房產(chǎn)抵押貸款不同于個人住房按揭。在用途上，房產(chǎn)抵押貸款貸得的款項可用于綜合消費，如押舊買新、買車、買耐用消費品、裝修、旅游、留學等，也可用于企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn);按揭貸款的款項是銀行直接劃到開發(fā)商賬戶上，只能用于支付所抵押房屋的剩余房款;在利率上，按揭貸款比房產(chǎn)抵押貸款優(yōu)惠得多;從期限和成數(shù)上看，抵押貸款屬于短期融資，貸款期限最高五年，實際業(yè)務中普遍就是一至兩年，貸款額度一般不能超過抵押房屋評估值的七成;而個人住房貸款則可達到八成30年。 北京的工商銀行和建設銀行暫停了住房抵押貸款，理由是風險過高，不還款的人日益增多。理由是： 首先，手續(xù)復雜讓人卻步。建行房貸中心介紹說：目前如要辦住房抵押貸款不僅手續(xù)復雜。執(zhí)行的利率是消費性貸款中最高的一種。首先也是明確貸款用途，如果確定貸款是為了買車，銀行會要求貸款人提供購車合同，購車首付款單據(jù)，貸款的錢也是直接打到車商的賬上，不會給貸款人，以防濫用。如果貸款是為了裝修，要求提供與裝修公司的合同，貸款也是劃到裝修公司賬上?，F(xiàn)房抵押也涉及到房產(chǎn)價值評估的問題，建行收取的評估費一般是房價的5‰。整個貸款辦理期很長，一般評估需10個工作日，審批7個工作日，還有房產(chǎn)抵押10個工作日，前前后后要一個月左右。貸款人除非條件很好，否則抵押貸款基本上是批不下來的。 其次，貸款利率上浮10%。南京中信實業(yè)銀行零售現(xiàn)代管理科負責人包華俊告訴記者，目前做住房抵押貸款的開酒店、開貿(mào)易公司等個體經(jīng)營者也占了相當部分，銀行會要求提供購銷合同和稅單。對借款人的收入進行深入調(diào)查，如果酒店方面，借款人是為了裝修還是擴大經(jīng)營銀行要了解清楚，酒店毛利潤至少要5%以上，因為貸款利率最少是5.31%，在目前資金緊張的情況下貸款利率還要上浮10%，貸款期限均是一年期。銀行信貸員會親自上門看每一個抵押物，看酒店的地段，翻臺率如何。在貸款上銀行現(xiàn)在走的是“高檔路線”，高檔收入群除了有幾套房產(chǎn)外，還會有實業(yè)等多項資產(chǎn)，從這個角度上說貸款給富人風險低些。