(yōu)先股>普通股，求償權(quán)優(yōu)先級越高的證券，風(fēng)險越低，期望收益也越低，反之亦然。機(jī)構(gòu)往往基于自身情況，根據(jù)CAPM模型按一定比例配置資產(chǎn)，以均衡自身承擔(dān)的風(fēng)險和獲取的收益。潘大要特別說明的是，次級債里的“次級”，與銀行貸款五級分類法（正常、關(guān)注、次級、可疑、損失）里的“次級貸款”中的“次級”是完全不同的概念。次級債券里的“次級”僅指其求償權(quán)“次級”，并不代表其信用等級一定“次級”；而五級分類法里的“次級”則是與“可疑”、“損失”一并劃歸為不良貸款的范圍。
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企業(yè)破產(chǎn)清償順序，是民事訴訟法根據(jù)各種債務(wù)的性質(zhì)，對債權(quán)人在兩個以上的，債務(wù)人的財產(chǎn)又不足以清償所有債務(wù)的情況規(guī)定的償付順序。企業(yè)法人在清償還債前，應(yīng)當(dāng)從破產(chǎn)財產(chǎn)中優(yōu)先撥付破產(chǎn)費(fèi)用。破產(chǎn)費(fèi)用是對破產(chǎn)財產(chǎn)保管、清理、處理和估價時所需要的費(fèi)用。例如，破產(chǎn)訴訟的費(fèi)用、聘任工作人員的費(fèi)用等。根據(jù)民事訴訟法規(guī)定，企業(yè)法人在優(yōu)先撥付破產(chǎn)費(fèi)用后，按照下列順序清償債務(wù)：1.破產(chǎn)企業(yè)所欠職工工資和勞動保險費(fèi)用。2.破產(chǎn)企業(yè)所欠稅款。3.破產(chǎn)債權(quán)。一、公司進(jìn)入清算程序后如何保護(hù)債權(quán)人的利益公司清算時保護(hù)債權(quán)人的方法是：1、清算組清理公司財產(chǎn)，編制資產(chǎn)負(fù)債表和財產(chǎn)清單；2、公司的債務(wù)人應(yīng)當(dāng)向公司清償債務(wù)；3、清算組以公司財產(chǎn)清償債務(wù)；4、剩余財產(chǎn)按照股東的出資比例或者股東持有的股份比例進(jìn)行分配。破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：(一)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入2023-03-14233人看過 -
借款優(yōu)先債權(quán)為第一清償順序。所謂優(yōu)先債權(quán)，是指債權(quán)人在遺產(chǎn)上有抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)等情形的債權(quán)。享有這種權(quán)利的人為優(yōu)先權(quán)人。優(yōu)先權(quán)人的此種優(yōu)先債權(quán)的效力不應(yīng)當(dāng)受遺產(chǎn)繼承的任何影響。它應(yīng)當(dāng)先于普通債權(quán)而得到清償。普通債權(quán)為第二清償順序。普通債權(quán)是相對于優(yōu)先債權(quán)而言的。在繼承債務(wù)的清算中，首先要清償優(yōu)先債權(quán)。優(yōu)先債權(quán)清償完畢以后，再清償普通債權(quán)。一、抵押權(quán)、留置權(quán)和質(zhì)權(quán)的概念（一）抵押權(quán)的概念抵押權(quán)是一種法律協(xié)議，當(dāng)資金借入人不能支付債券或票據(jù)所要求支付的款項(xiàng)時，它能夠保護(hù)資金借出人。抵押權(quán)賦予資金借出人從協(xié)議中確定的資金借入人資產(chǎn)的出售所得現(xiàn)金中獲得償還的權(quán)利。在被稱作抵押協(xié)議的法律文件中，借貸雙方規(guī)定了各項(xiàng)抵押條款。（二）留置權(quán)的概念留置權(quán)，是指債權(quán)人因合法手段占有債務(wù)人的財物，在由此產(chǎn)生的債權(quán)未得到清償以前留置該項(xiàng)財物并在超過一定期限仍未得到清償時依法變賣留置財物，從價款中優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。留2023-03-05297人看過 -
一、證券公司次級債券與次級債務(wù)的區(qū)別1.性質(zhì)不同次級債券，是指償還次序優(yōu)于公司股本權(quán)益、但低于公司一般債務(wù)的一種債務(wù)形式。次級債務(wù)是指銀行發(fā)行的，固定期限不低于5年，除非銀行倒閉或清算，不用于彌補(bǔ)銀行日常經(jīng)營損失，且該項(xiàng)債務(wù)的索償權(quán)排在存款和其他負(fù)債之后的商業(yè)銀行長期債務(wù)。2.分類不同次級債券根據(jù)有無償還期限還可分為高級附屬資本和低級附屬資本兩類。次級債務(wù)的分類為一般債務(wù)>次級債務(wù)>優(yōu)先股>普通股。3.應(yīng)用不同次級債券的發(fā)行主體在國內(nèi)主要是各大商業(yè)銀行，發(fā)行資金用于補(bǔ)充資本充足率。次級債務(wù)的索償權(quán)排在存款和其他負(fù)債之后的商業(yè)銀行長期債務(wù)。二、什么是次級債務(wù)次級債務(wù)是指銀行發(fā)行的，固定期限不低于5年（包括5年），除非銀行倒閉或清算，不用于彌補(bǔ)銀行日常經(jīng)營損失，且該項(xiàng)債務(wù)是索償權(quán)排在存款和其他負(fù)債之后的商業(yè)銀行長期債務(wù)。次級債務(wù)在大多數(shù)國家已成為銀行附屬資本的重要來源，對銀行提高流動性、降低融2023-06-19415人看過 -
一、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時的順序，法律上怎樣認(rèn)定根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十一條規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動保險費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。第七十二條規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》第七十二條商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。二、企業(yè)破產(chǎn)清算優(yōu)先債權(quán)的順序是怎樣規(guī)定的破產(chǎn)清算債權(quán)是按照以下順序進(jìn)行的：1．優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)。2．破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金。3．破產(chǎn)人欠繳2024-01-15157人看過
