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商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤(rùn)為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。它是資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)物,商業(yè)銀行由國(guó)家特許成立，發(fā)放銀行經(jīng)營(yíng)許可證的部門是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),由于商業(yè)銀行在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著特殊的功能，其審批程序是非常嚴(yán)格的。

未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用銀行字樣。(參見銀監(jiān)第22條)

本條是對(duì)設(shè)立商業(yè)銀行必須經(jīng)審批的強(qiáng)制性規(guī)定。

本條將設(shè)立商業(yè)銀行的審批部門由原來的中國(guó)人民銀行修改為國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，對(duì)其他內(nèi)容未作修改。

設(shè)立商業(yè)銀行，是指銀行創(chuàng)辦人依照法律規(guī)定的程序，通過法定主管部門的審批，使商業(yè)銀行取得銀行業(yè)合法主體資格的行為。由于商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣這種特殊商品的企業(yè)法人，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活有著十分重大的影響，因此，商業(yè)銀行的設(shè)立不同于一般公司的設(shè)立，要比一般公司的設(shè)立嚴(yán)格的多。一般公司的設(shè)立大都采取登記制度，無須有關(guān)部門的審批。對(duì)于商業(yè)銀行的設(shè)立，各國(guó)大都采取審批制，即非經(jīng)有關(guān)主管部門審查批準(zhǔn)，不得設(shè)立。例如，德國(guó)銀行法規(guī)定，從事銀行業(yè)務(wù)的，須獲得聯(lián)邦監(jiān)督局的書面許可。日本銀行法規(guī)定，非經(jīng)大藏大臣許可，不得經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)。瑞士銀行法規(guī)定，銀行從事業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)?shù)玫浇鹑诰值脑S可，許可未發(fā)給前，不得在商業(yè)注冊(cè)處登記。借鑒外國(guó)和總結(jié)我國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立商業(yè)銀行須經(jīng)審查批準(zhǔn)是十分必要的。主要理由是：

1.大眾對(duì)銀行業(yè)務(wù)往往不知情，不了解究竟有多大風(fēng)險(xiǎn)，因而國(guó)家有必要對(duì)商業(yè)銀行的設(shè)立采取嚴(yán)格的審批制度，減少可能給大眾帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

2.銀行是融通資金的媒介，銀行一旦倒閉，貨幣供給和商品生產(chǎn)之間的關(guān)系就可能失調(diào)，從而引發(fā)經(jīng)濟(jì)滑坡。

3.商業(yè)銀行承擔(dān)著維持社會(huì)支付系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)的職能，商業(yè)銀行的行為不規(guī)范，會(huì)直接影響支付系統(tǒng)的運(yùn)轉(zhuǎn)，甚至停頓，給整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活帶來嚴(yán)重的影響。

4.某一銀行的倒閉，將給該銀行的儲(chǔ)戶帶來巨大損失，同時(shí)可能產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，公眾到銀行進(jìn)行擠兌，導(dǎo)致其他銀行破產(chǎn)。為防止上述情況的發(fā)生，國(guó)家有必要對(duì)商業(yè)銀行的設(shè)立給予干預(yù)。本條第一款規(guī)定：設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。明確了我國(guó)商業(yè)銀行的設(shè)立原則是經(jīng)審批設(shè)立，審查批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行法原規(guī)定審查批準(zhǔn)的部門是中國(guó)人民銀行，根據(jù)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過的《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十六條的規(guī)定，將該審批權(quán)賦予了新成立的國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。因此，此次修改商業(yè)銀行法，對(duì)設(shè)立商業(yè)銀行行使審批權(quán)的部門作了相應(yīng)的修改。由銀行業(yè)專門的監(jiān)督機(jī)構(gòu)行使設(shè)立商業(yè)銀行的審批權(quán)，有利于嚴(yán)格把握設(shè)立商業(yè)銀行的條件，依照法定程序核準(zhǔn)商業(yè)銀行的設(shè)立。

結(jié)論：為了維護(hù)金融管理秩序和貨幣流通秩序，從事銀行業(yè)活動(dòng)的只能是經(jīng)批準(zhǔn)的商業(yè)銀行，其他任何單位、個(gè)人都不能從事應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)。國(guó)家設(shè)立國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的目的，正是為了加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)督管理，未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自從事銀行業(yè)的業(yè)務(wù)是破壞金融管理秩序和貨幣管理秩序的行為，為法律所禁止。故本條第二款規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。為了規(guī)范銀行業(yè)，嚴(yán)格區(qū)分商業(yè)銀行和其他企業(yè)，本條還進(jìn)一步明確，任何單位和個(gè)人不得在名稱中使用銀行字樣。