銀行貸款中年利率能否高于24%
來源：法律編輯整理
時間： 2023-03-15 06:40:20
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無論是民間借貸、金融消費、銀行貸款，還是網(wǎng)絡(luò)貸款，其年利率均不得高于24%，實務(wù)中，許多借款人面對銀行、金融消費公司、網(wǎng)貸平臺等出借人的起訴，不出庭、不答辯，這種做法是非常錯誤的。
法律規(guī)定：
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三十條規(guī)定：“出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。”
一、最高法關(guān)于民間借貸規(guī)定
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》依法確立了法定利率的司法紅線，具體包括“兩限三區(qū)”：一區(qū)為超過３６％的部分不保護；二區(qū)為超過２４至３６％部分類推自然債務(wù)，給了就不能主張返還，沒給的也不能主張要；三區(qū)為２４％以下部分，屬于合法利息，應(yīng)當保護。在司法實務(wù)中，出借人為了規(guī)避上述最高利率標準，往往采用各種形式變相突破司法解釋確定的最高利率標準。民間借貸司法解釋第三十條明確規(guī)定了約定的逾期利率、違約金或者其他費用，出借人可以一并主張，但總計超過年利率２４％的部分，人民法院不予支持。如果約定的是正常律師費用等實現(xiàn)債權(quán)的費用，則屬于對當事人損失填補的約定，不存在變相提高利率之嫌，可以考慮予以支持。
二、民間借貸的逾期利息
1．約定的，從其約定，但以不超過年利率24％為限
出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計超過年利率24％的部分，人民法院不予支持。
2．未約定或者約定不明的，區(qū)分不同情況處理
A．既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6％支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持；B．約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。
3．超過年利率36％部分的利息可要求返還
沒有約定利息但借款人自愿支付，或者超過約定的利率自愿支付利息或違約金，且沒有損害國家、集體和第三人利益，借款人又以不當?shù)美?/a>為由要求出借人返還的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過年利率36％部分的利息除外。
4．利息的預(yù)先扣除
借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。
5．提前償還借款的利息計算
借款人提前償還借款的，除當事人另有約定的以外，應(yīng)當按照實際借款的期間計算利息。
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