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【案情]】

2009年5月22日，李某無證駕駛一輛二輪摩托車從萍鄉(xiāng)市開發(fā)區(qū)玉湖十字路口方向沿安源中大道的非機(jī)動車道逆向往北院加油站方向行駛。11時40分，行經(jīng)四季花城門口與相對方向同在非機(jī)動車道內(nèi)行駛由郭某駕駛的二輪摩托車相撞，造成李某、張某受傷及兩車受損的交通事故。事故后，萍鄉(xiāng)市公安局交通警察支隊認(rèn)定李某應(yīng)負(fù)事故的主要責(zé)任，郭某負(fù)次要責(zé)任。李某的二輪摩托車已經(jīng)向中國**財產(chǎn)保險股份有限公司萍鄉(xiāng)中心支公司投保了交強險。因賠償事宜產(chǎn)生糾紛，郭某向人民法院起訴，要求李某和中國**財產(chǎn)保險股份有限公司萍鄉(xiāng)中心支公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

【分歧]】

司機(jī)系無證駕駛發(fā)生交通事故時保險公司能否免責(zé)？

第一種意見認(rèn)為，根據(jù)《機(jī)動車交通事故強制責(zé)任保險條款》第九條的規(guī)定，駕駛?cè)嗽谖慈〉民{駛資格的情況下發(fā)生交通事故的，保險人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。所以，司機(jī)在無證駕駛發(fā)生交通事故時，保險公司可以免責(zé)。

第二種意見認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條的規(guī)定，機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機(jī)動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

【管析]】

原文筆者認(rèn)為兩種意見都欠妥，其理由是：“第一，《機(jī)動車交通事故強制責(zé)任保險條款》已經(jīng)規(guī)定，駕駛?cè)嗽跓o證駕駛的情況下，保險公司可以免責(zé)。駕駛?cè)嗽谖慈〉民{駛資格的情況下，不具備安全駕駛機(jī)動車的能力，如果強行駕駛機(jī)動車易發(fā)生交通事故。保險人在駕駛?cè)藷o證駕駛發(fā)生交通事故時，就可以免責(zé)。第二，不能直接認(rèn)定司機(jī)無證駕駛發(fā)生交通事故時保險公司能否免責(zé)，應(yīng)當(dāng)具體情況具體分析。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十八條規(guī)定，保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，示明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！稒C(jī)動車交通事故強制責(zé)任保險條款》中關(guān)于駕駛?cè)藷o證駕駛保險公司免責(zé)的條款，如果保險人在投保人投保時沒有履行告之義務(wù)，則保險人就不能免責(zé)，該免責(zé)條款應(yīng)該屬于無效條款。如果保險人對投保人有證據(jù)證明其如實告之了免責(zé)條款的內(nèi)容，則保險人在駕駛?cè)藷o證駕駛發(fā)生交通事故時則可以免責(zé)”。

本文筆者不同意原文作者黃-薇的觀點及理由，也不贊同原文分歧部分的兩種意見。本文筆者認(rèn)為，在該案中保險公司應(yīng)就人身傷亡部分承擔(dān)賠償責(zé)任，對財產(chǎn)損失部分可以免責(zé)。理由如下：

一、從立法目的來看，我國設(shè)立交強險的目的是對車輛這種高危工具給第三者造成的損害及時進(jìn)行救濟(jì)，由保險公司在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償，以維護(hù)社會公眾的利益，故交強險具有公益性質(zhì)。交強險業(yè)務(wù)以“總體上不盈利不虧損”為原則審批保險費率，以區(qū)別于商業(yè)險。因此，保險公司承擔(dān)責(zé)任與否，并不必然以投保車輛駕駛員有過錯為前提。

二、依據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第二十二條規(guī)定：“有下列情形之一的，保險公司在機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費用，并有權(quán)向致害人追償：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；……有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財產(chǎn)損失，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任”。從該條款可知，《條例》并沒有規(guī)定駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格發(fā)生交通事故的可以免除保險公司的保險責(zé)任。該規(guī)定是為了讓受害人更好地得到及時救治，保險公民的生命安全，并不是免除保險公司賠償責(zé)任。另外，該條第二款規(guī)定了對受害人的財產(chǎn)損失，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，但并未明文規(guī)定保險公司對受害人的人身傷亡賠償責(zé)任也除外。依該法條的文意，受害人的財產(chǎn)損失保險公司不賠，受害人的人身損害，保險公司則應(yīng)當(dāng)賠償。因此，即使存在無證駕駛、醉酒等四種情形之一，發(fā)生道路交通事故的，保險公司仍然應(yīng)當(dāng)按照《交強險條例》第二十一條的規(guī)定，對人身傷亡承擔(dān)賠償責(zé)任。