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農(nóng)村信用社貸款的特點(diǎn)是：信用社經(jīng)營的主要業(yè)務(wù)是農(nóng)村信貸，其業(yè)務(wù)手續(xù)和技術(shù)操作與國家專業(yè)銀行基本一致，因此，國家專業(yè)銀行關(guān)于農(nóng)村信貸管理方面的制度、辦法在信用社同樣適用，也同樣具有約束力。但是，由于信用社的性質(zhì)、地位、作用等與國家專業(yè)銀行不同，因而在貸款的具體操作上有其自身的特點(diǎn)。

一、新增不良貸款原因是什么

1、管理體制方面

現(xiàn)階段，我國＊＊信用社已經(jīng)成為一級(jí)法人，但在實(shí)際運(yùn)行當(dāng)中，管理模式?jīng)]有得到及時(shí)更新，決策機(jī)制不靈活，自我約束機(jī)制不健全，不能有效應(yīng)對(duì)各種金融風(fēng)險(xiǎn)，與當(dāng)前快速發(fā)展的時(shí)代不相適應(yīng)。

2、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制方面

融資對(duì)象經(jīng)常面向資本不足、還沒有開發(fā)的客戶，進(jìn)行貸款沒有分析借款人的經(jīng)濟(jì)狀況，而經(jīng)常利用預(yù)測(cè)借款人是否能夠成功完成某種業(yè)務(wù)。在不能確定借款人的誠實(shí)，不能保證借款人按期償還貸款時(shí)，將還款希望寄于第二還款來源，用于抵押的物品不能實(shí)現(xiàn)變現(xiàn)。在意識(shí)到貸款已經(jīng)存在潛在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不能迅速采取措施。

3、貸款管理機(jī)制方面

一些信貸工作人員缺乏必要的專業(yè)知識(shí)，在信用評(píng)估和財(cái)務(wù)分析方面做不到位。在對(duì)貸款人進(jìn)行審查時(shí)，不能依據(jù)監(jiān)管部門關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)的要求，嚴(yán)格審查審批條件，信貸工作人員在操作時(shí)，不依據(jù)信貸操作流程進(jìn)行，給貸款增加了風(fēng)險(xiǎn)。

4、信貸人員素質(zhì)方面

現(xiàn)階段的＊＊信用社，工作人員業(yè)務(wù)水平較低，一些工作人員缺乏必要的專業(yè)素質(zhì)，經(jīng)常出現(xiàn)違規(guī)放貸現(xiàn)象。在信貸政策方面，有的工作人員不嚴(yán)格審查貸款人的資質(zhì)，甚至有時(shí)還會(huì)出現(xiàn)人情貸款。在預(yù)測(cè)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)方面，一些工作人員不具備扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)，不能及時(shí)預(yù)測(cè)到即將出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)措施不足。

二、信用社違規(guī)放貸人員能負(fù)什么后果

起法律糾紛。由于制度不健全、操作不規(guī)范，存在法律漏洞，容易引起法律糾紛，一旦對(duì)簿公堂極有可能處于不利的法律地位。無論采取何種形式，操作風(fēng)險(xiǎn)制造者其主要目的無不是為了侵占資金，給農(nóng)村信用社帶來的后果是資金損失和風(fēng)險(xiǎn)增加。

三、房屋貸款時(shí)常見的一些名詞具體是什么意思

復(fù)利：復(fù)利即對(duì)利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的，就要加收復(fù)利。

罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款，銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰利息叫銀行罰息。

貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對(duì)合同違約方的懲罰措施。

計(jì)息方法的制定與備案：全國性商業(yè)銀行法人制定的計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)中國人民銀行總行備案并告知客戶；區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行、省會(huì)（首府）城市中心支行備案并告知客戶；農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)人民銀行分行、省會(huì)（首府）城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。