工傷保險屬于法定的社會保險，由勞動和社會保障部門管理，具有強制性，如果用人單位違反規(guī)定不為職工參加工傷保險，將承擔一定的社會責任。而意外傷害保險則屬于商業(yè)保險，其規(guī)范調(diào)整屬于商法部門，不具有強制性，保險的賠償金額可根據(jù)投保金額大小而不同，體現(xiàn)締約自由性。 其次，從繳費標準看，工傷保險待遇是根據(jù)社會經(jīng)濟發(fā)展水平和承受能力，由政府制定統(tǒng)一的繳費標準。在支付工傷保險待遇時，要考慮工傷職工和供養(yǎng)親屬的基本生活需要。人身意外傷害險的保險金額則是保險人和投保人雙方約定的，當發(fā)生保險事故時，保險人按合同規(guī)定的金額一次性賠付保險金，其保障水平是依據(jù)合同和投保人交納的保險費多少而定的，多投多保，少投少保，不投不保。 最后，從承擔責任的主體看，建立工傷保險的目的是為了分散用人單位承擔責任的風險，調(diào)動社會力量以保證用人單位損失減少，因此，用人單位在繳納一定數(shù)額保險費后，最后由國家統(tǒng)一管理的社會保險基金支付賠償金。而人身意外傷害保險賠償是由保險公司從收取的保費中支付。 根據(jù)勞動和社會保障部辦公廳《關于參加商業(yè)保險中的人身意外傷害險后是否還應當參加工傷保險問題的復函》的有關規(guī)定，工傷保險是社會保險的一個重要組成部分，是國家強制實施的一項社會保障制度。按照勞動法第72條“用人單位和勞動者必須依法參加社會保險，繳納社會保險費”的規(guī)定，中國境內(nèi)的企業(yè)無論是否參加了商業(yè)保險中的人身意外傷害險，都必須按照國家規(guī)定參加工傷保險。人身意外傷害險不能代替工傷保險。企業(yè)在參加工傷保險的同時，可以根據(jù)本單位的實際情況，為職工辦理人身意外傷害險。用人單位的投保行為純粹屬于給職工的額外福利，無法起到替代工傷保險的功能。

意外保險，它是提供被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘等的保險賠償。工傷險的意外賠付，死亡給付：被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金，死亡給付是全部給付。殘疾賠付：被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人按殘疾程度大小分級給付殘廢保險金，殘疾給付是分付。