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1、終身養(yǎng)老保險是是商業(yè)保險的一種，它以人的生命或身體為保險對象，以獲得養(yǎng)老金為主要目的的終身人身險。終身養(yǎng)老保險是社會養(yǎng)老保險的補充，它也可以當(dāng)作一種強制儲蓄的手段，幫助年輕人未雨綢繆，避免年輕時的過度消費。

2、目前市場上有養(yǎng)老功能的保險產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。而且商業(yè)養(yǎng)老保險從購買到領(lǐng)取，時間跨度可能相隔10年、20年乃至更長的時間，因此投保需要按需進(jìn)行。

3、傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的預(yù)定利率固定，且以年金產(chǎn)品居多；兩全型保險具有保障和儲蓄功能，同時還有分紅功能，對抵御通貨膨脹有很好的作用；投連型保險，不設(shè)保底收益，但保險公司要收取賬戶管理費等費用，盈虧由投保人自己負(fù)責(zé)；萬能型保險一般有保底收益，保險公司要收取保單管理費、初始費等費用，適合長期投資，一般要在5年以上方可看到投資收益。

4、傳統(tǒng)型和兩全型保險回報額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求。而投連型和萬能型保險由于投入較高、風(fēng)險較大，比較適合風(fēng)險承受能力較強的高收入人群。

5、商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25％－40％。因此，在有了社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，考慮到生活水平逐步提高和物價等因素，投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。

6、養(yǎng)老險繳納期限越短，繳納的保費總額越少。在經(jīng)濟條件允許的情況下，適當(dāng)縮短繳費期限是較為經(jīng)濟的。

一、終身養(yǎng)老保險的優(yōu)勢

1、保障終身

顧名思義，就是以適量的保險費支出提供終身的養(yǎng)老保障，在領(lǐng)取養(yǎng)老保險金時，使投保者可以活到老領(lǐng)到老。

2、終身養(yǎng)老方便可行

終身養(yǎng)老保險不同于其它投資理財行為，它通過自己的期望值和經(jīng)濟承擔(dān)能力，進(jìn)行一定的投資，并獲得不算太高但總體來說穩(wěn)定可靠的回報。而且投保流程便捷，隨時隨地可以獲得保險公司專業(yè)人士的協(xié)助。投保終身養(yǎng)老保險，投保者可以根據(jù)自己預(yù)期的方式，通過保險公司專業(yè)人士的協(xié)助規(guī)劃，明確自己在退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金，進(jìn)而同樣地制定適合目前所能承擔(dān)的保險繳費額度及繳交時長。在約定的期限繳滿保費后，投保者就可以按月領(lǐng)取明確數(shù)額的養(yǎng)老保險金。

3、引導(dǎo)人們儲蓄

正值青年時期的人們，在經(jīng)濟較寬裕的階段，由于有各種各樣的消費渠道，因此總是不經(jīng)意間花費掉了大量的存款，等到了退休的時候，發(fā)現(xiàn)自己沒有預(yù)先為后半輩子養(yǎng)老做經(jīng)濟上的準(zhǔn)備，使得老年生活失去了應(yīng)有的保障。購買終身養(yǎng)老保險后，因其具有定時定量繳付保費的強制性，正好為投保者實行了存款計劃，定期的交付保費，換取長遠(yuǎn)的養(yǎng)老保障費用。同時，因為退保會造成大量的經(jīng)濟損失，所以人們在選擇參保后一般不會輕易退保，從而加強了這種儲蓄方式的強制性。

二、終身養(yǎng)老保險的價格是多少

終身養(yǎng)老保險屬于長期儲蓄型養(yǎng)老保險，主要通過繳納保費的方式來積累養(yǎng)老金，到達(dá)約定時間時，保險公司會按照約定金額給付保險金，通?；畹嚼项I(lǐng)到老，以達(dá)到提供養(yǎng)老保障的目的。而且，此類保險兼具一定的基礎(chǔ)保障，如：身故保障，適合自身基礎(chǔ)保障額度較低的人群購買。因此，終身養(yǎng)老保險的價格相對會比較高，每月所需支付的保費一般在幾千元左右。

而在購買時，選擇不同的基本保額，繳費年限、購買份數(shù)等都會影響到投保人的保費支出。比方說，隨著人們年齡的不斷增長，生病或者死亡的概率就越大，風(fēng)險相應(yīng)也就會增加。為此，保險公司也就會要求投保人繳納更多的保費。因此，投保者的年齡越小，那么購買終身養(yǎng)老保險所需支付的保費也就越少。