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一、法院執(zhí)行本金和利息的清償順序是怎樣規(guī)定的如果執(zhí)行款尚不足以支付生效法律文書確定的全部金錢債務(wù)，則應(yīng)當(dāng)按照一般民法債權(quán)抵充順序原則進(jìn)行支付。應(yīng)當(dāng)先清償生效法律文書確定的利息，如果有剩余，再支付本金。當(dāng)然，當(dāng)事人對清償順序另有約定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)約定的順序清償?！睹穹ǖ洹返谖灏倭粭l債務(wù)人在履行主債務(wù)外還應(yīng)當(dāng)支付利息和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費(fèi)用，其給付不足以清償全部債務(wù)的，除當(dāng)事人另有約定外，應(yīng)當(dāng)按照下列順序履行：(一)實(shí)現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費(fèi)用;(二)利息;(三)主債務(wù)。二、債務(wù)糾紛律師收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是什么一般遇到債務(wù)問題，建議提前找律師咨詢，能提前預(yù)防95%的法律風(fēng)險。債務(wù)糾紛屬于民事案件，民事案件的律師收費(fèi)將按照當(dāng)?shù)厮痉ň帧⑽飪r局所核準(zhǔn)的律師收費(fèi)辦法收取，因此，各地區(qū)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一致，根據(jù)起訴的標(biāo)的額的一定比例收取律師費(fèi)。四川省律師一般收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是幾千元左右，律師收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并沒有在法律上進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)定，一般情況下在2023-06-11254人看過 -
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商業(yè)銀行是銀行的一種類型，職責(zé)是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任... 更多>
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商業(yè)銀行的普通債券與次級債券有什么區(qū)別？云南在線咨詢 2022-11-02歡迎查看我的解答，XX集團(tuán)是一家全國性的央企，互聯(lián)網(wǎng)大勢所趨，網(wǎng)絡(luò)金融時代無過多成本，光大證券、期貨皆為行業(yè)前十證券、期貨公司，證券網(wǎng)上開戶，傭金萬三（具體可談），低于行業(yè)同類型券商手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。期貨可上門及異地開戶等，后期將上線網(wǎng)絡(luò)開戶端口，方便快捷！足不出戶就能享受到一流單位的各式服務(wù)，歡迎比較了解！證券：光大證券手機(jī)、電腦辦理開戶，五分鐘全程搞定，方便快捷,一人多戶制度放開，不用礙于面子不好換 -
商業(yè)銀行破產(chǎn)清算順序是如何的呢？云南在線咨詢 2022-07-311、勞動債權(quán)是否優(yōu)先。修訂的《破產(chǎn)法》對于勞動債權(quán)是否優(yōu)先問題一直存有爭議。一般認(rèn)為，勞動債權(quán)包括拖欠的職工工資、拖欠的職工養(yǎng)老、失業(yè)等社會保障費(fèi)用、解除勞動合同的補(bǔ)償金三部分，勞動債權(quán)優(yōu)先并不存在爭議，但其是否優(yōu)先于其他擔(dān)保債權(quán)值得商榷。在商業(yè)銀行破產(chǎn)中，勞動債權(quán)是否優(yōu)先于其他擔(dān)保債權(quán)同樣值得疑問。金融機(jī)構(gòu)之間借貸十分普遍，而且數(shù)量巨大，如果在商業(yè)銀行破產(chǎn)案件中，勞動債權(quán)優(yōu)先于一般擔(dān)保債權(quán)將極大
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商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時的順序,有哪些規(guī)定黑龍江在線咨詢 2023-09-03商業(yè)銀行進(jìn)行破產(chǎn)清算時，清償債務(wù)的順序如下：先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)；然后是職工工資、社保費(fèi)用、補(bǔ)償金等費(fèi)用；再是其他的社保費(fèi)用和所欠稅款；最后是普通的破產(chǎn)債權(quán)。 -
企業(yè)破產(chǎn)清償順序銀行要先還嗎湖南在線咨詢 2022-07-08如果銀行的債破產(chǎn)企業(yè)有提供擔(dān)保的，銀行的擔(dān)保債權(quán)優(yōu)于其他債權(quán)，是可以優(yōu)先受到清償?shù)摹?《最高人民法院〈關(guān)于審理企業(yè)破產(chǎn)案件若干問題的規(guī)定〉》 第七十一條下列財產(chǎn)不屬于破產(chǎn)財產(chǎn)： (一)債務(wù)人基于倉儲、保管、加工承攬、委托交易、代銷、借用、寄存、租賃等法律關(guān)系占有、使用的他人財產(chǎn) (二)抵押物、留置物、出質(zhì)物，但權(quán)利人放棄優(yōu)先受償權(quán)的或者優(yōu)先償付被擔(dān)保債權(quán)剩余的部分除外 (三)擔(dān)保物滅失后產(chǎn)生的保險
